近日，君龍人壽因強(qiáng)制消費(fèi)者在借款過(guò)程中投保意外險(xiǎn)等原因被貴州銀保監(jiān)局罰款55萬(wàn)元，4名相關(guān)責(zé)任人被警告并共計(jì)罰款20萬(wàn)元

《投資時(shí)報(bào)》研究員 文清

君龍人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱君龍人壽）由廈門建發(fā)集團(tuán)有限公司和臺(tái)灣人壽保險(xiǎn)股份有限公司合資設(shè)立，于2008年12月正式開業(yè)。這家運(yùn)營(yíng)已逾13載的壽險(xiǎn)公司，仍需加強(qiáng)內(nèi)控管理。

近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)連續(xù)發(fā)布5張行政處罰信息公開表（貴銀保監(jiān)罰決字〔2022〕20—24號(hào)），劍指君龍人壽存在3項(xiàng)違規(guī)行為。君龍人壽被罰款55萬(wàn)元， 4名直接責(zé)任人被予以警告并罰款共計(jì)20萬(wàn)元。

除此之外，君龍人壽去年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入也有所下滑。據(jù)君龍人壽2021年各季度償付能力報(bào)告披露，該公司去年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為5.71億元，較上年同期下滑34.82%。

因3項(xiàng)違規(guī)被罰

據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)披露，君龍人壽因“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，強(qiáng)制消費(fèi)者在借款過(guò)程中投保意外險(xiǎn)，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表”被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)貴州監(jiān)管局罰款55萬(wàn)元。

另外，君龍人壽總經(jīng)理林炫圻和姜淵是該公司未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率、強(qiáng)制消費(fèi)者在借款過(guò)程中投保意外險(xiǎn)行為的直接責(zé)任人，被予以警告并分別罰款10萬(wàn)元、6萬(wàn)元；黃甦和趙建林是該公司編制或者提供虛假報(bào)告、報(bào)表行為的直接責(zé)任人，被予以警告并分別罰款3萬(wàn)元、1萬(wàn)元。綜上，4名涉事相關(guān)責(zé)任人共被罰款20萬(wàn)元。

對(duì)于此次處罰中涉及的借意險(xiǎn)問(wèn)題，君龍人壽向《投資時(shí)報(bào)》解釋稱，借款人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是2019年2、3月份陸續(xù)與第三方保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作開展的，對(duì)于新開展的業(yè)務(wù)，公司陸續(xù)收到投訴后迅速意識(shí)到該類型業(yè)務(wù)存在問(wèn)題，立即通過(guò)內(nèi)部決策已于2019年5月30日全面關(guān)停了與第三方保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作的借意險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并于2019年8月15日前與相關(guān)人員解除勞動(dòng)合同。

君龍人壽進(jìn)一步表示，由于公司能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、快速解決問(wèn)題，采取系列措施減少了該事件的影響，避免侵害消費(fèi)者權(quán)益。采取的措施包括做好客戶安撫工作、全面審視內(nèi)部流程，以及加強(qiáng)對(duì)新型業(yè)務(wù)的管理。

《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，2019年8月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《關(guān)于開展借款人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自查清理工作的通知》，要求各人身險(xiǎn)公司全面排查在經(jīng)營(yíng)借款人意外險(xiǎn)過(guò)程中是否存在通過(guò)現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺(tái)銷售、委托無(wú)合法資質(zhì)第三方銷售、向客戶強(qiáng)制搭售或者捆綁銷售、違背精算原理隨意調(diào)整費(fèi)率、通過(guò)高手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)等行為。

同年12月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)向人身險(xiǎn)公司通報(bào)了借款人意外險(xiǎn)自查清理有關(guān)情況。據(jù)此前媒體報(bào)道，在此次自查過(guò)程中，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)4點(diǎn)突出問(wèn)題，其中君龍人壽存在“與多家現(xiàn)金貸平臺(tái)合作銷售借意險(xiǎn)產(chǎn)品，但自查中均未排查出存在強(qiáng)制銷售或捆綁銷售的情況，與監(jiān)管掌握的情況不符”以及“自查報(bào)告表示已于9月底前終止與有關(guān)現(xiàn)金貸平臺(tái)的合作，但監(jiān)管部門9月后仍接到該公司與現(xiàn)金貸平臺(tái)合作的投訴”的問(wèn)題。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入縮水1/3

業(yè)績(jī)方面，該公司去年凈利潤(rùn)有所增長(zhǎng)，但保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入?yún)s出現(xiàn)下滑。

據(jù)君龍人壽2020年—2021年各季度償付能力報(bào)告披露，該公司2020年和2021年的凈利潤(rùn)分別為0.08億元、0.4億元，2021年較2020年增長(zhǎng)4倍；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為8.76億元、5.71億元，去年較前年下滑34.82%。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入下滑凈利潤(rùn)卻增長(zhǎng)的問(wèn)題，君龍人壽向《投資時(shí)報(bào)》表示，2021年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入下滑是公司主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)節(jié)奏的結(jié)果。根據(jù)今年度業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，同時(shí)確保良好的償付能力充足率，該公司主動(dòng)調(diào)整銀保渠道的業(yè)務(wù)節(jié)奏?！般y保渠道保費(fèi)收入雖有所下降，但個(gè)險(xiǎn)渠道業(yè)務(wù)指標(biāo)及內(nèi)涵價(jià)值保持持續(xù)增長(zhǎng)，公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)表現(xiàn)良好?！?/p>

君龍人壽向《投資時(shí)報(bào)》透露，經(jīng)過(guò)近幾年的改革轉(zhuǎn)型，公司已進(jìn)入全新的發(fā)展階段，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，業(yè)務(wù)價(jià)值得到有效提升，同時(shí)及時(shí)把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)和政策機(jī)遇，優(yōu)化資產(chǎn)配置，委托頭部公司的投資模式逐漸成型，投資收益率穩(wěn)步提升，為公司實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

除此之外，《投資時(shí)報(bào)》研究員還注意到，君龍人壽自成立以來(lái)的13個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度內(nèi)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入從未超過(guò)10億元。

據(jù)君龍人壽各年度年報(bào)顯示，該公司2009年—2020年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為0.36億元、1.36億元、1.40億元、1.49億元、2.22億元、3.20億元、5.84億元、5.36億元、7.71億元、6.11億元、5.65億元、8.76億元。

君龍人壽向《投資時(shí)報(bào)》表示，公司堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓?！?，在合法合規(guī)基礎(chǔ)上穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，目前公司總體規(guī)模較小，尚未形成規(guī)模效應(yīng)，在馬太效應(yīng)明顯的壽險(xiǎn)行業(yè)，中小保險(xiǎn)公司生存較為艱難。

君龍人壽補(bǔ)充道，股東雙方十分支持公司的發(fā)展戰(zhàn)略，為更好落實(shí)發(fā)展規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)公司更快更好發(fā)展，2021年完成增資7億，資本金得到進(jìn)一步充實(shí)。根據(jù)君龍人壽發(fā)展規(guī)劃，未來(lái)將持續(xù)擴(kuò)大業(yè)務(wù)版圖。

君龍人壽2020年—2021年各季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和凈利潤(rùn)

單位：億元

數(shù)據(jù)來(lái)源：君龍人壽償付能力季報(bào)