今年的中央一號文件中，“保險”被提及達10次之多，農業(yè)相關(guān)保險在全面推進(jìn)鄉村振興中的作用可見(jiàn)一斑，農險也被市場(chǎng)視為非車(chē)險的重要發(fā)展方向之一。

近日，由農業(yè)農村部農村經(jīng)濟研究中心、清華大學(xué)金融科技研究院、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養老金研究中心聯(lián)合中國平安(601318)財產(chǎn)保險股份有限公司共同編制的《科技助力農險高質(zhì)量發(fā)展白皮書(shū)（2022）》（下稱(chēng)《白皮書(shū)》），對農險的發(fā)展趨勢做出了預測。

(相關(guān)資料圖)

《白皮書(shū)》分析認為，在國家政策支持和需求升級共同推動(dòng)下，我國農險將持續擴面、增品、提標，發(fā)展的潛力和空間巨大。以國際經(jīng)驗法測算，農險保費規模將于2025年超過(guò)1600億元，在產(chǎn)險業(yè)務(wù)中占比逐步提高，成為財產(chǎn)險公司第二大非車(chē)險險種。不過(guò)，農險的發(fā)展仍存在不少挑戰，科技將成為農險發(fā)展的“金鑰匙”。

農險發(fā)展潛力巨大，機遇與挑戰并存

農險是分散農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的重要手段。自2007年中央財政農險保費補貼試點(diǎn)以來(lái)，我國農險進(jìn)入快速發(fā)展階段，逐漸成為現代農業(yè)風(fēng)險管理體系和現代農村金融體系的重要組成部分，在促進(jìn)現代農業(yè)發(fā)展、保障國家糧食安全和助力鄉村振興等方面發(fā)揮了日益重要的“防火墻”和“安全網(wǎng)”作用。

《白皮書(shū)》數據顯示，2021年，我國農險保費規模為965.18億元，同比增長(cháng)18.4%，連續兩年保持全球農險保費收入第一大國的地位。

銀保監會(huì )數據顯示，2021年，在我國財險非車(chē)險中，農險的保費規模目前僅次于健康險及責任保險，排名第三。

《白皮書(shū)》預測，農險保費規模于2025年將超過(guò)1600億元，2035年達到6000億~10000億元。同時(shí)，隨著(zhù)農險在產(chǎn)險業(yè)務(wù)中占比逐步提高，2025年將成為財產(chǎn)險公司第二大非車(chē)險險種。

近年來(lái)我國農險發(fā)展取得顯著(zhù)成效，不僅直觀(guān)表現在保費收入規模持續增長(cháng)上，還突出表現為農業(yè)產(chǎn)業(yè)保障能力不斷增強，財政支農資金倍增效果充分發(fā)揮，有效支撐國家重大戰略順利實(shí)施，服務(wù)能力顯著(zhù)提升，定價(jià)機制不斷健全，科技賦能持續加強。

不過(guò)，在農險快速發(fā)展的同時(shí)，也面臨不少挑戰?！栋灼?shū)》分析稱(chēng)，相對于鄉村振興戰略和高質(zhì)量發(fā)展的新要求，農險還面臨業(yè)務(wù)成本高、作業(yè)效率低、信息不對稱(chēng)等挑戰，亟需通過(guò)科技與保險深度融合，提升市場(chǎng)運行效率。例如，傳統的農險承保、核保及定損等工作大多是通過(guò)人工實(shí)地采樣的方式進(jìn)行，工作量巨大且繁瑣，需要大量的時(shí)間成本和人力成本，理賠周期過(guò)長(cháng)等這些問(wèn)題嚴重制約農險服務(wù)發(fā)展水平。

科技是農險實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的“金鑰匙”

面對農險發(fā)展過(guò)程中面臨的挑戰，《白皮書(shū)》認為，科技是農險轉型升級的重要引擎和動(dòng)能轉換的核心驅動(dòng)力，也是農險實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

“科技可以變不可保為可保，變不信任為信任，是解決農業(yè)保險難題和打開(kāi)農險發(fā)展空間的金鑰匙?？萍家c農業(yè)智能化數字化同步，互動(dòng)發(fā)展，實(shí)現成本分攤或者成本外化?！鞭r業(yè)農村部計劃財務(wù)司副司長(cháng)王衍在《白皮書(shū)》發(fā)布會(huì )上表示。

實(shí)際上，在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，移動(dòng)互聯(lián)、3S（包括遙感RS、地理信息系統GIS、全球定位系統GPS）、人工智能、大數據、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等代表性的信息技術(shù)已經(jīng)開(kāi)始不斷應用到農險業(yè)務(wù)流程和場(chǎng)景中，對于增強農險服務(wù)能力，提升農險精準化程度，提高農險監管效能，推動(dòng)農險創(chuàng )新發(fā)展起到了積極作用。

例如，在3S技術(shù)支撐下，保險公司可探索建立以“移動(dòng)終端+衛星遙感+鳥(niǎo)瞰無(wú)人機+線(xiàn)下驗證”四位一體的查勘定損模式，打造“天、空、地”一體化的農險立體化服務(wù)體系，實(shí)現高效“按圖承?！焙汀鞍磮D理賠”。

又如，各類(lèi)科技的發(fā)展使得保險機構能夠實(shí)現移動(dòng)作業(yè)、精確承保、精準理賠、創(chuàng )新產(chǎn)品及精準評估風(fēng)險，全面提升經(jīng)營(yíng)管理效率。在理賠時(shí)，業(yè)務(wù)員可以利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)完成查勘信息采集，經(jīng)過(guò)線(xiàn)上核賠后，將賠款“閃賠”到農戶(hù)手上。

正是農險科技的創(chuàng )新應用，支撐著(zhù)政府、保險經(jīng)營(yíng)機構和農業(yè)生產(chǎn)者三大主體的農險活動(dòng)，促進(jìn)農險補貼監管、農險經(jīng)營(yíng)管理以及農業(yè)生產(chǎn)服務(wù)發(fā)展。

在技術(shù)支持下，政府可以通過(guò)與保險機構建立政策性農險大數據平臺等方式，聚焦保險行為監管、保費補貼管理和社會(huì )公眾服務(wù)等方面，提升監管補貼效率。

而在新型網(wǎng)絡(luò )技術(shù)的支持下，農業(yè)生產(chǎn)主體則可以借助于網(wǎng)絡(luò )公示、宣傳教育、信息推送及金融聯(lián)動(dòng)等手段，不斷推動(dòng)農業(yè)生產(chǎn)向高質(zhì)量方向發(fā)展。例如在氣象、價(jià)格等大數據支持下，政府和保險機構可以推送氣象災害預警、農產(chǎn)品(000061)價(jià)格波動(dòng)信息等，提醒農戶(hù)及時(shí)做好災害防御和售賣(mài)計劃，降低損失。