走可持續(xù)的發(fā)展道路，推動代理人高質量轉型，是壽險業(yè)發(fā)展到當下階段的必然要求。在此背景下，數(shù)字化轉型亦成為保險公司的重要選項。

保險業(yè)順應數(shù)字化轉型趨勢，提升發(fā)展質量，已經成為行業(yè)共同的課題。

對壽險業(yè)而言，代理人渠道向高質量發(fā)展轉型迫在眉睫。隨著宏觀經濟、行業(yè)、市場及客戶需求的不斷變化，以往粗放的“人海戰(zhàn)術”難以為繼。

代理人轉型何去何從？數(shù)字化轉型成為保險公司的重要選項。

金融數(shù)字化轉型進程加快

近年來，保險業(yè)加大科技投入，數(shù)字化進程明顯加快。

2022年1月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》明確，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型取得明顯成效。數(shù)字化金融產品和服務方式廣泛普及，基于數(shù)據資產和數(shù)字化技術的金融創(chuàng)新有序實踐，個性化、差異化、定制化產品和服務開發(fā)能力明顯增強，金融服務質量和效率顯著提高。數(shù)字化經營管理體系基本建成，數(shù)據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數(shù)據安全和風險管理水平全面提升。

銀行保險機構董事會要加強頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃，圍繞服務實體經濟目標和國家重大戰(zhàn)略部署，科學制定和實施數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，將其納入機構整體戰(zhàn)略規(guī)劃，明確分階段實施目標，長期投入、持續(xù)推進。

在中國人壽集團2022年工作會議上，中國人壽集團黨委書記白濤指出，提高數(shù)字化運營能力是要推進經營管理全過程數(shù)字化，全面加強科技創(chuàng)新引領帶動作用，為促進集團運營效率變革創(chuàng)造條件。

中國人保集團召開的2022年工作會議部署穩(wěn)步推進卓越保險戰(zhàn)略的六方面重點工作時強調，加快信息科技建設，把科技作為人保的基本生產力和核心競爭力。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，金融機構加快數(shù)字化轉型、大力發(fā)展數(shù)字金融，既是金融業(yè)順應全球和全國數(shù)字經濟快速發(fā)展的必然要求，也是金融業(yè)深化供給側結構性改革、提升自身競爭力的內在需要，更是金融業(yè)提升服務實體經濟質效、助力數(shù)字經濟發(fā)展的主動行為。

近年來，保險業(yè)加大科技投入，數(shù)字化進程明顯加快。站酷海洛

數(shù)字化賦能代理人渠道轉型

聚焦到保險業(yè)特色的代理人領域，盡管代理人發(fā)展遇到階段性挫折，但從長遠看，在未來相當長一段時間內，代理人仍將是壽險業(yè)主要的銷售渠道。

走可持續(xù)的發(fā)展道路，推動代理人高質量轉型，是壽險業(yè)發(fā)展到當下階段的必然要求。

在此背景下，數(shù)字化轉型亦成為保險公司的重要選項。

“時不我待，我們必須毫不猶豫、一心一意，與時間賽跑，通過數(shù)字化賦能，完成代理人渠道的轉型和蛻變?！逼桨踩藟鄢崭笨偨浝砗捌奖硎?。

平安人壽將未來的代理人發(fā)展趨勢定位為“三高”，即“高素質、高績效、高品質”，以適應快速變化的客戶需求，其給出的解決方案是“三好五星”評價體系，即圍繞“業(yè)績好、質量好、行為好”，通過增員、培養(yǎng)、產能、績效、管理五條線的評分，賦能營業(yè)部及代理人日常經營。

據介紹，打造“三好五星”營業(yè)部過程中，數(shù)字化工具提供重要支撐。以數(shù)字化增員為例，“目前，我們增員環(huán)節(jié)的數(shù)字化覆蓋率超過90%。借助數(shù)字化增員的工具，我們從過去被動地接受結果，到現(xiàn)在可以主動管控增員過程，為打造高素質、高產能、高績效的健康人海奠定了的基礎?！焙捌奖硎?。

在胡景平看來，對代理人渠道來說，數(shù)字化最直接的作用是讓銷售更加專業(yè)化。通過數(shù)字化活動量管理、數(shù)字化培訓的落地，讓業(yè)務員的展業(yè)工作標準化、系統(tǒng)化。

成效幾何？目前，平安人壽超50%的營業(yè)部達成“三好五星”潛力及以上標準，營業(yè)部經營管理水平提升明顯。2021年前三季度，星級部課月均新業(yè)務價值是其它部課的3到5倍。

排好數(shù)字化轉型任務優(yōu)先級

“從戰(zhàn)略高度說，保險公司進行數(shù)字化轉型是一個關乎取舍的決策，既非一刀切也非一窩蜂，最重要的是認清自身的現(xiàn)實短板、明確長期愿景、排好任務優(yōu)先級、有效解決人才和組織問題，才能最終實現(xiàn)符合企業(yè)自身發(fā)展要求的數(shù)字化體系?！蹦潮ｋU公司負責人強調。

中國互聯(lián)網金融協(xié)會和普華永道聯(lián)合發(fā)布的《保險行業(yè)數(shù)字化轉型研究報告》顯示，保險業(yè)數(shù)字化轉型的戰(zhàn)略側重點可分為品牌宣傳推廣、客戶體驗、生態(tài)拓展、產品創(chuàng)新、成本優(yōu)化五種模式。不同模式所需能力不同，保險機構在不同發(fā)展階段可根據自身業(yè)務重點，偏向不同的轉型戰(zhàn)略側重點。當前保險業(yè)生態(tài)內各類供給主體基于自身資源、技術、場景等優(yōu)勢，順應數(shù)字化轉型趨勢，在產品設計、營銷宣傳、核保理賠、精算定價等業(yè)務領域不斷探索，推動行業(yè)更好地適應創(chuàng)新驅動下的數(shù)字經濟保障需求。

2022年1月6日，銀保監(jiān)會召開的“推動保險業(yè)高質量發(fā)展座談會”強調，我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，保險深度和保險密度還不高，在發(fā)展理念、公司治理、經營方式等方面仍然存在一些問題，特別是以客戶為中心的企業(yè)文化薄弱，距離高質量發(fā)展的要求還有較大差距。全行業(yè)要加快轉型發(fā)展步伐，提升服務實體經濟質效，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，推動保險業(yè)高質量發(fā)展邁上新臺階。

（作者：李致鴻 編輯：曾芳）