以民營企業(yè)為主體的溫州服裝外貿(mào)行業(yè)，向來走在時(shí)尚的前沿。但近年來，受到風(fēng)云多變的國際形勢影響，不少企業(yè)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，特別是2020年的疫情，致使溫州傳統(tǒng)服裝行業(yè)出口量下降近50%。如何在激烈的市場競爭中“穩(wěn)”中求“進(jìn)”，如何保障溫州的外貿(mào)民營企業(yè)在疫情后加速恢復(fù)“元?dú)?rdquo;?

為此，浙江銀保監(jiān)局通過聯(lián)動(dòng)政府相關(guān)部門，引導(dǎo)基層金融監(jiān)管部門采取舉措，協(xié)調(diào)整合資源，以小帶大、以點(diǎn)帶面，大力推進(jìn)“融資暢通工程”，創(chuàng)新“政銀保”合作模式，發(fā)揮保險(xiǎn)增信作用，為外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈開放安全提供有力支撐，推進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)的平和、包容和可持續(xù)發(fā)展。

全流程的服務(wù)支撐

“2020年的疫情對服裝出口企業(yè)沖擊明顯，整體銷售額下降約20%左右，特別是在10月份，我們與土耳其買家之間發(fā)生的一筆訂單業(yè)務(wù)，多虧了人保財(cái)險(xiǎn)的及時(shí)介入，幫助我們‘化險(xiǎn)為夷’，不僅避免了損失，保住了業(yè)務(wù)，也保住了客戶。”溫州歌珊進(jìn)出口有限公司(以下簡稱“歌珊公司”)董事長謝長峰說。

歌珊公司是一家以生產(chǎn)秋冬季服裝為主的外貿(mào)企業(yè)，產(chǎn)品主要客群為20-40歲群體，年銷售額約3000萬美元。土耳其買家與歌珊公司合作多年，近年來，該公司旗下連鎖店擴(kuò)張迅猛，從三四百家成倍擴(kuò)張到七八百家。

2020年10月，歌珊公司按照訂單合同約定，向K出口一批貨值約80萬美元的服裝，并向人保財(cái)險(xiǎn)溫州市分公司投保70萬美元保額的出口信用保險(xiǎn)，合同約定支付條件為見提單傳真件付款。12月初，貨到碼頭后，K表示該產(chǎn)品市場前景不佳，拒收貨物并要求退貨。

“訂單是企業(yè)生存的根本，對企業(yè)來說，每一筆訂單、每一位客戶都彌足珍貴，但當(dāng)客戶出現(xiàn)違約情況時(shí)，保險(xiǎn)公司的及時(shí)介入、與企業(yè)的有效溝通就顯得尤為重要。”人保財(cái)險(xiǎn)溫州市分公司普惠金融部主管林仙江說。

人保財(cái)險(xiǎn)溫州市分公司收到歌珊公司報(bào)案后，迅速成立專案小組，第一時(shí)間拜訪歌珊公司，召開案件研討會(huì)，及時(shí)了解貨物動(dòng)態(tài)，商討貨物處理預(yù)案。

“貨物為定制產(chǎn)品，有一定銷售季節(jié)性，如轉(zhuǎn)賣退回處理難度很大。”“土耳其買家短時(shí)間內(nèi)連鎖店擴(kuò)張迅猛，說明對方有一定銷售實(shí)力，但突發(fā)疫情使其財(cái)務(wù)資金上出現(xiàn)一些客觀問題，他應(yīng)該不是主觀上存心想賴賬。”“土耳其今年冬天特別寒冷，冬裝在當(dāng)?shù)貢?huì)有一定的市場需求。”……在一番客觀分析、綜合預(yù)判、充分溝通后，人保財(cái)險(xiǎn)溫州市分公司和歌珊公司確定及時(shí)進(jìn)行貨物處置的案件處理原則。

通過人保財(cái)險(xiǎn)溫州市分公司多次發(fā)函、線下線上洽談溝通，最終說服K支付20%貨款后放貨，支持土耳其買家先行銷售回籠現(xiàn)金流，避免走向破產(chǎn)，剩余貨款按照協(xié)商合約規(guī)定分期支付。

“保險(xiǎn)公司介入后，土耳其買家態(tài)度完全不一樣了，我們雙方簽了協(xié)商合約，今年1月初他就將第一期資金準(zhǔn)時(shí)打進(jìn)來，目前付款履行正常，預(yù)計(jì)7月份全額付清款項(xiàng)。”謝長峰說。

在保險(xiǎn)公司指導(dǎo)和各方努力下，歌珊公司不僅保住了合同業(yè)務(wù)，也間接使合作伙伴避免破產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了多方共贏的結(jié)局。

圖為林仙江在歌珊公司走訪了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況。 梅琳/攝

管家式的服務(wù)溫度

據(jù)了解，出口信用保險(xiǎn)是一個(gè)貫穿保前、保中、保后全流程“管家式服務(wù)”的險(xiǎn)種，其間，保險(xiǎn)公司需要與企業(yè)保持密切的溝通和對接，無論是從生產(chǎn)還是貨款的安全性、資金的周轉(zhuǎn)等方面，為企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或相應(yīng)的幫助。

“比如企業(yè)開拓新買家時(shí)，為他們提供資信調(diào)查服務(wù)，從資金實(shí)力、信用程度、道德風(fēng)險(xiǎn)等多方面對買方做資信評估;根據(jù)買家實(shí)力，幫助出口企業(yè)確定相應(yīng)合作方式，在該不該給買家欠款、欠多久、欠多長等方面給出口企業(yè)相應(yīng)指導(dǎo);我們公司積累的買家?guī)?，建立不良買家名單，為出口企業(yè)建立‘防火墻’;遇到貨款支付問題，我們會(huì)指導(dǎo)企業(yè)配合一同推進(jìn)案件的處理。”林仙江說。

據(jù)悉，人保財(cái)險(xiǎn)溫州市分公司每年對參保出口信用險(xiǎn)的企業(yè)開展“信用險(xiǎn)精品課程”系列培訓(xùn)，包括前期合同簽訂、注意事項(xiàng)梳理、合同咨詢、貿(mào)易單證制作、信用證審核咨詢、買家資信報(bào)告分析、買家評級分析等增值服務(wù)。

“這些服務(wù)對我們非常實(shí)用，原先我們的業(yè)務(wù)員、單證員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較淡薄，通過保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)和日常溝通，目前他們也會(huì)從如何規(guī)避或轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的角度看問題，簽訂業(yè)務(wù)合約也更規(guī)范了。”謝長峰深有感觸。

為了進(jìn)一步提升外貿(mào)出口企業(yè)的“安全感”，溫州銀保監(jiān)分局指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)投保人不同信用風(fēng)險(xiǎn)等級采取差別化的費(fèi)率定價(jià)策略，靈活調(diào)整貸款承保期限適應(yīng)差異化融資需求，提升出口信用保險(xiǎn)覆蓋面和滲透度，把更多的小微企業(yè)納入保證保險(xiǎn)服務(wù)范圍;建立信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息平臺(tái)，為外貿(mào)企業(yè)拓展國際市場、挖掘國內(nèi)市場新需求提供“一企一策”保險(xiǎn)服務(wù)。

多樣化的工具運(yùn)用

“近幾年，我們的業(yè)務(wù)不局限于做傳統(tǒng)外貿(mào)，跨境電商和線下銷售同時(shí)在做，且都實(shí)現(xiàn)逆勢增長。業(yè)務(wù)增長的同時(shí)，我們對風(fēng)險(xiǎn)防范越來越重視。加上這些年國際形勢多變，匯率風(fēng)險(xiǎn)、疫情等各類風(fēng)險(xiǎn)因素疊加，所以，我們對各類保險(xiǎn)做到應(yīng)保盡保，這樣經(jīng)營企業(yè)才安心。”謝長峰說。

疫情發(fā)生以來，許多企業(yè)或多或少遇到上下游客戶付款不如原先及時(shí)的問題，對企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)帶來一定影響。

“像中長期流貸這樣的金融產(chǎn)品對我們這類企業(yè)挺適用的。我們還在銀行辦理了250萬元的存兌匯票融資，保險(xiǎn)公司作的擔(dān)保，雖然金額不是很大，但對我們來說，特別是在疫情期間，在資金周轉(zhuǎn)方面發(fā)揮了不小的作用。”謝長峰說。

“原先需要向銀行繳納保證金，現(xiàn)在有了貸款保證保險(xiǎn)，就不用再繳納這筆費(fèi)用了，等于釋放、盤活了資金，相當(dāng)于通過保險(xiǎn)，使企業(yè)在銀行獲得免抵押、免擔(dān)保的授信。”林仙江說。

面對疫情給外貿(mào)出口企業(yè)和消費(fèi)市場帶來的沖擊，許多企業(yè)加快了“觸網(wǎng)”的步伐。從歌珊公司的案例不難看出，外貿(mào)企業(yè)在銷售經(jīng)營上需要有前瞻性、廣視角;在風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避上同樣也需要將保險(xiǎn)工具、金融工具甚至政策工具綜合運(yùn)用起來，把有可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)盡可能規(guī)避或降至最低，這樣的企業(yè)會(huì)走得更穩(wěn)健、更長遠(yuǎn)。

“這些年，政府、銀行、保險(xiǎn)公司對我們的支持非常及時(shí)到位。疫情剛來時(shí)，我們企業(yè)定的目標(biāo)是能夠‘活’下來，不要出風(fēng)險(xiǎn)和問題，甚至略虧一點(diǎn)都能接受，但從前幾天財(cái)務(wù)報(bào)表來看，居然還有贏利，完全超出我的想像。”謝長峰開心地說。梅琳