銀保監(jiān)會正在持續(xù)強化人身險業(yè)務(wù)監(jiān)管。日前，銀保監(jiān)會人身險部對各人身保險機構(gòu)落實《關(guān)于加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)情況進行了通報，共有26家機構(gòu)被“點名”。

通報顯示，部分人身保險機構(gòu)人身險業(yè)務(wù)存在的問題主要集中在三個方面。

激進發(fā)展模式仍然存在。部分人身險公司仍然延續(xù)粗放經(jīng)營模式，依靠激勵政策短期內(nèi)獲取業(yè)務(wù)規(guī)模高速增長。由于去年新冠肺炎疫情暴發(fā)打亂了險企的經(jīng)營節(jié)奏，對保單銷售、隊伍留存、組織擴張、保費增長和價值提升方面均產(chǎn)生了不小的沖擊，各家險企完成2020年目標(biāo)的難度大幅增加。因此，部分人身險公司在去年年底提前進入2021年“開門紅”，并通過以縮短返還期限的方式吸引消費者。

正是在此背景下，監(jiān)管部門發(fā)布了《通知》，要求險企摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績、以高費用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營思路，回歸風(fēng)險保障本源，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，合理規(guī)劃全年發(fā)展目標(biāo)任務(wù)，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，有效防控經(jīng)營風(fēng)險。

中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠在接受《金融時報》記者采訪時表示：“ 在一個較為穩(wěn)定的行業(yè)，企業(yè)的增速如果明顯超過行業(yè)整體水平，在短期，可能與損害消費者權(quán)益和不正當(dāng)競爭相關(guān);在業(yè)務(wù)逐漸完成后，還可能與損害自身盈利和股東權(quán)益相關(guān)。這種相關(guān)性，往往是由于企業(yè)的激勵機制產(chǎn)生了扭曲。因此，從保護消費者權(quán)益、維護良好市場秩序、促進企業(yè)自身健康經(jīng)營等角度來說，監(jiān)管部門對此非常關(guān)注。”

但違規(guī)行為依舊存在。通報顯示，人保健康、合眾人壽、中郵人壽吉林分公司“開門紅”期間實際銷售情況大幅高于報告的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃;農(nóng)銀人壽、信泰人壽寧波分公司2021年一季度保費收入同比增速超50%，完成全年計劃的70%以上;北京人壽天津分公司銷售的增額終身壽險產(chǎn)品存在保障程度低、長險短做、變相理財?shù)蕊L(fēng)險。

數(shù)據(jù)顯示，2021年第一季度，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送涉及保險公司的保險消費投訴37892件，同比增長129.73%，其中涉及人身保險公司22353件，同比增長178.99%，占投訴總量的58.99%。

風(fēng)險防控機制不健全也是此次監(jiān)管部門指出的問題之一。通報顯示，平安人壽全國投訴舉報案件多發(fā)頻發(fā)，銷售誤導(dǎo)引發(fā)的操作風(fēng)險突出，案件風(fēng)險有所抬頭;財信人壽四川分公司旅意險存在侵害消費者合法權(quán)益等問題;百年人壽重慶分公司工作人員操作客戶手機，用微信公眾號私自申請并侵吞保單貸款;人保健康山西分公司工作人員違規(guī)辦理保單貸款欺騙投保人;平安養(yǎng)老貴州分公司大病保險經(jīng)辦人員騙取理賠金;國華人壽和平安養(yǎng)老將全國互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計至上海分公司，造成業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)失真;人保壽險、太平人壽、泰康人壽風(fēng)險排查應(yīng)對機制不健全，從業(yè)人員管理失范，風(fēng)險處置能力不足。

在監(jiān)管力度不斷增強的背景下，依舊有公司鋌而走險，人身險市場亂象仍時有發(fā)生。通報顯示，中國人壽、平安人壽、太保壽險多地分公司出現(xiàn)虛列費用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等違法違規(guī)問題;中英人壽湖南分公司、中意人壽黑龍江分公司、中信保誠河北分公司存在虛假宣傳、夸大產(chǎn)品保障、炒作停售行為;陽光人壽上海分公司跨期確認(rèn)保費收入，青島分公司團險業(yè)務(wù)操作不規(guī)范;平安人壽上海電銷中心存在誤導(dǎo)銷售情況，質(zhì)檢和回訪等環(huán)節(jié)管理失效。

對此，銀保監(jiān)會人身險部表示，各人身保險機構(gòu)要認(rèn)真反思存在問題和深層次原因，對公司經(jīng)營理念、產(chǎn)品設(shè)計、市場行為、客戶服務(wù)、內(nèi)控管理等進行全面審視，研究提出解決問題、化解風(fēng)險的根本措施。要端正態(tài)度，對自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，制定切實可行的整頓方案，深入推進整改落實。對于責(zé)任落實不力的部門、分支機構(gòu)及公司高管人員，要進行嚴(yán)肅問責(zé)。

與此同時，各人身保險機構(gòu)還要強化風(fēng)險防控主體責(zé)任，建立健全涵蓋各類風(fēng)險的長效機制，充分利用大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，建立可疑業(yè)務(wù)篩查模型，創(chuàng)新風(fēng)險防控手段，加強風(fēng)險監(jiān)測分析，對突發(fā)、多發(fā)、頻發(fā)的風(fēng)險問題，有針對性地采取措施。要認(rèn)真梳理排查各類風(fēng)險點，查找風(fēng)險管理中的薄弱環(huán)節(jié)，有針對性地優(yōu)化管理流程，全面加強風(fēng)險管理。

加強內(nèi)控合規(guī)建設(shè)也將是監(jiān)管部門接下來促進人身險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的工作重點之一。近日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》，要求各銀行保險機構(gòu)要對照工作要點深入查找內(nèi)控合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)，重點加強股權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。

銀保監(jiān)會人身險部也表示，各人身保險機構(gòu)要認(rèn)真開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年活動，高管人員以上率下，調(diào)動各級員工的積極性、自覺性，共同打造良好的合規(guī)氛圍;加強內(nèi)控過程管理，進一步梳理、明確各業(yè)務(wù)條線、崗位的流程和職責(zé)，增強制度執(zhí)行力;加大內(nèi)控合規(guī)指標(biāo)考核力度，構(gòu)建強有力的追責(zé)機制，打造“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的合規(guī)風(fēng)氣。監(jiān)管部門將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓，嚴(yán)厲打擊市場各類不規(guī)范行為，對查實的違法違規(guī)問題依法從嚴(yán)處罰，切實保障消費者合法權(quán)益。