當(dāng)前，我國(guó)老齡化呈現(xiàn)出“老齡人口數(shù)量大”“老齡化速度加快”“預(yù)期壽命仍持續(xù)延長(zhǎng)”三大特征。在迎接長(zhǎng)壽時(shí)代的大背景、在深耕高質(zhì)量發(fā)展的前提下，保險(xiǎn)行業(yè)該如何基于老年人的“居、養(yǎng)、樂、醫(yī)”等需求，打造醫(yī)養(yǎng)與康養(yǎng)相結(jié)合的服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈？如何針對(duì)老年群體推出具有養(yǎng)老屬性的金融產(chǎn)品，從而彌補(bǔ)國(guó)家養(yǎng)老資源缺口，從供給側(cè)、支付端整合養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，催生和繁榮養(yǎng)老生態(tài)？2022年，加快長(zhǎng)壽時(shí)代三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)需求已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)的一道必答題，如何解構(gòu)“養(yǎng)老”密碼，實(shí)現(xiàn)生命價(jià)值和財(cái)富價(jià)值的雙重保護(hù)？

目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨諸多不確定風(fēng)險(xiǎn)，疊加當(dāng)今社會(huì)老齡化程度不斷加深，為更好助力長(zhǎng)壽時(shí)代下的財(cái)富規(guī)劃和品質(zhì)養(yǎng)老需求，4月8日，在中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“平安人壽”或“公司”）舉辦的“掌握確定財(cái)富，繪就長(zhǎng)壽人生——平安盛世金越暨四大產(chǎn)品體系發(fā)布會(huì)”上，平安人壽重磅發(fā)布了兼顧安全和收益“御享、盛世、智盈、如意”四大產(chǎn)品體系的“平安盛世金越終身壽險(xiǎn)”（以下簡(jiǎn)稱“盛世金越”）。該產(chǎn)品融合了健康管理、康養(yǎng)、居家養(yǎng)老服務(wù)于一身，可為客戶提供一站式的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

在此次發(fā)布會(huì)上，清華大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)思想與實(shí)踐研究院院長(zhǎng)李稻葵、平安人壽總精算師孫漢杰、平安人壽個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)管理團(tuán)隊(duì)總經(jīng)理譚明秀、平安人壽產(chǎn)品推動(dòng)團(tuán)隊(duì)副總經(jīng)理林偉等嘉賓們，就當(dāng)前經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，如何更好地助力長(zhǎng)壽時(shí)代下的財(cái)富規(guī)劃和品質(zhì)養(yǎng)老需求及風(fēng)險(xiǎn)保障方案發(fā)表了各自觀點(diǎn)。

穩(wěn)字當(dāng)頭：以保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)不確定的市場(chǎng)

“2022年，是充滿不確定性的一年，它的不確定性遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過過去幾年?！痹诒敬伟l(fā)布會(huì)的主題演講環(huán)節(jié)，李稻葵基于他對(duì)2022年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的預(yù)判，分享了關(guān)于如何在形勢(shì)復(fù)雜的背景下進(jìn)行財(cái)富管理、分析把握管理決策的洞見。

“我國(guó)對(duì)于這些不確定性該如何應(yīng)對(duì)？今年的基調(diào)就是一個(gè)字——‘穩(wěn)’?！本唧w如何體現(xiàn)穩(wěn)字當(dāng)頭，李稻葵有自己的見解：“依靠基建發(fā)力和對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的刺激性調(diào)整，我國(guó)今年大概率可以穩(wěn)住5.5%的GDP增速。雖然一季度或上半年因?yàn)橐咔樵蚩赡軐?duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來負(fù)面影響，但從二季度開始就將有所恢復(fù)，全年呈現(xiàn)出‘前低后高’的特點(diǎn)?！?/p>

值得注意的是，穩(wěn)中求進(jìn)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)給個(gè)人財(cái)富管理也帶來了啟示?！懊鎸?duì)疫情帶來的風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家選擇以嚴(yán)防嚴(yán)控作為社會(huì)的‘保險(xiǎn)’，以最大程度減少生命損失。對(duì)于個(gè)體來說，面對(duì)今年的諸多不確定性，也應(yīng)該跟國(guó)家保持一致，讓保險(xiǎn)這一金融產(chǎn)品發(fā)揮其風(fēng)險(xiǎn)保障作用，成為個(gè)人財(cái)富管理的重中之重?！崩畹究M(jìn)一步表示。

在風(fēng)險(xiǎn)面前追求保障是社會(huì)大眾最樸素的愿望之一。正如孫漢杰在此次發(fā)布會(huì)致辭中所言：“經(jīng)歷疫情的考驗(yàn)，健康長(zhǎng)壽、平安喜樂更顯彌足珍貴。一方面，隨著我國(guó)邁入長(zhǎng)壽時(shí)代，擁有健康身心、品質(zhì)養(yǎng)老成為國(guó)民的共同追求。另一方面，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行的壓力，人們更加渴望能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健保值和增值?！?/p>

孫漢杰表示：“平安人壽始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，秉承‘專業(yè)，讓生活更簡(jiǎn)單’ 的理念，緊跟時(shí)代發(fā)展趨勢(shì)，依托數(shù)字化手段的革新，洞察客戶多元需求，為客戶提供‘省心、省時(shí)、省錢’的一站式金融保險(xiǎn)服務(wù)。在日新月異的時(shí)代里，我們努力做客戶一輩子的朋友，讓客戶不管處在人生的什么階段，都能夠在平安人壽找到合適自己的產(chǎn)品，讓客戶擁有平安，生活更有底氣。”

應(yīng)運(yùn)而生：盛世金越保障、財(cái)富雙守護(hù)

在風(fēng)險(xiǎn)與不確定性交織，同時(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展又帶來高質(zhì)量健康服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)需求迸發(fā)的大背景下，平安人壽響應(yīng)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，進(jìn)一步豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，推出盛世金越終身壽險(xiǎn)，幫助客戶以確定的增長(zhǎng)抵御不確定的市場(chǎng)變化，實(shí)現(xiàn)生命價(jià)值和財(cái)富價(jià)值的雙重守護(hù)。

在此次發(fā)布會(huì)上，林偉詳細(xì)闡述了盛世金越是如何為客戶打造“品質(zhì)養(yǎng)老”和“財(cái)富管理”的解決方案。作為一款增額終身壽險(xiǎn)，盛世金越具備安全確定、持續(xù)增長(zhǎng)、按需掌控和應(yīng)急有備四大特點(diǎn)：

具體來看，盛世金越保險(xiǎn)利益確定，安全可靠。作為一款現(xiàn)金價(jià)值與年度保額雙增長(zhǎng)的終身壽險(xiǎn)，在交費(fèi)期滿一定年度后，現(xiàn)金價(jià)值開始按約3.5%逐年遞增。年度保額從第2個(gè)保單年度起，以每年3.5%確定遞增，時(shí)間越長(zhǎng)年度保額越高。創(chuàng)新的雙被保人設(shè)計(jì)，在增強(qiáng)財(cái)富傳承的掌控性與靈活性的同時(shí)，還能放大由時(shí)間帶來的價(jià)值。舉例來說，如父母之一和孩子同為被保人，可能延長(zhǎng)盛世金越的年度保額及現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)周期；也可通過雙被保人變成單被保人的操作，將這份年度保額和現(xiàn)金價(jià)值持續(xù)增長(zhǎng)的保單傳遞給孩子。此外，盛世金越支持保單貸款功能，可應(yīng)對(duì)緊急資金需求。

在互動(dòng)問答環(huán)節(jié)，林偉在解釋盛世金越對(duì)于不同年齡階段人群的價(jià)值意義時(shí)表示：“每位客戶的個(gè)體都有差異，在不同階段關(guān)注的保障需求也不一樣。我以幾個(gè)比較典型的人生階段來說明下盛世金越的保障價(jià)值：對(duì)于處于事業(yè)發(fā)展初期的年輕人，配置盛世金越不僅能夠獲得人身保障，應(yīng)對(duì)不可預(yù)知的人身風(fēng)險(xiǎn)，還能實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)備，為未來做一定的積累，避免過度消費(fèi)和資金挪作他用；對(duì)于事業(yè)進(jìn)入平穩(wěn)期、收入穩(wěn)定的中年人，盛世金越可以幫助他們抵御人生風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)對(duì)家庭的愛與責(zé)任，同時(shí)應(yīng)對(duì)子女婚嫁、父母贍養(yǎng)等人生需求；對(duì)于已經(jīng)積累了一定財(cái)富的高凈值人群，增額終身壽兼具人身保障與財(cái)富傳承的功能，是家庭資產(chǎn)配置不可或缺的部分?！?/p>

匠心而為：四大產(chǎn)品體系打造一體化解決方案

林偉指出，盡管盛世金越產(chǎn)品適合不同年齡段客戶，但是如果只配置單一產(chǎn)品從保障的全面性和保額的充足性上會(huì)有一定欠缺。同時(shí)，在信息愈發(fā)透明的時(shí)代，客戶對(duì)保險(xiǎn)的態(tài)度更主動(dòng)、了解更深入，由此產(chǎn)生的需求較以往更有個(gè)性、更多層次。

基于此，平安人壽重磅發(fā)布 “御享、盛世、智盈、如意”四大產(chǎn)品系列，每個(gè)系列的產(chǎn)品名稱都會(huì)包含系列主題詞，從“如意”開始，層層深入，守護(hù)客戶健康和財(cái)富，彰顯平安的使命和平安產(chǎn)品的內(nèi)在價(jià)值。

譚明秀在演講中表示，“御享、盛世、智盈、如意”每個(gè)系列都包含重疾、意外、醫(yī)療、壽險(xiǎn)、儲(chǔ)備和養(yǎng)老六類保險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助客戶應(yīng)對(duì)人生中會(huì)遇到的疾病、養(yǎng)老等風(fēng)險(xiǎn)及子女教育、傳承等資產(chǎn)配置問題。“我們從以往客戶輪廓的分析，將客群分為四類，基于每類客戶輪廓，設(shè)計(jì)與他們的需求相匹配的產(chǎn)品?！弊T明秀進(jìn)一步說。

“如意”系列聚焦事業(yè)起步、財(cái)富剛開始積累的客戶，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上側(cè)重“花費(fèi)較少、保障高”的意外、醫(yī)療產(chǎn)品，讓客戶先擁有基礎(chǔ)保障，增加安全感。如果客戶經(jīng)濟(jì)狀況更好，可以再配置一些其他保障比如重疾等。

“智盈”系列為處于事業(yè)和財(cái)富上升期的客戶打造，產(chǎn)品側(cè)重提供范圍更廣、覆蓋全生命周期的保障，如涵蓋重疾輕癥等的終身重疾保障?！斑@一人生階段的客戶，他們大多已組建家庭，承擔(dān)了更多責(zé)任，同時(shí)有車貸、房貸等大額支出。在這樣的情況下，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后帶來的收入中斷，會(huì)對(duì)生活產(chǎn)生比較大的影響，因此他們關(guān)注疾病、意外、醫(yī)療、等可能會(huì)影響收入的各類風(fēng)險(xiǎn)。”譚明秀表示。

“盛世”系列聚焦社會(huì)精英人群，針對(duì)他們對(duì)安全感的需求，滿足其個(gè)性化偏好，進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)。如對(duì)進(jìn)入高負(fù)債期的客戶，可以階段性增高保額，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于擔(dān)心特定疾病高發(fā)的客戶，可單獨(dú)強(qiáng)化該疾病的保障。

“御享”系列為已經(jīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的人士定制，幫助其實(shí)現(xiàn)對(duì)品質(zhì)生活的保障和對(duì)財(cái)富科學(xué)傳承的規(guī)劃。譚明秀舉例說明：“以養(yǎng)老需求來說，我們通過產(chǎn)品+服務(wù)的模式，幫客戶做好養(yǎng)老活力期、康護(hù)期、照護(hù)期三個(gè)階段的規(guī)劃，提供集養(yǎng)老樂居、健康保障、資產(chǎn)傳承為一體的多樣化的解決方案。比如，在養(yǎng)老樂居方面，平安人壽不僅能提供養(yǎng)老資金儲(chǔ)備，憑借資源整合優(yōu)勢(shì)，平安居家養(yǎng)老或康養(yǎng)社區(qū)服務(wù)還可保證養(yǎng)老生活品質(zhì)；在健康保障方面，覆蓋疾病全周期的醫(yī)療資源；在財(cái)富管理上，通過保險(xiǎn)+的模式實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。在養(yǎng)老階段，客戶只管享受生活，其余的都交給平安來安排?！?/p>

值得注意的是，目前，平安高端康養(yǎng)、居家養(yǎng)老、健康管理三大服務(wù)均已成功落地。其中，“健康管理”方面，平安推出專屬健康管理計(jì)劃，為符合條件的客戶配置專業(yè)家庭醫(yī)生，提供“到線、到店、到家”立體化健康服務(wù)；“居家養(yǎng)老”方面，平安整合社會(huì)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源，借助1個(gè)專屬管家、10大服務(wù)場(chǎng)景和1套監(jiān)督體系，為長(zhǎng)者打造“老人舒心，子女安心，管家專心”的一站式養(yǎng)老服務(wù)；“高端康養(yǎng)”方面，平安發(fā)布“臻頤年”康養(yǎng)品牌，從綜合養(yǎng)老社區(qū)“頤年城”切入，打造集全景醫(yī)療、智慧社區(qū)、精細(xì)養(yǎng)護(hù)、樂享生活為一體的醫(yī)養(yǎng)綜合體項(xiàng)目。隨著“御享”“盛世”“智盈”“如意”四大產(chǎn)品系列的正式發(fā)布，平安人壽正不斷深化“產(chǎn)品+服務(wù)”戰(zhàn)略，真正實(shí)現(xiàn)為廣大客戶的健康和幸福生活保駕護(hù)航。