來源|大貓好規(guī)劃（ID:damaoplan）

又到了公務(wù)員進(jìn)行財(cái)產(chǎn)申報(bào)的時(shí)間。

申報(bào)表格里有一頁，是保險(xiǎn)產(chǎn)品。

家里前前后后買了不少保險(xiǎn)，可哪些保險(xiǎn)應(yīng)該寫進(jìn)財(cái)產(chǎn)申報(bào)表呢？

按照目前的要求，并不是所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都需要寫進(jìn)這個(gè)表格的。

只有指定的投資型保險(xiǎn)需要申報(bào)。

包括兩類：“人身保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)”和“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)”。

“人身保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)”，是指截至填報(bào)日仍然生效的，產(chǎn)品名稱中含有“兩全保險(xiǎn)”“年金保險(xiǎn)”“投資連結(jié)型”或“萬能型”等字樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品；

“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)”，是指截至填報(bào)日仍然生效的，向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司繳納投資金（包括保險(xiǎn)儲(chǔ)金、投資金、保障金、投資認(rèn)購金等），獲取保險(xiǎn)保障，并按合同約定取得本金及其收益（虧損）的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

有一個(gè)最簡單的辦法，如果在人身險(xiǎn)公司買的產(chǎn)品，看保單上的保險(xiǎn)產(chǎn)品的名字。

保單上都會(huì)載明產(chǎn)品名稱，XX公司XX兩全保險(xiǎn)、XX（萬能型）、XX投資連結(jié)型保險(xiǎn)、XX年金保險(xiǎn)之類的。

兩全保險(xiǎn)，指的是生死兩全，約定期間發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司理賠，如果平安無事，保險(xiǎn)公司返還，比如常見的教育金保險(xiǎn)。

年金保險(xiǎn)，指的是在生存期間定期返還，如每隔幾年一返還，養(yǎng)老金一般采取這類方式。

投資連結(jié)保險(xiǎn)，盈虧自負(fù)，分為不同風(fēng)險(xiǎn)級別的賬戶，可以在不同賬戶間切換獲得收益的保險(xiǎn)。

萬能型保險(xiǎn)，指的是賬戶金額有保底，投資方向相對固定，獲得收益的保險(xiǎn)，有些獨(dú)立銷售，有些和其他產(chǎn)品搭配銷售。

其實(shí)大家可以看出來，上述產(chǎn)品繞來繞去，都跟錢有關(guān)，都有明顯的投資理財(cái)性質(zhì)。

同樣的，如果是在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司買的產(chǎn)品，如果帶有類似的投資屬性，比如到期返還，那么也是要申報(bào)的。

財(cái)險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，如果看名稱不是很清楚到底是什么類型，那么可以登錄保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站(www.iachina.cn)，在“保險(xiǎn)產(chǎn)品”欄的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品名錄》來查詢。

除了按照要求，必須有申報(bào)的產(chǎn)品外，都是把不用申報(bào)的，比如貓妹之前推薦的重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，都不在申報(bào)范圍。

因?yàn)檫@類保險(xiǎn)都帶有強(qiáng)烈的保險(xiǎn)保障屬性，以我們的生命、健康作為保險(xiǎn)標(biāo)的，而不是為了投資而買的。

這里需要說的是，終身壽險(xiǎn)，包括現(xiàn)在比較流行的增額壽險(xiǎn)，表里沒提到，到底在不在申報(bào)范圍？

其實(shí)，從功能看，這些產(chǎn)品最傳統(tǒng)的功能是定向資產(chǎn)傳承，一旦投保人身故，錢就給了指定受益人。

但是，傳承的金額，普遍都不菲。

而且現(xiàn)在很多產(chǎn)品的變形，像增額壽險(xiǎn)，側(cè)重于養(yǎng)老金規(guī)劃和資產(chǎn)保值功能，因此，很多人都拿它們做養(yǎng)老、教育金儲(chǔ)蓄之類的。

從這個(gè)角度看，應(yīng)在申報(bào)之列的。

那到底要不要申報(bào)，貓妹覺得，還是按照現(xiàn)行要求看，如果產(chǎn)品雖然寫的是XX終身壽險(xiǎn)，但是后面帶著小尾巴，“分紅型”、“萬能型”，那么還是要申報(bào)的，如果啥都沒寫，那可以不報(bào)。

另外，這里需要注意，有些產(chǎn)品是采取主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)形式的，如果產(chǎn)品附加險(xiǎn)里帶有“分紅型”、“萬能型”字樣，也是要申報(bào)的。

如果拿不準(zhǔn)的，記住總的申報(bào)基調(diào)是：寧可細(xì)致點(diǎn)多報(bào)，也別少報(bào)、漏報(bào)。

最后，要注意一下申報(bào)的，除了自己作為投保人買的保險(xiǎn)以外，配偶、共同生活的子女作為投保人買的保單，也需要申報(bào)。

因?yàn)橐患胰?，?cái)產(chǎn)都是共同財(cái)產(chǎn)。

但是，需要注意的是，申報(bào)人父母作為投保人的不需要申報(bào)。

有人會(huì)想是不是可以把錢給父母、岳父母，讓他們幫著“代持”。

其實(shí)，說實(shí)話，現(xiàn)在想查點(diǎn)啥信息，太容易了，尤其是保險(xiǎn)產(chǎn)品，早已經(jīng)不適合藏錢。

反倒是如果父母、岳父母還有其他子女、財(cái)產(chǎn)繼承人，反而容易起糾紛。

錢到底是誰出的，到底歸誰？掰扯不清楚。

所以，大家還是規(guī)規(guī)矩矩的買保險(xiǎn)、求保障吧。

撰文| 貓妹

頭圖|Ritomm

排版|小嗨兔

本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：大貓財(cái)經(jīng)。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請自擔(dān)。