發(fā)現(xiàn)網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年全年銀保監(jiān)系統(tǒng)面對(duì)保險(xiǎn)業(yè)共開出了2217張罰單，較上年度增長(zhǎng)約18%；共計(jì)罰沒3.05億元，較上年度增長(zhǎng)約32%。

2021年行業(yè)監(jiān)管進(jìn)一步施力，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)召開的2022年工作會(huì)議顯示，2021年全年銀保監(jiān)會(huì)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒26.99億元。

在這其中，保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型加速，發(fā)展過程中違規(guī)行為也加速暴露。發(fā)現(xiàn)網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年1月1日-12月31日（作出行政處罰時(shí)間）銀保監(jiān)會(huì)及各銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局對(duì)保險(xiǎn)業(yè)共開出了2217張罰單，較上年度增長(zhǎng)約18%；共計(jì)罰沒3.05億元，較上年度增長(zhǎng)約32%。

業(yè)內(nèi)人士指出，從對(duì)2021年全年的罰單梳理情況來看，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的處罰力度依然較大，虛列費(fèi)用，財(cái)務(wù)資料不真實(shí)等問題仍是行業(yè)“頑疾”，分支機(jī)構(gòu)停新、責(zé)任人員被撤職或禁業(yè)的處罰也屢見不鮮，單張百萬級(jí)罰單也同時(shí)存在。另外，銀保監(jiān)會(huì)還對(duì)保險(xiǎn)公司開出了3張監(jiān)管函。

2021年行業(yè)累罰超3億

公開信息顯示，2019年和2020年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被罰的金額分別為1.17億元和2.31億元，2021年被罰金額為3.05億元。從數(shù)據(jù)看，近幾年監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的處罰金額持續(xù)上漲。

據(jù)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)面向保險(xiǎn)業(yè)開出2217張罰單，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司1220張，領(lǐng)走一大半；人身保險(xiǎn)公司651張，占總數(shù)的三成；保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)銷售公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)公估公司收到的罰單共計(jì)325張；給單個(gè)從業(yè)人員開出21張罰單。

罰款方面，2021年全年保險(xiǎn)業(yè)罰沒3.05億元，其中占大頭的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，為1.96億元；人身保險(xiǎn)公司被罰總額7244.16萬元；保險(xiǎn)代理公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰總額為3670.04萬元；單個(gè)從業(yè)人員被罰12.1萬元。

在月份罰單方面，全年處罰力度最大的是12月份，共開出494張罰單，罰款總額6724.86萬元；其次是8月份，開出265張罰單，罰款總額3827.9萬元；最少的是3月份，開出96張罰單，罰款總額13344.9萬元。

從季度看，銀保監(jiān)系統(tǒng)一季度共計(jì)開出329張罰單，共計(jì)罰款4965.6萬元；二季度共計(jì)開出492張罰單，共計(jì)罰款6489.65萬元；三季度開出555張罰單，共計(jì)罰款8494.24萬元；四季度開出841張罰單，共計(jì)罰款1.06億元。

（數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會(huì)，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)整理制表）

6家險(xiǎn)企被罰千萬級(jí)，人保財(cái)險(xiǎn)居榜首

發(fā)現(xiàn)網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年全年有49家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司被行政處罰，罰單總數(shù)為1220張，罰款總額為1.96億元。

人保財(cái)險(xiǎn)多年來是監(jiān)管處罰的高發(fā)地，2021年全年收到236張罰單，累計(jì)罰沒3793.9萬元，罰單和罰款總額列保險(xiǎn)公司榜首。緊隨其后的是平安財(cái)險(xiǎn)，2021年收到167張罰單，累計(jì)罰沒3000.6萬元。同時(shí)人保財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)也是唯二兩家罰金超三千萬元的保險(xiǎn)公司。

國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)和中華財(cái)險(xiǎn)也被罰千萬級(jí)，其中國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)和太平洋財(cái)險(xiǎn)分別收到160張和113張罰單，分別被罰2477.9萬元和2054.5萬元；中華財(cái)險(xiǎn)收到66張罰單，共計(jì)罰款1132萬元。

大地財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)等19家險(xiǎn)企被罰百萬級(jí)以上，千萬級(jí)之下；處罰金額后三家的分別是長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)、北部灣財(cái)險(xiǎn)和中路財(cái)險(xiǎn)，分別被罰16萬元、12萬元和5萬元。

2021年全年50家人身險(xiǎn)公司被行政處罰，共收到651張罰單，累計(jì)罰沒7244.16萬元。

人身險(xiǎn)公司中，僅中國(guó)人壽一家被罰千萬級(jí)以上，收到的罰單為107張，累計(jì)罰沒1339.6萬元。人保壽險(xiǎn)、平安人壽、陽(yáng)光人壽等14家被罰百萬元以上；處罰金額后四位的分別是長(zhǎng)生人壽、華泰人壽、大家人壽和昆侖健康，被罰金額分別為3萬元、3萬元、3萬元和1萬元。

2021年去年共162家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被行政處罰，其中保險(xiǎn)代理公司78家，保險(xiǎn)銷售公司32家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司39家，保險(xiǎn)公估公司13家，共收到325張罰單，累計(jì)罰沒3670.04萬元。

作為人保財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方，人保汽車保險(xiǎn)銷售是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中違規(guī)行為頻發(fā)的公司，2021年共計(jì)收到監(jiān)管部門開出的42張罰單，罰款總額513萬元。

其次，北京巔峰同道科技、浙江安信保代和永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)也被罰百萬元以上，處罰金額分別為212.7萬元、121萬元和101萬元，罰單數(shù)量分別為5張和6張。值得一提的是，平安創(chuàng)展保險(xiǎn)銷售被罰近92.4萬元，罰單數(shù)量9張。

11家監(jiān)管局累計(jì)處罰千萬級(jí)，粵黑蘇“災(zāi)情”較重

2021年全年，包括銀保監(jiān)會(huì)在內(nèi)的31家監(jiān)管及其地方監(jiān)管分局對(duì)保險(xiǎn)業(yè)作出行政處罰，11家監(jiān)管局累計(jì)處罰千萬元以上，2家監(jiān)管局累計(jì)處罰近千萬元。

具體而言，廣東監(jiān)管局、黑龍江監(jiān)管局和江蘇監(jiān)管局累計(jì)處罰金額占據(jù)地區(qū)前三甲，罰款總額分別為2816.29萬元、2187.5萬元和2136萬元，也是三家處罰金額超兩千萬元的監(jiān)管局。

浙江監(jiān)管局、山東監(jiān)管局、福建監(jiān)管局等8家累計(jì)處罰千萬元之上，兩千萬元以下；罰款總額后三家分別是天津監(jiān)管局、海南監(jiān)管局和甘肅監(jiān)管局，罰款總額分別為211.4萬元、143.7萬元和126.5萬元。

在罰單方面，開出罰單最多的是江蘇監(jiān)管局，為186張；其次是黑龍江監(jiān)管局，開出161張；陜西監(jiān)管局、山東監(jiān)管局、新疆監(jiān)管局、廣東監(jiān)管局、貴州監(jiān)管局、湖南監(jiān)管、安徽監(jiān)管局和江西監(jiān)管局開出的罰單在超百?gòu)垺?/p>

開出罰單最少的海南監(jiān)管局，為6張；隨后是甘肅監(jiān)管局和寧夏監(jiān)管局，分別是10張和11張。

8家險(xiǎn)企收單張百萬罰單，華安財(cái)險(xiǎn)被罰最多

從公司的角度看，2021年有8家險(xiǎn)企收到監(jiān)管局開出的單張百萬元罰單，罰單金額最重的是華安財(cái)險(xiǎn)。2021年12月3日（以下均為作出行政處罰時(shí)間），華安財(cái)險(xiǎn)廣西分公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)共計(jì)罰款255萬元。

2021年3月8日，銀保監(jiān)會(huì)因珠江人壽存在項(xiàng)目子公司融資借款超過監(jiān)管比例規(guī)定、保險(xiǎn)資金違規(guī)用于繳納項(xiàng)目競(jìng)拍保證金、關(guān)聯(lián)方長(zhǎng)期占用保險(xiǎn)資金三項(xiàng)違法違規(guī)行為，共計(jì)罰款138萬元。

平安財(cái)險(xiǎn)韶關(guān)中心支公司、中國(guó)人壽福州市臺(tái)江區(qū)支公司、平安人壽北京分公司、陽(yáng)光信用保證保險(xiǎn)、水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分別被罰104萬元、103萬元、120萬元、128萬元和120萬元；違規(guī)問題有業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益等。

值得一提的是，單張百萬罰單中，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)重慶市分公司和湖南分公司均上榜，分別被罰106萬元和102萬元。

除此之外，2021年4月7日，平安財(cái)險(xiǎn)揭陽(yáng)中心支公司給予投保人或被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的其他利益、未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的車險(xiǎn)條款費(fèi)率、以虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用三項(xiàng)違法違規(guī)行為共計(jì)罰款91.5萬元，其中涉及6名責(zé)任人員。

2021年7月21日，人保壽險(xiǎn)四川省分公司因編制虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料等被罰93萬元，涉及12名責(zé)任人員；2021年7月28日，人保財(cái)險(xiǎn)江門市分公司和江門市新會(huì)支公司因給予投保人保險(xiǎn)合同約定外的其他利益等被罰97萬元；2021年8月23日，中國(guó)人壽金壇支公司因虛列費(fèi)用、保單記載不真實(shí)等被罰98萬元。

23家責(zé)令停止新業(yè)務(wù)，19人被撤職且5人被禁業(yè)

處罰決定中，警告和罰款是最常見的，但停止新業(yè)務(wù)、撤銷任職資格、禁業(yè)等處罰也時(shí)常出現(xiàn)。2021年有23家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被責(zé)令停止新業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓等，而停止接受新業(yè)務(wù)大多在3個(gè)月到1年。

例如2021年7月13日，最會(huì)保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)因編制虛假的財(cái)務(wù)資料等被限制開展車險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；中華財(cái)險(xiǎn)五家渠分公司一〇五團(tuán)支公司被責(zé)令停止接受農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年；2021年7月19日人保財(cái)險(xiǎn)柳州市分公司因給予投保人合同約定以外的其他利益、虛列費(fèi)用等責(zé)令停止在柳州市行政區(qū)劃內(nèi)電話銷售渠道、互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道和相互代理銷售渠道接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。

2021年6月3日，山東廣華保代泰安分公司因編制虛假材料、編制虛假財(cái)務(wù)事項(xiàng)和未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿被責(zé)令停業(yè)整頓6個(gè)月；2021年11月2日，陽(yáng)光保代吉林分公司因未設(shè)立專門賬簿記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)收支情況被責(zé)令停業(yè)整頓1年。

2021年8月31日，江西德寶源保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)編制、提供虛假注冊(cè)資本報(bào)告、報(bào)表等被吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證；2021年9月3日，黑龍江一諾保代因開展虛假業(yè)務(wù)，虛開增值稅發(fā)票為保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用被吊銷保險(xiǎn)代理許可證。

發(fā)現(xiàn)網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年全年，銀保監(jiān)系統(tǒng)共計(jì)處罰個(gè)人1814人，共計(jì)罰款6005.22萬元，其中單開給個(gè)人1110張。

在這其中，有19人被撤銷任職資格，涉及的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)哈爾濱中心支公司、浙江安信保代余姚營(yíng)業(yè)部、永鑫保險(xiǎn)銷售等。同時(shí)，湖北安行天下汽車保險(xiǎn)銷售法定代表人易海婭被給予三年內(nèi)禁止保險(xiǎn)業(yè)；泰康人壽個(gè)人保險(xiǎn)代理人曹霞被禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)；中航安盟洛川支公司房永鋒禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)3年；太平洋財(cái)險(xiǎn)呂梁中支原車意險(xiǎn)理賠中心員工王勇禁止10年進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

3家險(xiǎn)企收監(jiān)管函，違規(guī)行為多種多樣

值得注意的是，銀保監(jiān)系統(tǒng)除了針對(duì)險(xiǎn)企出現(xiàn)的違規(guī)行為進(jìn)行行政處罰外，還對(duì)3家保險(xiǎn)公司開具監(jiān)管函。

2021年1月7日，安心財(cái)險(xiǎn)因公司2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為125.7%，償付能力嚴(yán)重不足被責(zé)令增加資本金，停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)和限制公司董高監(jiān)管理人員薪酬水平。

（圖源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)）

2021年1月25日，橫琴人壽因投資管理能力不符合監(jiān)管規(guī)定、違規(guī)開展其他金融資產(chǎn)投資和違規(guī)購(gòu)買債券和不動(dòng)產(chǎn)被責(zé)令接到行政監(jiān)管措施決定書之日起6個(gè)月內(nèi)不得新增股權(quán)和其他金融資產(chǎn)投資并對(duì)出現(xiàn)的問題及時(shí)整改。

2021年3月19日，人保健康因產(chǎn)品銷售與原保監(jiān)會(huì)批復(fù)的分紅險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品銷售方式與批復(fù)要求違背，被責(zé)令禁止六個(gè)月備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率以及開展相關(guān)渠道業(yè)務(wù)清理整頓工作。

與此同時(shí)，從處罰的具體事由來看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的違規(guī)行為中編制虛假材料，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、拒絕承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、違規(guī)跨省、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款費(fèi)率等是出現(xiàn)頻率最高的。

人身險(xiǎn)方面，未按規(guī)定報(bào)送產(chǎn)品說明會(huì)備案資料且不改正，產(chǎn)品說明會(huì)欺騙投保人，健康險(xiǎn)強(qiáng)制搭售其他產(chǎn)品，意外險(xiǎn)中介費(fèi)用率大幅超出預(yù)定費(fèi)用率等；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)還存在未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，未建立規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案、未制作和使用客戶告知書，未設(shè)立專門賬簿記載保險(xiǎn)兼業(yè)代理手續(xù)費(fèi)收入等違規(guī)亂象都是監(jiān)管部門處罰的重點(diǎn)。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的各種違規(guī)亂象，業(yè)內(nèi)專業(yè)人士分析稱，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的背景下，險(xiǎn)企為了爭(zhēng)搶資源或許是依靠拼渠道費(fèi)用，因此保險(xiǎn)公司編制虛假材料等滿足監(jiān)管要求。因此，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍然比較嚴(yán)格，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一方面要提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，另一方面還要提升業(yè)務(wù)能力，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（發(fā)現(xiàn)網(wǎng)記者羅雪峰 實(shí)習(xí)記者劉利香）