近日，普華永道發(fā)布的《2022年一季度保險行業(yè)監(jiān)管處罰分析》顯示，2022年一季度銀保監(jiān)及其派出機構(gòu)共開出602張罰單，涉及104家保險機構(gòu)，罰單總金額7470萬元，同比微增2.8%。

人身險處罰數(shù)量、金額雙升 “編制虛假資料”成受罰主因

2022年一季度，人身險無論是處罰數(shù)量還是處罰金額均大幅增長，成為監(jiān)管關(guān)注的焦點；相反地，財產(chǎn)險和中介結(jié)構(gòu)的罰單數(shù)量和處罰金額則同比下降。

具體來看，人身險公司一季度共收罰單223張，罰款金額合計2692萬元，分別同比增長81.3%和64.2%。不同于人身險處罰數(shù)量、處罰金額的大幅增長，財產(chǎn)險公司和中介機構(gòu)則同比下降。今年一季度，財產(chǎn)險公司共收罰單272張，同比下降9%，罰款總額為3977萬元，同比下降17%；保險中介機構(gòu)共收罰單70張，同比下降23.1%，罰款總金額583萬元，同比下降30.1%。

從罰單事由看，雖然財產(chǎn)險、人身險、中介機構(gòu)各有不同。但按照類型看，“編制、提供虛假的報告、報表、文件、資料”是各保險機構(gòu)違規(guī)的共性問題，也是其受罰的首要因素。

人身險方面，按照罰款總額排序，“編制虛假報告、報表、文件、資料”“財務、業(yè)務數(shù)據(jù)不真實”“虛列費用”“未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或備案的保險條款、保險費率”以及“給予投保人保險合同以外的利益”是人身險公司前五大違法違規(guī)事由。其中，“編制虛假報告、報表、文件、資料”的罰金總額最高，共計702萬元。

財產(chǎn)險方面，“虛列費用”“編制或者提供虛假報告、報表、文件、資料”“給予投保人保險合同約定以外的利益”“虛構(gòu)中介”以及“未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”是財產(chǎn)險公司前五大處罰事由。其中，“虛列費用”為前五大處罰事由中罰款總額最高的處罰類型，總計金額1714萬元，罰單數(shù)量97張。

保險中介機構(gòu)方面，“利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)和個人牟取不正當利益”“編制或提供虛假報告、報表、文件、資料”“虛列費用”“給予投保人保險合同約定以外的利益”以及“財務、業(yè)務數(shù)據(jù)不真實”是保險中介機構(gòu)前五大違法違規(guī)事由。其中，“利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)和個人牟取不正當利益”所受的罰金金額最高，共計191萬元。

“滇黑魯”處罰金額居前三 云南罰單數(shù)量最多

2022年一季度平均每張罰單的金額約為12萬元。從開具罰單的監(jiān)管機構(gòu)所處區(qū)域來看，一季度收到處罰總金額處于全國前三的地域，分別為云南省、黑龍江省和山東??；三省罰款總金額2340萬元，占全部罰單總額的31.3%。

其中，云南省監(jiān)管部門開出81張罰單，每張罰單平均罰款金額為11萬元，合計罰款895萬元，罰款總額最高，罰單數(shù)量最多，平均罰單金額低于總體平均。在云南省的處罰中，罰金超過50萬的罰單共4張，其中一張罰單金額高達91萬，主要原因是，委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動、給予投保人保險合同約定以外的利益、編制虛假財務報表和資料、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率。

黑龍江省罰單數(shù)量與罰款總額僅次于云南省，分別為61張，806萬元，位居第二位。其中包含公司罰款685萬元和個人罰款121萬元。被罰的主要原因有，虛列費用、虛列科目套取費用、內(nèi)控機制不健全、執(zhí)行不規(guī)范等。

山東省監(jiān)管機關(guān)開具罰單50張，累計罰款金額639萬元，略低于黑龍江省位居第三位。罰款原因涉及欺騙投保人、編制虛假的業(yè)務資料、虛列費用等。

普華永道表示，從匯總處罰可以看出，費用真實性及消費者保護仍是監(jiān)管關(guān)注的重中之重，保險機構(gòu)在注重公司內(nèi)控合規(guī)、財務核算管理的同時，還應及時按照銀保監(jiān)會發(fā)布的消保相關(guān)條款，及時建立健全自身的消保監(jiān)管自評機制，減少損害消費者合法權(quán)益的行為，提升企業(yè)自評及監(jiān)管機構(gòu)評級結(jié)果。