財(cái)聯(lián)社4月29日訊（記者 王宏）銀保監(jiān)會(huì)今日在保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況通報(bào)中指出，2021年采取了有力措施防范化解重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域共做出2532件行政處罰，合計(jì)罰沒3.39億元。

銀保監(jiān)會(huì)還指出，2021年保險(xiǎn)行業(yè)完成了償二代二期工程建設(shè)，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。新規(guī)則下全面實(shí)施穿透監(jiān)管，提高長期股權(quán)投資和投資性房地產(chǎn)的資本要求，防止資本無序擴(kuò)張。此外，監(jiān)管公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤2197億元，同比下降30%；其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司凈利潤同比增長5%，人身險(xiǎn)公司凈利潤同比下降39%。

防范重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)

銀保監(jiān)會(huì)表示，2021年采取了有力措施，防范化解重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)方面，銀保監(jiān)會(huì)表示，2021年對(duì)依法接管的“明天系”高風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有序開展風(fēng)險(xiǎn)處置。對(duì)償付能力不達(dá)標(biāo)公司，及時(shí)采取責(zé)令增加資本金、停止接受新業(yè)務(wù)、限制資金運(yùn)用渠道等監(jiān)管措施。對(duì)出現(xiàn)償付能力風(fēng)險(xiǎn)苗頭的公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年監(jiān)管責(zé)令保險(xiǎn)公司增加資本金1家次，停止接受新業(yè)務(wù)1家次，監(jiān)管談話34家次，發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)提示函10家次，責(zé)令撤換負(fù)責(zé)人3人次。1家保險(xiǎn)公司償付能力重新達(dá)標(biāo)。

重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)方面，2021年銀保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》等文件，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理；組織開展2021年度公司治理監(jiān)管評(píng)估，常態(tài)化開展股東股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易整治，先后公布兩批違法違規(guī)股東共33家機(jī)構(gòu)和2名自然人。開展保險(xiǎn)資金運(yùn)用全面風(fēng)險(xiǎn)排查，進(jìn)行資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管談話和風(fēng)險(xiǎn)提示9家次。發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，防范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)表示，針對(duì)保險(xiǎn)領(lǐng)域2021年共作出2532件行政處罰決定，處罰機(jī)構(gòu)1442家次，處罰責(zé)任人員2066人次，作出警告2429家/人次，罰沒合計(jì)3.39億元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)19家次，責(zé)令停業(yè)整頓2家次，限制業(yè)務(wù)范圍2家次，撤銷任職資格25人，禁止從業(yè)9人。

償二代二期工程補(bǔ)齊制度短板 新規(guī)則全面穿透監(jiān)管

隨著我國金融保險(xiǎn)市場的內(nèi)外部環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，保險(xiǎn)市場和償付能力監(jiān)管面臨新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。為進(jìn)一步補(bǔ)齊制度短板和監(jiān)管漏洞，提升保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，2021年保險(xiǎn)業(yè)完成了償二代二期工程建設(shè)。

具體來看，2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)頒布新修訂的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，明確了償付能力監(jiān)管框架。2021年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布20項(xiàng)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）（簡稱規(guī)則Ⅱ），標(biāo)志著償二代二期工程建設(shè)順利完成。

銀保監(jiān)會(huì)表示，規(guī)則Ⅱ通過全面實(shí)施穿透監(jiān)管，提高長期股權(quán)投資和投資性房地產(chǎn)的資本要求，防止資本無序擴(kuò)張；通過降低專業(yè)科技保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司綠色債券投資、保險(xiǎn)資金支持國家戰(zhàn)略的投資資產(chǎn)的資本要求，增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。此外，規(guī)則Ⅱ還提高了監(jiān)管指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)敏感性和有效性、促進(jìn)保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力、引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)回歸本源、專注主業(yè)。

整體情況來看，截至2021年末，保險(xiǎn)業(yè)平均綜合償付能力充足率為232.1%，平均核心償付能力充足率為219.7%，處于較高水平。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為283.7%、222.5%和311.2%，同比分別上升5.8個(gè)百分點(diǎn)，下降17.1個(gè)百分點(diǎn)，下降8.1個(gè)百分點(diǎn)。

2021保險(xiǎn)業(yè)凈利潤2197億元 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增長人身險(xiǎn)下降

銀保監(jiān)會(huì)還公布了2021年保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營情況和資本補(bǔ)充情況。

2021年保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)凈利潤2197億元，同比下降30%；其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的凈利潤分別為540億元、1566億元和91億元，同比分別增長5%、下降39%和增長7%。

2021年保險(xiǎn)業(yè)補(bǔ)充外源性資本717.48億元，其中20家保險(xiǎn)公司股東增資174.79億元，21家保險(xiǎn)公司發(fā)行資本補(bǔ)充債券和次級(jí)定期債務(wù)542.69億元。

銀保監(jiān)會(huì)還表示，截至2021年末，保險(xiǎn)業(yè)的償付能力實(shí)際資本為5.1萬億元，同比增長0.2%；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本分別為0.7萬億元、4.2萬億元、0.2萬億元，同比分別增長2.3%、減少0.8%、增長16.3%。