“新冠疫苗接種免費保障”“抗擊疫情免費投保，最高10萬元防疫保障”“疫情出行，安全無憂，點擊0元領(lǐng)取”...…這些免費贈險活動真實有效！4月24日，北京商報記者發(fā)現(xiàn)，日前，一大波抗“疫”險因可以免費領(lǐng)取，頻頻刷屏朋友圈。網(wǎng)友直呼：“不領(lǐng)就虧大了。”

抗“疫”保免費領(lǐng)！刷屏社交平臺

小區(qū)有確診？同行有密接？強制隔離經(jīng)濟損失怎么辦？不少市民多少有這樣的“同款”擔憂。

3月以來，疫情反復，目前為止已蔓延至31個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），根據(jù)國家衛(wèi)健委發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，4月23日新增本土確診病例1566例、本土無癥狀感染者20230例。

早在2020年疫情初期，多家保險公司開發(fā)了“隔離險”等新冠肺炎疫情專屬保險，同時亦有多家保險機構(gòu)通過免費贈險的形式供醫(yī)護人員、普通用戶免費領(lǐng)取抗“疫”相關(guān)保險。當前隨著疫情反復，小雨傘保險經(jīng)紀、騰訊微保、水滴保等多家保險機構(gòu)繼續(xù)通過免費贈險的形式為用戶提供抗疫保障，同時，免費贈險鏈接在好友群、朋友圈屢見不鮮。

北京商報記者了解到，目前，用戶可以在小雨傘保險經(jīng)紀平臺領(lǐng)取10萬元疫情保險保障。這款保險為平安財險承保的“中國平安(601318)疫無憂出行意外險”，保障期限為30天，其中包括了集中醫(yī)學觀察津貼保險責任，保額2000元。

多家保險機構(gòu)雖然向“免費贈險”看齊，但相關(guān)保險的保障責任各有不同，保額也有一定的差別。比如，用戶可以通過微保領(lǐng)取的兩款抗“疫”保險分別為由大地財險承保的“護身?！ば鹿谝呙缃臃N意外險（福利版）”和由平安財險深圳分公司承保的“平安特定傳染病保險（福利版）”。

其中，“護身福·新冠疫苗接種意外險（福利版）”保障預防接種意外身故、傷殘等責任，兩個責任保額均為2萬元。“平安特定傳染病保險（福利版）”達到集中隔離津貼保險金給付責任后，被保險人可獲每日津貼20元，累計給付日數(shù)不超過15天，即總共300元的新冠集中隔離津貼保額。

“隔離有津貼，確診可賠付。”在水滴保平臺的免費贈險活動中，由永安財險承保的永安財險甲乙類法定傳染病保險（互聯(lián)網(wǎng)專屬）B款條款顯示，因新冠身故/傷殘最高可賠20萬元。

某保險中介公司相關(guān)負責人對北京商報記者表示，從社會層面來講，免費贈險具有一定的積極意義，從實際中來看，對于發(fā)生意外想獲得補償又不想花錢購買的消費者來說，免費贈險能起到很大的幫助作用。如果有多家公司發(fā)放免費保險，消費者還可領(lǐng)取多份?！安贿^，免費贈險通常保險期間較短，或者保額相對較低?！鄙鲜霰ｋU中介公司相關(guān)負責人補充表示。

在資深精算師徐昱琛看來，保險機構(gòu)贈險的趨勢取決于疫情影響，如果疫情反復，大眾對免費贈相關(guān)保險的關(guān)注度就會高，那么保險機構(gòu)贈險也會“贈得出去”。

贈險意在獲客，轉(zhuǎn)化率取決于后續(xù)運營

多家保險機構(gòu)贈抗“疫”險原因幾何？

在徐昱琛看來，保險機構(gòu)送抗“疫”險來源于兩個驅(qū)動力，一是，保險機構(gòu)會提供一定的抗疫的保障，比如保險公司或保險中介公司此前為武漢抗疫醫(yī)生提供新冠確診、感染津貼，以及不幸身故的賠償。在這個過程，可以從中做一些品牌的宣傳。二是，用戶投保了贈險產(chǎn)品后，對保險公司或平臺有一定的認知度，平臺和保險公司也拿到了客戶的聯(lián)系方式，有可能過幾周或者幾個月或者一定時間可以和客戶推薦公司在售的其他保險產(chǎn)品。

某保險中介公司相關(guān)負責人對北京商報記者表示，這樣的贈險形式對保險機構(gòu)的銷售有促進作用，比如通過免費贈險的形式還可以獲得保費收入?？傮w來看，免費贈險對客戶、保險中介、保險公司來說，都是受益的。

“不過，免費贈險背后取決于好的運營手段，如果運營效果不好，那么，可能免費贈險后的用戶轉(zhuǎn)化率會很低。”北京商報記者從多位業(yè)內(nèi)人士處了解到，從免費贈險目前的轉(zhuǎn)化率來看，總體來說可能并不理想。因為客戶轉(zhuǎn)化的方式很重要，對于保險機構(gòu)而言，短信提醒，企業(yè)微信、電銷等不同方式轉(zhuǎn)化率都可能不同。

徐昱琛也表示，免費贈險觸達到客戶后，接下來就看保險機構(gòu)的“招數(shù)”了，因為每個團隊都不一樣。同時徐昱琛認為，雖然免費贈險的轉(zhuǎn)化率可能并不高，不過對于后期其他方面的轉(zhuǎn)化有幫助，因為獲得客戶信息后，除了疫情相關(guān)保險外，還可以推薦其他險種。

此外，贈送其他意外險、門診險，相對來說比較成熟，而抗“疫”險因產(chǎn)品較新可能更需要在免費贈險過程中作出更多考量。徐昱琛表示，保險公司對上述保險免費贈險成本的估算、理賠的處理、售后服務(wù)比較成體系，而對于抗“疫”險而言，成本層面上受疫情波動影響很大，可能需要保險公司控制成本。

需辨別真?zhèn)?，合理配置需?/strong>

消費者在領(lǐng)取了免費的抗“疫”險后，是否意味著今后的保障可以“高枕無憂”？消費者又該如何根據(jù)自身需求判斷是否需要加碼保險配置？

徐昱琛表示，部分消費者對保險沒有很準確的認知，以為有一份保險了，抗“疫”相關(guān)保障就齊了，甚至會認為所有保障都齊了，不需要買其他保險了，因為一般在贈險過程中，沒有銷售人員跟消費者系統(tǒng)性地做介紹。另外，對于有一定保險需求的用戶而言，贈險可能未必是性價比最高的產(chǎn)品。因此，具體還需用戶自主搜索、甄選保險產(chǎn)品，或者找專業(yè)的人咨詢購買意見，比被動的銷售主動來推保險，可能會更好。

“從消費者角度而言，贈險的價值應(yīng)該是給一些用戶當做保險保障需求的補充，激發(fā)他們的保險意識?！毙礻盆⊙a充表示。

那么，對于有需求的保險消費者來說，琳瑯滿目的抗“疫”險又該如何選擇和合理配置？微保相關(guān)業(yè)務(wù)負責人對北京商報記者表示，消費者可以根據(jù)所在地的疫情情況，根據(jù)自身需求，結(jié)合保額、保障內(nèi)容等綜合判斷，進而配置相關(guān)保障。

贈險雖好，不過，卻有披著免費贈險外衣的不法分子將一些免費誘騙性質(zhì)的贈險鏈接做得“惟妙惟肖”，為的是騙取消費者錢財。當前，一些假冒偽劣的贈險鏈接頻頻出現(xiàn)在各地公安部門的“黑榜”上，那么，消費者又該如何辨別免費投保的真?zhèn)危?/p>

微保相關(guān)業(yè)務(wù)負責人對北京商報記者表示，消費者在免費投保相關(guān)保險產(chǎn)品時，可重點關(guān)注投保頁面的信息展示，一般投保前，會有明確的“即將進入投保流程”的提醒，同時也可以重點關(guān)注頁面中的平臺/機構(gòu)名稱、保險條款等內(nèi)容。

“在參與免費贈險活動中，消費者要先看承保的保險公司，當投保鏈接跳轉(zhuǎn)到下一界面后，需要查看是否為這家保險公司或其授權(quán)的保險經(jīng)紀公司。另外，消費者可能會遇到釣魚網(wǎng)站或者其他非法鏈接，所以，消費者要注意信息安全，保護個人隱私?！毙礻盆∪缡潜硎?。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新