藍鯨保險關注到，日前，保險科技公司優(yōu)保聯(lián)官方發(fā)布的一封《致利寶保險負責人的公開信》，在業(yè)內(nèi)流傳。公開信中，優(yōu)保聯(lián)創(chuàng)始人魏宗儀表示，安全部門監(jiān)測到利寶保險旗下互聯(lián)網(wǎng)保險自營網(wǎng)絡平臺萬家云服，持續(xù)性地主動入侵公司網(wǎng)絡系統(tǒng)，目前仍在尋求解決問題。

對于公開信所指責的內(nèi)容，藍鯨保險聯(lián)系到利寶保險相關負責人，但截止發(fā)稿并未得到回應。

據(jù)悉，利寶保險是美國利寶互助保險集團在中國的全資子公司，1996年至今，利寶保險從辦事處、分公司一路升級至子公司，業(yè)務布局也從重慶鋪向全國，但其經(jīng)營表現(xiàn)相對低迷，2009年至2019年連續(xù)11年虧損，2020年扭虧為盈，實現(xiàn)凈利潤3803.06萬元，但2021年重回虧損，凈虧損擴大至10501萬元。

數(shù)據(jù)安全重要性凸顯，機構(gòu)需及時查漏補缺

在公開信中，優(yōu)保聯(lián)表示，清明節(jié)前夕，該公司安全部門監(jiān)測到利寶保險的互聯(lián)網(wǎng)保險自營網(wǎng)絡平臺萬家云服入侵公司網(wǎng)絡系統(tǒng)，且后續(xù)的取證過程中，還在萬家云服系統(tǒng)里發(fā)現(xiàn)其他保司的數(shù)據(jù)。

后續(xù)，萬家云服科技（重慶）有限公司發(fā)表“聲明”，聲稱萬家云服歸其所有，與利寶保險無任何關聯(lián)，但同時進行了更換登陸地址、刪除發(fā)布的關于利寶保險產(chǎn)品及宣傳類文章等操作。不過，藍鯨保險注意到，目前，萬家云服官方微信公眾號的認證主體，仍為利寶保險。

優(yōu)保聯(lián)在公開信中提出三大疑問，一是關于萬家云服平臺歸屬權問題；二是關于利寶保險使用萬家云服獲取其他各大保險公司數(shù)據(jù)目的及使用問題；三是關于利寶保險信息數(shù)據(jù)及萬家云服獲取其他保險公司數(shù)據(jù)安全問題。并希望利寶保險積極處理此事，對優(yōu)保聯(lián)及其他受到傷害的保險公司公開道歉。

就公開信事宜，藍鯨保險聯(lián)系到利寶保險相關負責人，但截至發(fā)稿并未得到回應。

優(yōu)保聯(lián)創(chuàng)始人魏宗儀對藍鯨保險獨家回應表示，“公司目前仍在尋求對話解決問題”。

一位不愿具名的法務人士建議，若雙方溝通不暢，最好采取司法介入調(diào)解，打破僵局。

香頌資本執(zhí)行董事沈萌則認為，發(fā)表公開信并非一種現(xiàn)代商業(yè)化處理糾紛的方式，如果兩方協(xié)商不成，應該第一時間進入法律程序，而不是通過“輿論”來施加壓力，達成妥協(xié)讓步的目的。

在信息化時代，數(shù)據(jù)安全成為一大要點，對于手握大量用戶個人身份信息、資金支付信息以及習慣等數(shù)據(jù)的保險機構(gòu)而言，保護用戶信息尤為關鍵。一位保險中介機構(gòu)負責人向藍鯨保險介紹，數(shù)據(jù)保密是客戶與保險主體建立信任的關鍵，一旦發(fā)生數(shù)據(jù)泄漏事件，無論是因為內(nèi)控問題還是遭受攻擊，都會導致用戶對機構(gòu)的信任缺失，造成影響。

當前，監(jiān)管部門也在多份法規(guī)文件中強調(diào)數(shù)據(jù)安全的重要性，細化規(guī)則，要求保險公司、保險中介公司強化信息化、數(shù)據(jù)化管理，嚴格規(guī)范數(shù)據(jù)安全和隱私保護。

藍鯨保險觀察到，經(jīng)過持續(xù)建設，保險公司、保險中介機構(gòu)以及第三方平臺均已經(jīng)搭建相對牢固的管理體系和制度，但在行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技發(fā)展迅速的背景下，仍需要機構(gòu)時時查漏補缺，扎牢風控籬笆。

利寶保險持續(xù)虧損，股東多年增資“扶持”

聚焦被聲討的一方，公開資料顯示，利寶保險是美國利寶互助保險集團在中國的全資子公司。

1996年，利寶互助保險進入中國設立辦事處。2003年，在重慶設立了分公司。2007年，利寶互助保險重慶分公司經(jīng)保監(jiān)會批準，升級為利寶在中國的全資子公司，并正式更名為利寶保險有限公司，成為首家將中國總部設在重慶的世界500強企業(yè)。2009年開始，利寶保險相繼在北京、浙江等多地成立分支機構(gòu)，擴大業(yè)務布局。

股東方利寶互助保險集團目前在全球29個國家和地區(qū)設有800多家機構(gòu)，按照2020年數(shù)據(jù)，是全球第六大國際財險公司，截至2021年底，集團總資產(chǎn)達到了1500億美元。

據(jù)了解，中國市場是利寶相互保險在全球的重要業(yè)務區(qū)域之一。在發(fā)展過程中，利寶保險也曾計劃引入中資股東，加速本土化，謀求更好發(fā)展。利寶相互保險在2016年與三胞集團簽署合資經(jīng)營合同及股權轉(zhuǎn)讓協(xié)議，擬向三胞集團轉(zhuǎn)讓利寶保險51%股權，由外資獨資變身為中外合資，且由中方控股。但這一計劃最終流產(chǎn)，利寶保險保持其外資獨資企業(yè)身份至今。

外資股東對于利寶保險的重視，還體現(xiàn)在增資方面。藍鯨保險梳理統(tǒng)計，2011年至今，利寶互助保險連續(xù)向利寶保險增資17次，將其注冊資本從2011年左右的3.55億元逐步提升至目前的19.96億元。

在業(yè)內(nèi)看來，股東對保險機構(gòu)進行增資主要是為滿足保險業(yè)務發(fā)展需求，增強資本實力、償付能力、抗風險能力等綜合競爭力，實現(xiàn)經(jīng)營發(fā)展，但也體現(xiàn)出利寶保險的自我“造血”能力不足，對母公司的依賴性較強。

數(shù)據(jù)顯示，2009年至2019年，利寶保險連續(xù)11年處于虧損狀態(tài)，2020年扭虧為盈，實現(xiàn)凈利潤3803.06萬元。但根據(jù)各季度償付能力報告統(tǒng)計，2021年，利寶保險重回虧損狀態(tài)，虧損擴大至10501萬元。

不難發(fā)現(xiàn)，盡管外資股東背景雄厚，但利寶保險的發(fā)展相對低迷。業(yè)務結(jié)構(gòu)顯示，利寶保險與大多數(shù)財產(chǎn)險公司一致，以車險業(yè)務為主，近兩年責任保險與意外傷害保險的保費規(guī)模有明顯提升，或加大非車險業(yè)務比重，尋求多元發(fā)展。

一位保險業(yè)內(nèi)人士向藍鯨保險介紹，當前車險市場競爭日趨激烈，中小財險公司在車險方面想要獲得規(guī)模和利潤越來越困難，不得不在非車險領域謀求發(fā)展空間。在保險市場上，意外險、責任險需求空間較大，且意外險屬于較易控制風險的險種，賠付率也相對較低，是保險公司的利潤增長點之一，也是保險公司非車險發(fā)展的重要戰(zhàn)略。

但從2019年、2020年的經(jīng)營情況來看，利寶保險責任保險、意外傷害保險均承保虧損。2019年，責任保險、意外傷害保險分別承保虧損3434萬元、3176萬元，2020年分別承保虧損3248萬元、2895萬元，非車險經(jīng)營能力仍需增強。（藍鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）