2月27日11時，伴隨著一陣巨響，長征八號遙二運(yùn)載火箭搭載著22顆衛(wèi)星，在我國文昌航天發(fā)射場發(fā)射，創(chuàng)造了我國“一箭多星”，即單次發(fā)射衛(wèi)星數(shù)量最多的紀(jì)錄。

一顆衛(wèi)星從制造出廠，經(jīng)火箭發(fā)射進(jìn)入太空軌道，在此過程中，也會碰到各種各樣的風(fēng)險。很多人疑惑，保險可以“保人”，也可以“保物”，高端技術(shù)產(chǎn)品的衛(wèi)星，有保險可以保嗎？能保哪些情況？保費(fèi)貴嗎？

有衛(wèi)星保險嗎？

有！而且還有強(qiáng)制保險

孩子教育可買教育金保險、新車上路要購買“交強(qiáng)險”，甚至寵物看病都有寵物險……保險已經(jīng)是我們生活中的必需品。但是你知道嗎，原來衛(wèi)星也有保險的！

所謂衛(wèi)星保險，是承保指衛(wèi)星以及同衛(wèi)星發(fā)射服務(wù)有關(guān)的各類風(fēng)險的保險產(chǎn)品。

據(jù)平安產(chǎn)險方面介紹，衛(wèi)星保險險種主要以衛(wèi)星全生命周期為基礎(chǔ)，依據(jù)不同風(fēng)險特征進(jìn)行險種拆分，包括衛(wèi)星/火箭發(fā)射前保險、衛(wèi)星發(fā)射保險、衛(wèi)星在軌壽命保險、衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任保險等。

從制造到在軌運(yùn)行，保險幾乎可以貫穿一顆衛(wèi)星的各個階段。比如，在衛(wèi)星發(fā)射前，衛(wèi)星制造保險主要承保的風(fēng)險包括衛(wèi)星制造與安裝過程的風(fēng)險以及各零部件的測試風(fēng)險。

針對衛(wèi)星轉(zhuǎn)運(yùn)、燃料加注等流程產(chǎn)生的風(fēng)險，衛(wèi)星/火箭發(fā)射前保險承保運(yùn)載火箭或衛(wèi)星從制造廠出場吊裝起運(yùn)至發(fā)射場的運(yùn)輸風(fēng)險、在發(fā)射場的存儲及轉(zhuǎn)運(yùn)風(fēng)險，在技術(shù)中心和發(fā)射中心的測試、衛(wèi)星與火箭對接、燃料加注等過程中由于意外事故造成的運(yùn)載火箭或衛(wèi)星的損失。

衛(wèi)星發(fā)射過程中，衛(wèi)星發(fā)射保險主要承保衛(wèi)星在火箭飛行段或在軌運(yùn)行初期的損失風(fēng)險。本次長征八號遙二運(yùn)載火箭發(fā)射任務(wù)，平安產(chǎn)險便是承保衛(wèi)星發(fā)射險的首席保險人。

當(dāng)衛(wèi)星處于在軌運(yùn)行階段，衛(wèi)星在軌壽命保險主要承保衛(wèi)星在預(yù)定的定點(diǎn)軌道上因意外事故導(dǎo)致衛(wèi)星運(yùn)行失靈，無法正常工作或部分喪失工作能力，或因事故致使衛(wèi)星壽命縮短等損失。此類產(chǎn)品保單期限1年，逐年續(xù)保。

值得注意的是，上述幾種保險產(chǎn)品為衛(wèi)星制造方或發(fā)射方自愿投保。但是衛(wèi)星發(fā)射第三者責(zé)任保險，是國防科工局對目前所有商業(yè)發(fā)射項(xiàng)目的統(tǒng)一要求。也就是說，如同新車上路都要購買交強(qiáng)險，所有商業(yè)發(fā)射項(xiàng)目都要統(tǒng)一投保衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任保險。

為什么國防科工局會如此要求？北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云分析指出，衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任險是承保航天發(fā)射準(zhǔn)備、發(fā)射時及發(fā)射后一定時期內(nèi)造成的與發(fā)射活動無關(guān)的第三方人身傷害或者財產(chǎn)損失的保險。衛(wèi)星發(fā)射時，碎片、衛(wèi)星墜落或與其他航天器碰撞，都屬于責(zé)任范圍。由于航天衛(wèi)星發(fā)射的特殊性和高風(fēng)險性，在衛(wèi)星發(fā)射過程中，即使衛(wèi)星本身發(fā)射成功，其殘骸也可能造成第三方的人身傷害或者財產(chǎn)損失。

“衛(wèi)星發(fā)射第三方責(zé)任保險作為責(zé)任保險，除了遵守國際公約，更主要的是為了保障衛(wèi)星發(fā)射過程中遭受損失的第三方的利益。同時，也是降低發(fā)射方經(jīng)濟(jì)損失的有效工具。”楊澤云補(bǔ)充表示。

保費(fèi)貴嗎？

貴！億元保單了解下

研制并發(fā)射一顆衛(wèi)星，資金投入數(shù)以億計，給衛(wèi)星買保險貴不貴呢？

平安產(chǎn)險方面分析稱，衛(wèi)星保險屬于特殊風(fēng)險的一種，具有高保額、高價值和高風(fēng)險的“三高”特點(diǎn)。衛(wèi)星保險的費(fèi)率厘定既要考慮到衛(wèi)星、火箭自身技術(shù)成熟性和可靠性的諸多技術(shù)因素影響，定價機(jī)制比較復(fù)雜。

那發(fā)射一顆衛(wèi)星，到底需要支付多少保費(fèi)呢？

北京商報記者查詢相關(guān)項(xiàng)目公告發(fā)現(xiàn)，2021年6月9日，中國政府采購網(wǎng)發(fā)布《國家衛(wèi)星氣象中心風(fēng)云三號05星航天保險采購項(xiàng)目中標(biāo)公告》（以下簡稱《中標(biāo)公告》）顯示，該項(xiàng)目總保費(fèi)為4598萬元。

4598萬元保費(fèi)對應(yīng)的保障額度是多少呢？《中標(biāo)公告》列明，風(fēng)云三號05星航天保險保障責(zé)任包括：發(fā)射保險，預(yù)設(shè)保額人民幣117804萬元，無免賠；在軌保險，預(yù)設(shè)保額人民幣117804萬元，無免賠；發(fā)射第三方責(zé)任保險，責(zé)任限額人民幣6.5億元，無免賠。

照此計算，風(fēng)云三號05星航天保險保費(fèi)是保障額度的1.53%。資深精算師徐昱琛解釋稱，衛(wèi)星發(fā)射失敗率高，出險概率大，保障額度也非常高，保費(fèi)高是不言而喻的。

據(jù)媒體報道，去年6月，風(fēng)云四號B星成功發(fā)射背后也有保險助力，且預(yù)設(shè)保額將近17.8億元，保費(fèi)就接近一個億。

衛(wèi)星保險保障額度如此高，保險公司會理賠嗎？答案是肯定的！

2019年11月19日，中國衛(wèi)通(601698)公告稱，截至當(dāng)日，未能與今年8月發(fā)射升空的中星18號衛(wèi)星建立有效連接，后續(xù)與衛(wèi)星建立連接的可能性很低，即使重新建立連接，衛(wèi)星也不具備正常通信服務(wù)能力。公司已向保險商提交損失證明，正在積極推進(jìn)后續(xù)理賠工作。

2020年1月7日，該公司對外表示，公司已收到保險承保商根據(jù)協(xié)議約定支付的全額賠付款2.5億美元，公司將使用這一賠款進(jìn)行現(xiàn)金管理。本次現(xiàn)金管理以人民幣進(jìn)行，最高額度上限不超過中星18號保險賠款金額（折合人民幣約18億元），且該額度在有效期內(nèi)可以滾動使用。

找誰買？

除了航天保險聯(lián)合體，這些公司也可以

縱覽我國航天保險、衛(wèi)星保險的歷史，平安產(chǎn)險方面介紹稱，國內(nèi)航天保險市場基本是從上世紀(jì)80年代才正式開始孕育，中間經(jīng)歷了長征系列火箭連續(xù)發(fā)射失利，國際再保人普遍不承接中國火箭風(fēng)險的困難。

北京商報記者到，為解決航天保險過分依賴國際市場等問題，1997年，在財政部、央行的組織下，中國平安(601318)、中國人保(601319)、中國太保等9家財險公司和中國再保險共同組建中國航天保險聯(lián)合體，建立了航天發(fā)射保險專項(xiàng)基金，以支持“長征”系列運(yùn)載火箭發(fā)射。我國的衛(wèi)星發(fā)射保險業(yè)務(wù)成為政策性業(yè)務(wù)。

到了2004年，原保監(jiān)會批復(fù)江泰保險經(jīng)紀(jì)公司《關(guān)于風(fēng)云二號C氣象衛(wèi)星發(fā)射保險問題的緊急請示》表示，同意在客戶（投保人）自主選擇的基礎(chǔ)上，按照商業(yè)化運(yùn)作原則，安排衛(wèi)星發(fā)射的保險和再保險業(yè)務(wù)。我國的航天保險、衛(wèi)星保險的市場化開始逐步推進(jìn)。

據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，截至目前，可承保衛(wèi)星保險的險企主要有中國人保、中國太保、中國平安、北部灣保險、浙商保險、國元保險、江泰保險經(jīng)紀(jì)公司等，已涵蓋絕大多數(shù)頭部保險公司和部分中小保險公司。并且，越來越多的保險公司涉足航天保險。

楊澤云指出，我國科技實(shí)力的進(jìn)步促進(jìn)了我國航天事業(yè)的發(fā)展，而衛(wèi)星保險市場的發(fā)展跟隨著我國航天衛(wèi)星事業(yè)的發(fā)展步伐。保險業(yè)為航天事業(yè)的發(fā)展起到了保駕護(hù)航的作用。

“盡管我國航天事業(yè)發(fā)展迅速，但總體上仍較少，難以滿足保險的大數(shù)法則。同時，為了衛(wèi)星保險的可持續(xù)發(fā)展，我國的衛(wèi)星保險在承保后，都會在國際再保險市場中分保。因此，衛(wèi)星保險在轉(zhuǎn)移發(fā)射方風(fēng)險的同時，也通過再保險將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到了國際市場?！睏顫稍蒲a(bǔ)充表示。

北京商報記者 陳婷婷 李秀梅