2022年3月21日，東航一架波音737客機在執(zhí)行昆明—廣州航班任務時，在廣西梧州市藤縣境內(nèi)墜毀。此后，國家民航局啟動應急機制，派出工作組趕赴現(xiàn)場?，F(xiàn)場救援、善后處置及事故原因調(diào)查等工作正在進行中。目前，已發(fā)現(xiàn)失事飛機殘骸碎片，但未發(fā)現(xiàn)機上失聯(lián)人員。

藍鯨保險關注到，在此次空難中，國內(nèi)多家保險公司第一時間啟動緊急預案，開始主動排查客戶，開通綠色通道，并簡化相關手續(xù)等。此外，保險行業(yè)會承擔多大的責任、乘客又將獲得哪些賠償?shù)葐栴}引發(fā)關注。

據(jù)核查，該飛機由中國人保(601319)首席承保，太保產(chǎn)險跟單承保“中國民航聯(lián)合保險機隊航空保險”，平安產(chǎn)險廣東分公司共保東航MU5735機身一切險及責任險。

機上人員方面，無論是否購買保險，都會獲得承運人40萬元的航空責任賠付，但最終獲得的賠付金額多少取決于自身投保的意外險、人身險等產(chǎn)品的保額。業(yè)內(nèi)預測，機上人員共132人，假設平均每人能獲賠100萬元-200萬元，保險公司需為此賠付1-3億元。

失事飛機由中國人保首席承保，平安共保、太保跟單

東航MU5735墜毀事件，是自2010年伊春空難以來，國內(nèi)發(fā)生的又一起嚴重民航客機事故。在這之前接近12年半的時間里，中國民航保持了良好的飛行記錄。公開信息顯示，截至2022年2月19日，中國民航運輸航空持續(xù)安全飛行時間突破1億小時、137個月，創(chuàng)造了中國民航歷史上最好的安全業(yè)績，也創(chuàng)造了世界民航歷史上最好的持續(xù)安全飛行紀錄。

事發(fā)突然，但各相關方快速開展行動，多地消防部門第一時間趕赴現(xiàn)場參與搜救，多家保險公司快速啟動重大突發(fā)事件緊急響應，開展相關救援、排查工作。

據(jù)悉，針對此次突發(fā)事件，廣西銀保監(jiān)局已成立了省、市兩級應急處置小組，召開黨委會研究部署，要求轄內(nèi)44家保險公司啟動一級響應，全面開展排查。同時，要求保險公司成立應急工作小組，開通理賠綠色通道，啟動預付賠款機制，暢通報案渠道，積極配合政府部門處理事故，做好后續(xù)的理賠服務。

經(jīng)核查，該飛機由中國人保首席承保，事故發(fā)生后，人保財險第一時間啟動重大事故理賠應急機制，成立專項領導小組和理賠、業(yè)務、支持等工作組，第一時間與民航總局、東航進行對接，人保財險副總裁帶隊專家小組趕赴現(xiàn)場，全力協(xié)助做好善后工作。

其他頭部保險機構也有參與承保，藍鯨保險獲悉，太保產(chǎn)險跟單承?！爸袊窈铰?lián)合保險機隊航空保險”，平安產(chǎn)險廣東分公司共保東航MU5735機身一切險及責任險，兩家機構均在跟進事故處理工作。

據(jù)悉，中國民航聯(lián)合機隊成員包括了國航、東航、南航等國內(nèi)30余家大、中型航運運輸公司，集成國內(nèi)3000余架大型飛機，保險標的超過1500億美元，業(yè)務規(guī)模在全球航空險業(yè)務中排名第一。中航聯(lián)作為中國民航聯(lián)合機隊的保險經(jīng)紀人，協(xié)助航空公司集中向保險機構投保，由于航空保險高價值、高風險，保險機構往往會組成共保體，通過再保險公司繼續(xù)分保，從而分散風險。

一位再保險公司人士向藍鯨保險介紹，航空保險主要包括機身險、責任險、戰(zhàn)爭險和其他四大類，對承保航空公司投保的機身險和航空責任保險的保險人而言，空難事故發(fā)生，需對旅客人員傷亡和財產(chǎn)損失在保險責任范圍內(nèi)進行巨額賠付，“財產(chǎn)損失需要等待民航局的事故調(diào)查報告，再根據(jù)損失情況確定賠付額”。

業(yè)內(nèi)測算，波音737系列的平均價格在4.67億到6.76億人民幣之間，考慮到飛行時間的折舊，共保體及其再保人僅機身本身的賠償金額也將達到數(shù)億元人民幣。

中國自保網(wǎng)執(zhí)行董事曹志宏在接受藍鯨保險采訪時表示，航空保險較為特殊，國外普遍采用航空公司自保和商業(yè)保險模式，國內(nèi)主要采用商保共保模式，“共保體篩選符合標準的保險公司參與共保，但大頭會分保到海外再保險市場，具體分保份額還不清楚”。據(jù)悉，在2004年的11·21空難中，人保財險獨家承保東航墜毀班機并將86%的份額分保到國際市場。

航司賠付責任限額40萬元，最終賠付金額取決于個人商業(yè)保險

機上人員方面，不論失事乘客是否購買了商業(yè)保險，都會獲得承運人40萬元的航空責任賠付，但最終獲得的賠付金額多少取決于自身投保的意外險、人身險等保險產(chǎn)品的保額。

根據(jù)2006年下發(fā)的《國內(nèi)航空運輸承運人賠償責任限額規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），國內(nèi)民用航空運輸旅客傷亡賠償最高責任限額從此前的7萬元提高至40萬元；每名旅客隨身攜帶物品的最高賠償限額為3000元；對旅客托運的行李和對運輸?shù)呢浳锏馁r償責任限額，為每公斤100元。

具體賠付案件中，出現(xiàn)國際航班乘客出險賠付高于國內(nèi)航線，外籍乘客高于中國乘客等問題的根源在于二者分別執(zhí)行《華沙公約》和《規(guī)定》，兩者條款不同。此次失事為國內(nèi)航線，無外籍乘客，賠償方面適用《規(guī)定》。

北京格豐律師事務所合伙人郭玉濤律師介紹，如果航空公司向保險公司投保了“飛機旅客法定責任保險”，那么這部分賠償責任，會轉(zhuǎn)嫁給保險公司賠償。

除了定額的責任賠償之外，乘客能獲得的其他賠付來源于自行購買的意外保險或人身保險。意外險中，主要包括單獨的航空意外險，以及覆蓋航空責任的普通意外傷害保險或者公交交通意外保險，均可以獲得身故賠付。人身保險中，有身故責任的年金保險、終身壽險、定期壽險、兩全保險等，也可獲得賠付。

據(jù)了解，2010年的伊春空難發(fā)生后不久，保險監(jiān)管部門曾對保險公司的賠付金額做出預估，最初的估算顯示42名人員遇難，其中有27人在14家保險公司投保了人身險，預計賠付1487萬元。以此計算，27名遇難者人均將可獲得55.07萬保險賠償，再加上國內(nèi)航空運輸對每名旅客的賠償責任上限40萬元，人均獲得賠償?shù)纳舷蘅蛇_到95萬元。2014年馬航MH370空難中，每名中國乘客獲賠約合150萬人民幣。2015年中國臺灣復興航空客機墜河事件中，每名遇難乘客獲賠方案為295萬人民幣。

“具體賠付情況主要取決于機上乘客自己購買的商業(yè)保險，目前，?各家保險公司都在排查客戶情況，并不會出現(xiàn)遺漏的情況”，曹志宏指出。此次東航空難事件，機上人員共132人，假設平均每人能獲賠100萬元-200萬元，預計保險公司需為此支付數(shù)億元。（藍鯨保險 李丹萍 liddanping@lanjinger.com）