農(nóng)險(xiǎn)查勘資料“任性”編制？快遞寄丟保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證？一張張罰單道出保險(xiǎn)業(yè)沉疴頑疾。4月5日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，2022年一季度，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開出罰單數(shù)量及罰金雙雙上漲。2021年以來保險(xiǎn)業(yè)步入調(diào)整周期，各家保險(xiǎn)公司激烈競(jìng)爭(zhēng)下，編制虛假資料等違規(guī)行為頻頻收到罰單。罰金大增的背后暴露出部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏合規(guī)經(jīng)營理念、缺乏風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)。此外，業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于屢禁不絕的違規(guī)行為，監(jiān)管部門和執(zhí)法部門應(yīng)做到執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。

罰金同比增長(zhǎng)近五成

3月已過，開門未紅的保險(xiǎn)業(yè)在嚴(yán)監(jiān)管下收到的罰金較2021年同期大幅增長(zhǎng)。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年一季度，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開出罰單317張，同比增長(zhǎng)近10%；合計(jì)罰金約為6968.22萬元，相較去年同期的4697.1億元增長(zhǎng)48.35%。其中銀保監(jiān)會(huì)開出罰單2張，也對(duì)三家銀行信用卡中心的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)行為作出處罰。

分機(jī)構(gòu)類型來看，今年一季度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司依然是受罰“重災(zāi)區(qū)”。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司共領(lǐng)罰單145張，合計(jì)被處罰金額為3709.07萬元，占罰金總額超五成。人身險(xiǎn)公司被罰量?jī)H次于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司。人身險(xiǎn)公司共領(lǐng)罰單117張，被處罰金額為2793.45萬元。

一季度保險(xiǎn)中介的違規(guī)行為有抬頭之勢(shì)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收46張罰單，合計(jì)被罰款465.7萬元。此外，罰金超過百萬元的罰單近十張，停新等頂格處罰頻現(xiàn)。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中對(duì)此表示，今年一季度保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)現(xiàn)象比較嚴(yán)重。

對(duì)于一季度保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)現(xiàn)象較為嚴(yán)重背后的主要原因，李文中表示，一是監(jiān)管部門繼續(xù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施嚴(yán)監(jiān)管；二是2021年以來保險(xiǎn)業(yè)步入調(diào)整周期，各家保險(xiǎn)公司的發(fā)展壓力更大，競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，一些保險(xiǎn)公司更容易出現(xiàn)違法違規(guī)現(xiàn)象。

又見農(nóng)險(xiǎn)虛假承保

從處罰原由來看，給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益、編制虛假資料、虛列費(fèi)用、欺騙投保人仍然是保險(xiǎn)行業(yè)的痼疾。此外，農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛增承保面積、編制虛假農(nóng)險(xiǎn)驗(yàn)標(biāo)和查勘影像資料等違規(guī)行為時(shí)隔多月“重現(xiàn)江湖”。

新疆銀保監(jiān)局1月發(fā)布的罰單顯示，某財(cái)險(xiǎn)公司中心支公司在2019年編造保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)屬證明6份，共計(jì)在129筆種植業(yè)險(xiǎn)承保案卷中使用。該財(cái)險(xiǎn)公司的另一家支公司1月也因編制虛假查勘資料，涉及賠款金額23.2萬元被罰。

“一家保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)屢次出現(xiàn)上述問題說明這家保險(xiǎn)公司的管理存在缺陷，內(nèi)控機(jī)制不完善，合規(guī)教育缺失。因此，保險(xiǎn)公司要根治上述病灶必須加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)和合規(guī)教育?！崩钗闹腥缡潜硎尽?/p>

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是中央支農(nóng)惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)的一項(xiàng)重要政策舉措，旨在幫助農(nóng)民轉(zhuǎn)移災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)收入穩(wěn)定。北京商報(bào)記者了解到，為應(yīng)對(duì)虛假承保理賠違規(guī)行為，原新疆保監(jiān)局曾出臺(tái)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營管理“七條禁令”其中就包括嚴(yán)禁虛假承保，對(duì)種植面積200畝以上的種植大戶要逐戶現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)標(biāo)、逐戶土地實(shí)測(cè)、逐戶確定四至坐標(biāo)，不得抽樣驗(yàn)標(biāo)，對(duì)基本農(nóng)戶之外的各類種植大戶要單獨(dú)簽發(fā)保單。

根據(jù)最新罰單顯示，虛假承保將受到更嚴(yán)厲的處罰。4月2日，某財(cái)險(xiǎn)公司分公司因虛假承保理賠被停止接受農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年，高管被禁止十年內(nèi)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。在李文中看來，虛假承保會(huì)導(dǎo)致相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)失真，給國家相關(guān)部門決策帶來干擾。另外，出現(xiàn)虛假承保的業(yè)務(wù)往往是有保費(fèi)補(bǔ)貼的業(yè)務(wù)，因此虛假承保也就意味著存在騙取國家保費(fèi)補(bǔ)貼保費(fèi)的嫌疑，是一種比較嚴(yán)重的違法行為。

為進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理，監(jiān)管再次出手“矯正”。2022年2月24日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法》。在內(nèi)控管理方面要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開展農(nóng)險(xiǎn)承保工作，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整記錄投保信息，嚴(yán)禁虛假記錄或編制投保信息。強(qiáng)調(diào)“禁止通過虛假承保、虛假理賠、虛列費(fèi)用等方式騙取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼”。

許可證遺失罰單“井噴”式增長(zhǎng)

保險(xiǎn)業(yè)屬于特許經(jīng)營的行業(yè)，許可證代表著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營的合法性。然而，本該妥善保管的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證卻屢次因?yàn)檫z失受到監(jiān)管處罰。

今年一季度，涉及保險(xiǎn)公司遺失許可證的罰單數(shù)量呈井噴式增長(zhǎng)。一季度罰單顯示，14家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因管理不善導(dǎo)致許可證遺失。而2021年一季度僅有1家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因?yàn)樵S可證遺失被罰，

許可證是如何“不翼而飛”的？多張罰單公布的“答案”五花八門。根據(jù)各地銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局公布的罰單信息顯示，2021年7月1日-5日，某財(cái)險(xiǎn)公司的支公司營銷服務(wù)部在職場(chǎng)維修期間因管理不善，遺失經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。2021年7月19日，某壽險(xiǎn)公司支公司將舊版保險(xiǎn)許可證通過普通快遞的方式寄送至該壽險(xiǎn)公司的一處中心支公司統(tǒng)一換新證，但其未跟蹤后續(xù)簽收與查驗(yàn)情況，后期拆開快遞包裹時(shí)未發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)許可證，向快遞公司查詢亦無果。

“如果保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證遺失，從形式上看雖然并非非法經(jīng)營，但可以被當(dāng)作無證經(jīng)營?！辟Y深精算師徐昱琛表示。此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因遺失許可證可能會(huì)帶來其他問題。比如遺失的許可證可能會(huì)被不法人員利用從事詐騙等違法活動(dòng)，也可能給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來其他法律風(fēng)險(xiǎn)。

“ 對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的重要文件或印章，如果遺失即意味著作廢，許可證遺失，需要通過掛失、申領(lǐng)等流程，到監(jiān)管部門進(jìn)行補(bǔ)辦?！毙礻盆”硎镜?。2021年7月1日起施行的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》第十一條規(guī)定，許可證遺失，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)立即報(bào)告發(fā)證機(jī)關(guān)，并于發(fā)現(xiàn)之日起7日內(nèi)發(fā)布遺失聲明公告、重新領(lǐng)取許可證。

一季度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因許可證保管不善引發(fā)的違規(guī)問題還有未按規(guī)定在營業(yè)場(chǎng)所公示保險(xiǎn)許可證原件、偽造《經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》、損壞經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證等。徐昱琛對(duì)此認(rèn)為，從監(jiān)管態(tài)勢(shì)來看，進(jìn)一步明確了從總公司到分支機(jī)構(gòu)，從保險(xiǎn)公司到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的保險(xiǎn)經(jīng)營主體要合規(guī)經(jīng)營，提高合規(guī)性。因?yàn)榻?jīng)營許可證是基本性文件，所以更需要樹立起合規(guī)經(jīng)營的思維。