來(lái)源|大貓好規(guī)劃（ID:damaoplan）

最近，刷新“常識(shí)”的新聞太多了，很多人開(kāi)始意識(shí)到，所有的“契約精神”都是以和平為前提的，不太平的時(shí)候，連貓都是有國(guó)界的。

可能會(huì)有貓友好奇，萬(wàn)一真的發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)，咱們買的保險(xiǎn)還賠嗎？

其實(shí)，戰(zhàn)爭(zhēng)這么特殊的場(chǎng)景，保險(xiǎn)肯定會(huì)考慮到的，就在它的“免責(zé)條款”里。

什么是“免責(zé)條款”呢？

在過(guò)往的文章中，貓妹也常提到這個(gè)概念。

咱們買的保險(xiǎn)，會(huì)劃定一個(gè)保險(xiǎn)范圍，屬于保險(xiǎn)范圍的才賠，我們通常稱之為“保障內(nèi)容”。

這其中，還有一些特殊情況不能賠，保險(xiǎn)會(huì)把它們單獨(dú)拎出來(lái)，這就是“免責(zé)條款”。

說(shuō)白了，“保障內(nèi)容”是保什么，而“免責(zé)條款”就是不保什么。

比如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要是報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，但像醫(yī)美整形、近視眼手術(shù)這類非必需的項(xiàng)目產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，通常就不能報(bào)銷，而列在了“免責(zé)條款”里。

咱們買保險(xiǎn)，不僅要看保什么，還要看不保什么，這樣才能對(duì)買的保險(xiǎn)有完整的認(rèn)知，才不容易出現(xiàn)糾紛。

那么，關(guān)于戰(zhàn)爭(zhēng)，各險(xiǎn)種的免責(zé)條款是如何設(shè)置的呢？

1、重疾險(xiǎn)：

（某重疾險(xiǎn)條款）

重疾險(xiǎn)的重疾、中癥、輕癥等責(zé)任，通常都是有明確定義的，已經(jīng)排除了戰(zhàn)爭(zhēng)，所以大部分重疾險(xiǎn)僅就附帶的身故責(zé)任，對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)進(jìn)行了免責(zé)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)：

（某醫(yī)療險(xiǎn)條款）

醫(yī)療險(xiǎn)主要是用來(lái)報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)的，它對(duì)因戰(zhàn)爭(zhēng)而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行了免責(zé)。

3、意外險(xiǎn)：

（某意外險(xiǎn)條款）

意外險(xiǎn)的身故、傷殘責(zé)任，同樣是對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)等因素進(jìn)行了免責(zé)。

另外，很多意外險(xiǎn)還包含意外醫(yī)療報(bào)銷的責(zé)任，通常作為附加合同而存在，因此也會(huì)加一條，因主險(xiǎn)合同約定的免責(zé)事項(xiàng)造成的醫(yī)療費(fèi)，也不予賠付。

也就是說(shuō)，因戰(zhàn)爭(zhēng)而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，意外險(xiǎn)也是無(wú)法報(bào)銷的。

4、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)則要分情況了，比如有產(chǎn)品的責(zé)任免除條款就是簡(jiǎn)單的3條：投保人殺害被保人、被保人自己犯罪、被保人自殺，沒(méi)有專門針對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)等因素進(jìn)行免責(zé)，那么戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致的身故或全殘，它就可以賠。

（某壽險(xiǎn)條款）

不過(guò)，也有產(chǎn)品的責(zé)任免除條款比較復(fù)雜，將戰(zhàn)爭(zhēng)等因素也列在了其中，那么這類產(chǎn)品，就無(wú)法賠付因戰(zhàn)爭(zhēng)等因素導(dǎo)致的身故或全殘。

（某壽險(xiǎn)條款）

這兩年，還有一類理財(cái)型的壽險(xiǎn)比較受歡迎，那就是增額終身壽險(xiǎn)，這類壽險(xiǎn)通常是兩部分，活著的時(shí)候，可以拿現(xiàn)金價(jià)值，身故后，有身故金。

發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)，增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是不受影響的，只不過(guò)身故金賠不賠，還是要看免責(zé)條款是如何規(guī)定的。

總的來(lái)說(shuō)，大部分險(xiǎn)種都對(duì)戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致的出險(xiǎn)情況進(jìn)行了免責(zé)，只有部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品可以賠付因壽險(xiǎn)導(dǎo)致的身故或全殘，而且要以具體條款為準(zhǔn)。

當(dāng)然，可能很多貓友也想知道，如果在戰(zhàn)爭(zhēng)中有幸沒(méi)出險(xiǎn)，沒(méi)身故，也沒(méi)負(fù)傷醫(yī)治，咱們手里的保單還有效嗎？日后保險(xiǎn)公司還賠嗎？

其實(shí)，只要保險(xiǎn)公司不在戰(zhàn)爭(zhēng)中倒下，咱們的保單就不會(huì)失效，而這一切的前提都是，有強(qiáng)大的國(guó)家做后盾，從這個(gè)角度來(lái)看，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)可以說(shuō)是很保險(xiǎn)了。

撰文| 平安

頭圖|Ritomm

排版|小嗨兔

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