從公司種類上看，5月，財(cái)險(xiǎn)公司受罰金額多于人身險(xiǎn)公司。

5月，監(jiān)管層對保險(xiǎn)業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，5月銀保監(jiān)全系統(tǒng)共披露涉及保險(xiǎn)業(yè)罰單204張，涉及金額2178.61萬元。

其中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人共收罰單172張，處罰金額共計(jì)1756.31萬元；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人共收罰單25張，罰金共計(jì)68.4萬元；此外，有4家銀行機(jī)構(gòu)及3位負(fù)責(zé)人因保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售規(guī)范問題收到罰單，涉及金額353.9萬元。

從公司類型上看，財(cái)險(xiǎn)公司所受罰金仍高于人身險(xiǎn)公司，但二者差距已有縮小。人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5月共收罰單69張，高于財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所收62張；二者罰金相差僅為110.91萬元，較去年同期所差金額222.6萬元減少50.1%。

從被罰原因看，“假”問題仍是保險(xiǎn)業(yè)“痼疾”。5月，保險(xiǎn)業(yè)所收罰單共有48張關(guān)聯(lián)披露虛假信息、提供虛假資料、發(fā)布虛假廣告等造“假”問題，共涉及罰金553.81萬元，涉相關(guān)違規(guī)事項(xiàng)人員共有35人被追責(zé)，其中一名中支公司副總經(jīng)理（主持工作）被撤銷任職資格、一家中支公司被要求停止接受新業(yè)務(wù)。

(資料圖)

此外，有數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管力量持續(xù)下滲，地方監(jiān)管局及分局對各保險(xiǎn)公司分公司、支公司，及中支公司監(jiān)管力度加強(qiáng)；同時(shí)，銀保監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管對象持續(xù)覆蓋全保險(xiǎn)業(yè)，中介機(jī)構(gòu)及涉保險(xiǎn)銷售的銀行機(jī)構(gòu)均在監(jiān)管審查之列。

企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，5月銀保監(jiān)全系統(tǒng)共披露涉及保險(xiǎn)業(yè)罰單204張，涉及金額2178.61萬元。視覺中國

財(cái)險(xiǎn)公司共收罰金580萬元

從公司種類上看，5月，財(cái)險(xiǎn)公司受罰金額多于人身險(xiǎn)公司。

企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，5月財(cái)險(xiǎn)公司收到罰單62張，罰金共計(jì)579.91萬元，平均單張金額9.35萬元；人身險(xiǎn)公司收到罰單69張，罰金共計(jì)469萬元，平均單張金額6.8萬元；此外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收罰單25張，罰金共計(jì)68.4萬元，張均金額2.74萬元。

過去一段時(shí)間，財(cái)險(xiǎn)公司涉及罰單數(shù)量始終高于同業(yè)的人身險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。普華永道發(fā)布的《2021年度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析》顯示，2021年財(cái)險(xiǎn)公司（不含個(gè)人）共收罰金1961.5萬元，較人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)912.9萬元高出114.86%，較保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的502.7萬元高出290.19%。

如今，伴隨著銀保監(jiān)全系統(tǒng)對人身險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)督的不斷增強(qiáng)及財(cái)險(xiǎn)公司的操作規(guī)范化，各類公司所受罰單金額差距已有所縮小。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，人身險(xiǎn)機(jī)構(gòu)5月共收罰單69張，高于財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所收62張；二者罰金相差僅110.91萬元，較2021年同期所差金額222.6萬元已減少50.1%。

此外，5月份數(shù)額最大的罰單來自人身險(xiǎn)公司。數(shù)據(jù)顯示，5月份銀保監(jiān)全系統(tǒng)針對保險(xiǎn)業(yè)開出的50萬元以上“大額罰單”僅有三張，分別來自新華人壽、陽光農(nóng)業(yè)相互及安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。其中，新華人壽因“通過批單批注更改保險(xiǎn)責(zé)任”及“短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率浮動(dòng)范圍超過基準(zhǔn)費(fèi)率30%”兩項(xiàng)違規(guī)行為，收到月度數(shù)額最大罰單，罰金達(dá)80萬元。另有時(shí)任新華人壽核保部總經(jīng)理助理（主持工作）被追繳罰金7萬元，團(tuán)體業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理被追繳罰金1萬元。

從具體企業(yè)看，大型保險(xiǎn)公司由于分支機(jī)構(gòu)多、經(jīng)營業(yè)務(wù)廣泛，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隨之增大。數(shù)據(jù)顯示，5月共有9家中大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到5張以上罰單，A股5大上市險(xiǎn)企均在其列。其中，中國人壽(601628)及陽光農(nóng)業(yè)相互兩家保險(xiǎn)公司收到罰單數(shù)量罰單最多，均為33張；陽光農(nóng)業(yè)相互所受罰金最多，金額總計(jì)高達(dá)536萬元；共有10萬元以上機(jī)構(gòu)罰單14張，5萬元以上個(gè)人罰單8張。

“假”問題久治難愈

在保險(xiǎn)公司各類違規(guī)原因中，“假”問題始終貫穿行業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，在5月銀保監(jiān)全系統(tǒng)針對保險(xiǎn)業(yè)開出的罰單中，共有48張罰單內(nèi)容涉及關(guān)鍵字“假”，具體事由包括披露虛假信息、提供虛假資料、發(fā)布虛假廣告三項(xiàng)，涉及金額共計(jì)553.81萬元，占總金額比重25.42%。

從罰金數(shù)額來看，陽光農(nóng)業(yè)相互因相關(guān)問題被追繳罰金數(shù)量較多。據(jù)黑龍江監(jiān)管局披露，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司雙鴨山中心支公司及平房支公司存在“未嚴(yán)格審核下轄保險(xiǎn)社投保資料真實(shí)性，導(dǎo)致承保、理賠資料不真實(shí)”“虛列費(fèi)用”兩項(xiàng)違規(guī)行為，被處罰金70萬元及20萬元；涉案相關(guān)五人分別因“對未嚴(yán)格審核下轄保險(xiǎn)社投保資料真實(shí)性，導(dǎo)致承保、理賠資料不真實(shí)的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任”及“對虛列費(fèi)用的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任”被追繳罰金5萬元、4萬元、1萬元、2萬元及2萬元，涉及金額共計(jì)103萬元。

從懲處力度來看，國壽財(cái)險(xiǎn)則較為突出。據(jù)遼寧監(jiān)管局披露，國壽財(cái)險(xiǎn)沈陽市中心支公司在2019年1月至2020年6月期間，曾通過公雜費(fèi)、廣告費(fèi)、會議費(fèi)、宣傳費(fèi)等科目，向沈陽某廣告有限公司等單位虛列2000.43萬元，涉及金額大、項(xiàng)目多。

查實(shí)后，時(shí)任國壽財(cái)險(xiǎn)沈陽市中心支公司副總經(jīng)理（主持工作）因?qū)徟鷪?bào)銷金額1491.57萬元，且對違規(guī)事實(shí)知情并負(fù)有直接責(zé)任被撤銷任職資格；國壽財(cái)險(xiǎn)沈陽市中心支公司則被責(zé)令停止接受機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月。

監(jiān)管力量持續(xù)覆蓋基層

近年來，監(jiān)管層力量持續(xù)下滲基層，已成為保險(xiǎn)業(yè)的大趨勢之一。數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)全系統(tǒng)對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管已由過去的“銀保監(jiān)會處罰總公司”向“監(jiān)管局、分局處罰分公司、支公司、中支公司”轉(zhuǎn)變。

從受罰機(jī)構(gòu)看，5月保險(xiǎn)業(yè)被處罰機(jī)構(gòu)主體為各保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，主要集中在支公司及中心支公司。數(shù)據(jù)顯示，在被處罰的機(jī)構(gòu)中，僅有1家為總公司、17家為分公司、21家為支公司、30家為中心支公司、12家為保險(xiǎn)社及營銷部。

從處罰機(jī)構(gòu)看，企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，5月銀保監(jiān)全系統(tǒng)發(fā)布的罰單中，0張由銀保監(jiān)會開出、65張由各地銀保監(jiān)局開出，剩余132張由各銀保監(jiān)分局開出，涉及金額分別為0萬元、656.41萬元及1168.3萬元，占總罰金比重的0%、35.97%及64.03%。

其中，黑龍江、河北、遼寧、山東四地監(jiān)管局均針對保險(xiǎn)行業(yè)開出15張以上罰單。數(shù)據(jù)顯示，黑龍江監(jiān)管局開出罰單數(shù)量為全國各省之最，多達(dá)55張，涉及金額共計(jì)694.5萬元，占總罰金比重38.1%；其余三地罰單數(shù)量分別為遼寧監(jiān)管局23張、山東及河北監(jiān)管局各18張。

中介機(jī)構(gòu)規(guī)范待加強(qiáng)

除上述趨勢外，銀保監(jiān)全系統(tǒng)對各類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道的覆蓋也延續(xù)到了5月。

數(shù)據(jù)顯示，銀保監(jiān)全系統(tǒng)共有25張罰單針對中介機(jī)構(gòu)開出，涉及金額達(dá)68.4萬元，共懲罰機(jī)構(gòu)12家次，追責(zé)負(fù)責(zé)人13人次。其中，共有上海中安融合、易才宏業(yè)等5家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司被罰，基力保險(xiǎn)銷售、人保汽車銷售、名陽保險(xiǎn)銷售3家保險(xiǎn)銷售公司被罰，及河北大生泰豐、濟(jì)南鼎鴻鑫峰、山東福鑫華邦3家保險(xiǎn)代理公司被罰。

從違法事由看，上述公司違規(guī)事項(xiàng)大多與經(jīng)營不規(guī)范有關(guān)，具體涉及給予投保人合同以外利益、超范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)、作誤導(dǎo)性陳述等內(nèi)容。其中，基力保險(xiǎn)銷售違規(guī)情節(jié)受處罰最重，被綏化銀保監(jiān)分局要求停止接受新業(yè)務(wù)。

此外，作為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的重要渠道，仍有多家銀行機(jī)構(gòu)因保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售不規(guī)范遭監(jiān)管追責(zé)。數(shù)據(jù)顯示，5月，中國工商銀行(601398)、建設(shè)銀行(601939)、交通銀行(601328)、平安銀行(000001)均有分支機(jī)構(gòu)涉及保險(xiǎn)銷售規(guī)范問題，罰單金額共計(jì)353.9萬元；其中交通銀行陜西分行被追繳罰金數(shù)額最多，高達(dá)247.3萬元。

據(jù)陜西銀保監(jiān)局披露，交通銀行陜西分行共涉及“信貸業(yè)務(wù)違規(guī)”“未按規(guī)定對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理”“保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)檔案不完整”“違反規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”四項(xiàng)違規(guī)行為，被追繳247.3萬元罰款，涉案相關(guān)人員郭某、秦某被給予警告、曹某被給予警告并處罰款1.6萬元。

（作者：鄭嘉意,包育豪 ）