每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 陳旭

為促進人身保險擴面提質(zhì)穩(wěn)健發(fā)展，滿足人民群眾多樣化保險保障需求，2021年10月，銀保監(jiān)會下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)行業(yè)豐富多領(lǐng)域人身保險產(chǎn)品供給。

如今，半年過去了，行業(yè)落實情況如何？

4月26日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，銀保監(jiān)會已于近期下發(fā)《關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給情況的通報》（以下簡稱《通報》），就人身險產(chǎn)品供給的工作情況進行通報，數(shù)十家險企因產(chǎn)品創(chuàng)新而受到《通報》的肯定。

加大對新市民群體的產(chǎn)品和服務(wù)供給

3月4日，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，針對新市民群體在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、租房買房、子女上學(xué)、醫(yī)療養(yǎng)老等方面的切實需求，鼓勵銀行保險機構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，提供多元化的金融服務(wù)支持。

文件出臺后，各金融機構(gòu)都針對新市民的金融服務(wù)出臺了一些措施，保險也不例外。

《通報》顯示，人身險機構(gòu)針對新市民群體開發(fā)的產(chǎn)品主要集中在兩大方面：聚焦保障水平偏低、職業(yè)風(fēng)險較為突出的新市民群體；針對新市民特點提供產(chǎn)品服務(wù)。

例如，中國人壽(601628)的部分意外保險產(chǎn)品，主要承保從事建筑施工、工程管理和小微服務(wù)行業(yè)的農(nóng)民工；

人保壽險的某專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，與某網(wǎng)約車龍頭企業(yè)共同開展“司機專屬商業(yè)養(yǎng)老保險計劃”，截至2022年一季度末，服務(wù)網(wǎng)約車司機1.5萬人；

平安人壽滿足新市民在各類生活場景中的實際需要，提供7款適合新市民投保的健康保險產(chǎn)品，均不與戶籍掛鉤，為新市民提供簡單便捷、靈活高效的產(chǎn)品服務(wù)；

農(nóng)銀人壽的部分人壽保險、健康保險、意外保險產(chǎn)品，契合新市民保險需求，截至2022年一季度末，已承保新市民近47.68萬人次，理賠2580件，賠付金額超1.13億元；

陽光人壽提供的“全國通賠”服務(wù)，新市民客戶在任何地方出險，均可直接通過電話、互聯(lián)網(wǎng)或全國任一公司柜面辦理理賠申請，無需再回家鄉(xiāng)或承保地辦理。

特定人群的保障力度不斷加大

《通報》顯示，各公司積極發(fā)揮商業(yè)保險補充作用，與基本社會保障制度加強銜接，加快開發(fā)適合特定人群的商業(yè)健康保險產(chǎn)品和各類意外傷害保險產(chǎn)品，提供多元化定制服務(wù)。

首先，支持群眾體育運動和體教融合，提高體育運動意外傷害保險保障程度。

例如，光大永明的某意外險產(chǎn)品，為業(yè)余生活中的戶外運動、健身房運動、球類運動、田徑類運動等提供意外傷殘及身故保障；

建信人壽在北京、重慶、湖北等地區(qū)與校外運動培訓(xùn)機構(gòu)合作，提供學(xué)生足球、籃球、校外拓展等學(xué)生運動意外保障方案，截止2022年一季度末，累計承保1.8萬人。

其次，推動軍民融合發(fā)展，滿足特殊商業(yè)保險需求。

第三，探索開發(fā)區(qū)域性人身保險產(chǎn)品。

例如，海保人壽的海南自貿(mào)港醫(yī)療保險產(chǎn)品，通過融合海南自貿(mào)港博鰲樂城國際醫(yī)療旅游先行區(qū)特藥保障、香港醫(yī)師和醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)資源，實現(xiàn)香港醫(yī)師“走進來”和境內(nèi)患者“走出去”赴港就醫(yī)的雙向流通；

太平人壽、太平養(yǎng)老、匯豐人壽、中意人壽、中信保誠人壽等響應(yīng)國家建設(shè)粵港澳大灣區(qū)的方針政策，根據(jù)大灣區(qū)人群特點、保障需求，積極開發(fā)與粵港澳大灣區(qū)配套的專屬人身保險產(chǎn)品，截至2022年一季度末，大灣區(qū)重疾險累計承保20.28萬人次，保額722.06億元，跨境醫(yī)療保險累計承保1.27萬人次，保額1246.94億元。

督促險企不斷完善產(chǎn)品開發(fā)體制機制

除卻上述兩大方面，《通報》中還列出了人身險公司針對普惠保險的開發(fā)、服務(wù)養(yǎng)老保險體系建設(shè)、加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、優(yōu)化開發(fā)管理機制等方面做出的成果。

以優(yōu)化開發(fā)管理機制為例，《通報》顯示，各公司找準(zhǔn)自身市場定位，建立健全產(chǎn)品開發(fā)和管理機制，有效改善產(chǎn)品供給質(zhì)量，實現(xiàn)產(chǎn)品供需良性互動、業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

例如，人保壽險通過產(chǎn)品聯(lián)絡(luò)員工作機制，搭建總分公司間產(chǎn)品信息交流平臺；

人保健康與再保公司聯(lián)合建設(shè)產(chǎn)品創(chuàng)新實驗室；

太平洋人壽完成重大疾病病種定義標(biāo)準(zhǔn)庫和發(fā)生率分析，采用自主定價為主的模式研發(fā)創(chuàng)新型長期醫(yī)療險，主動識別風(fēng)險，提高定價工作的精細化程度，減少對再保經(jīng)驗的依賴；

太平人壽搭建內(nèi)部研究平臺，研究方向涉及母嬰、少兒及老年保險，港澳地區(qū)保險，CAR-T治療等，為產(chǎn)品供給創(chuàng)新提供有效支撐。

《通報》表示，人身保險產(chǎn)品是保險行業(yè)服務(wù)客戶的基石，也是推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。各人身保險公司要持續(xù)貫徹執(zhí)行《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》要求，重點發(fā)展普惠保險、養(yǎng)老保險、健康保險等與民生保障密切相關(guān)的人身保險產(chǎn)品，繼續(xù)加大老年人、兒童、新市民等人群風(fēng)險保障力度，順應(yīng)保險消費升級新趨勢，推動科技創(chuàng)新與保險服務(wù)的緊密融合，不斷完善產(chǎn)品開發(fā)體制機制，增強企業(yè)活力和產(chǎn)品創(chuàng)新動力(310328)，提升保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)量和效果。

封面圖片來源：新華社