新書在售，火熱搶購！

6月25日，大家保險(xiǎn)迎來成立三周年，三年前，這個資產(chǎn)規(guī)模上萬億，但歷史包袱同樣沉重，一切都需要重新開始的險(xiǎn)企在萬眾矚目中開拔起航，發(fā)展、瘦身、糾偏、重組、轉(zhuǎn)型……在監(jiān)管和市場賦予的多重任務(wù)之下，大家保險(xiǎn)集團(tuán)廣募業(yè)界良才，重組管理團(tuán)隊(duì)，在維持業(yè)務(wù)穩(wěn)定的前提下，開始了謹(jǐn)慎的騰挪之術(shù)，逐步出清風(fēng)險(xiǎn)，并重新梳理戰(zhàn)略規(guī)劃。

(資料圖)

巧合的是，大家保險(xiǎn)成立的三年，也恰恰是保險(xiǎn)業(yè)加速轉(zhuǎn)型的三年，完成上述監(jiān)管和市場任務(wù)的同時，大家保險(xiǎn)身上又多了一項(xiàng)為行業(yè)轉(zhuǎn)型探路，為高質(zhì)量發(fā)展時代的行業(yè)尋找新的立身之本、謀生之道的作用。

如今，三年時間過去，大家保險(xiǎn)這艘萬億巨輪實(shí)現(xiàn)大船轉(zhuǎn)向，交出了自己的答卷。

01

大家保險(xiǎn)這三年：管理重塑，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

作為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置的產(chǎn)物，大家保險(xiǎn)集團(tuán)成立之時備受輿論關(guān)注，基本無保險(xiǎn)能力的過去、處置風(fēng)險(xiǎn)的壓力、重新起航的難度讓業(yè)界的質(zhì)疑遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于肯定。

公司前身的短板是顯而易見的：保險(xiǎn)主業(yè)根基不牢靠，產(chǎn)品形態(tài)和業(yè)務(wù)渠道單一；曾經(jīng)嚴(yán)重依賴銀保渠道的投連險(xiǎn)募集短期資金，用于長期性投資業(yè)務(wù)，資產(chǎn)錯配嚴(yán)重，業(yè)務(wù)模式嚴(yán)重偏離行業(yè)客觀規(guī)律；此外，還存在管理基礎(chǔ)異常薄弱，內(nèi)控體系極不健全等致命問題。

對于大家保險(xiǎn)集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)班子而言，他們的任務(wù)就是要在這樣一個規(guī)模龐大，但薄弱的基礎(chǔ)上負(fù)重前行，重新創(chuàng)業(yè)。

成立首年，大家保險(xiǎn)集團(tuán)將任務(wù)鎖定為“破局”。一方面“破舊”，繼續(xù)推進(jìn)資產(chǎn)瘦身，積極應(yīng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)；一方面“立新”，面對接管后原有人員的大量流失，面向業(yè)界廣募良才，業(yè)界一批業(yè)界知名保險(xiǎn)老將及中青一代的經(jīng)營管理人才先后加盟。先后加盟。與此同時，完善公司治理結(jié)構(gòu)，補(bǔ)齊各種制度漏洞。

到第二年，在前期破局的基礎(chǔ)上，大家保險(xiǎn)集團(tuán)開始將精力更多的投向業(yè)務(wù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型。在這一時期，大家保險(xiǎn)集團(tuán)在充分考慮行業(yè)現(xiàn)狀、公司實(shí)際的情況下，正式確定將養(yǎng)老作為核心重要戰(zhàn)略方向和突破口，按照"保險(xiǎn)+養(yǎng)老+服務(wù)"的思路，全力打造"離孩子近、離醫(yī)院近、離熟悉生活圈近"的"城心養(yǎng)老"模式，積極探索社區(qū)嵌入式"居家養(yǎng)老"，有序啟動"旅居養(yǎng)老"的新探索。

渠道改革在這一時期也深入推進(jìn)，主力渠道銀保渠道開始加大業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型力度；在2020年12月23日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》后，大家人壽更是率先宣布將試水這一新模式，充分發(fā)揮此前沒有個人代理人渠道，輕裝上陣的優(yōu)勢。

進(jìn)入第三年，戰(zhàn)略明確、任務(wù)清晰的大家保險(xiǎn)集團(tuán)沿著既定路徑進(jìn)一步夯實(shí)根基。尤其是在低迷的大環(huán)境下，原定的引戰(zhàn)計(jì)劃短時間難以達(dá)成，聚焦業(yè)務(wù)本身、持續(xù)增強(qiáng)實(shí)力，更加扎實(shí)基本功做好“基本面”，成為大家保險(xiǎn)集團(tuán)上下一致的看法。

大家保險(xiǎn)集團(tuán)成立三年來，通過“破局”“轉(zhuǎn)型”與“筑基”，基本實(shí)現(xiàn)了公司“三年打基礎(chǔ)、五年達(dá)轉(zhuǎn)型、十年顯成效”發(fā)展規(guī)劃中的重要一步，其前身那艘千瘡百孔的大船，在經(jīng)過一系列的轉(zhuǎn)變之后，也終于從洶涌波濤中，駛回風(fēng)平浪靜的海面，風(fēng)險(xiǎn)處置告一段落，一切都可以從新開始。

02

三年經(jīng)營業(yè)績回到正軌：負(fù)債端個險(xiǎn)、銀保轉(zhuǎn)型探索效果初顯、資產(chǎn)端開始企穩(wěn)回升

明確戰(zhàn)略、扎實(shí)推進(jìn)、持續(xù)創(chuàng)新，歷經(jīng)三年改頭換面似的探索，今日的大家保險(xiǎn)集團(tuán)已經(jīng)與前身公司截然不同。2021年，面對不確定性增強(qiáng)的外部發(fā)展環(huán)境，大家保險(xiǎn)集團(tuán)表現(xiàn)依然可圈可點(diǎn)。

負(fù)債端，大家人壽依托集團(tuán)聚焦價(jià)值經(jīng)營主線，大力發(fā)展價(jià)值業(yè)務(wù)增長，2021年新業(yè)務(wù)價(jià)值突破21億元，首度實(shí)現(xiàn)由負(fù)轉(zhuǎn)正。

作為大家人壽最主要業(yè)務(wù)來源的銀保渠道，轉(zhuǎn)型效果顯著，2019年末，銀保渠道價(jià)值類保費(fèi)首次突破50億元；到2020年末達(dá)到200億元，一年翻兩番；到2021年，價(jià)值類保費(fèi)收入更是達(dá)到233.3億元，排名躍居行業(yè)第二。

個險(xiǎn)渠道轉(zhuǎn)型面臨重重壓力，為有所突破，大家人壽另辟“蹊徑”，于2021年4月，啟動了“星鏈計(jì)劃”，率先開展獨(dú)立代理人模式。同年8月，大家人壽獨(dú)立個人保險(xiǎn)代理人的首家專屬代理門店在深圳完成注冊，成為國內(nèi)獨(dú)立代理人模式探索的標(biāo)志性事件。

僅僅一年多時間的探索，大家人壽已率先在深圳、湖北、河南、江西、黑龍江5省市新注冊14家專屬代理門店，同時還于2022年5月推出行業(yè)首部《保險(xiǎn)專屬代理店管理辦法》，對專屬代理人的準(zhǔn)入、合規(guī)經(jīng)營、退出等環(huán)節(jié)，進(jìn)行了更加完善的規(guī)范授權(quán)。

獨(dú)立代理人模式助推下，大家人壽個險(xiǎn)渠道加快破局。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，大家人壽規(guī)模人力已經(jīng)突破9000人，事務(wù)所624個，MDRT（百萬圓桌會議）會員173人，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.7億元。

另有數(shù)據(jù)顯示，大家人壽事務(wù)所合伙人的平均年收入達(dá)到25萬元，而2022年前5月，獨(dú)立個人保險(xiǎn)代理人人均月收入也達(dá)到了1.15萬元，人均月產(chǎn)能則達(dá)到5.15萬元，顯著高于行業(yè)平均水平。

財(cái)險(xiǎn)方面，大家財(cái)險(xiǎn)連續(xù)2年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)增速雙位數(shù)增長，2020年保費(fèi)收入60億元，同比增長33.3%，2021年保費(fèi)進(jìn)一步得到提升，達(dá)70.2億元，同比增長17.8%，同時，綜合成本率顯著下滑，較2020年下降13.1個百分點(diǎn)。其中，非車險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入14.5億元，同比增長38.8%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。

除了探索獨(dú)立個人代理人模式外，大家保險(xiǎn)集團(tuán)還將布局養(yǎng)老作為戰(zhàn)略重心，2021年，大家保險(xiǎn)完成了“城心醫(yī)養(yǎng)”“居家安養(yǎng)”“旅居療養(yǎng)”等產(chǎn)品線布局。截至2021年末，大家保險(xiǎn)城心產(chǎn)品線已在北京、天津、南昌落地5個項(xiàng)目，旅居療養(yǎng)產(chǎn)品線在北戴河、黃山、杭州、三亞布局4個社區(qū)，居家安養(yǎng)產(chǎn)品線在北京設(shè)立1個照護(hù)中心。

從經(jīng)營效果來看，自2020年9月啟動以來，截至2021年6月底，“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”的生態(tài)鏈已經(jīng)為公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)25億元，積累中高凈值客戶4000余位。

資產(chǎn)端在大家保險(xiǎn)集團(tuán)成立后的三年時間內(nèi)，也煥然一新。三年間，大家保險(xiǎn)集團(tuán)堅(jiān)定服務(wù)國家發(fā)展大局和保險(xiǎn)主業(yè)，投資收益穩(wěn)健增長。

數(shù)據(jù)顯示，大家資管已經(jīng)連續(xù)三年投資收益均超行業(yè)平均水平。截至2021年6月底，大家資管受托管理總資產(chǎn)規(guī)模8100多億元，列IPE2021全球資管行業(yè)500強(qiáng)全球榜單第169位，2021年全年，其第三方業(yè)務(wù)管理規(guī)模966億元，同比上升14%。

03

下注養(yǎng)老就是下注未來，大家加碼“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”，彼此賦能生態(tài)鏈雛形初顯

大家保險(xiǎn)成立的2019年，恰是行業(yè)轉(zhuǎn)型提速的一年，人海戰(zhàn)術(shù)再難奏效、新業(yè)務(wù)價(jià)值下滑，頭部險(xiǎn)企如臨大敵，深刻認(rèn)識到業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、隊(duì)伍轉(zhuǎn)型已經(jīng)迫在眉睫。

打破過往，重新創(chuàng)業(yè)的大家保險(xiǎn)在行業(yè)整體都在破舊立新的時刻，試圖準(zhǔn)確地捕捉住屬于自己的機(jī)遇，“養(yǎng)老”和“獨(dú)代”成為大家保險(xiǎn)身上最鮮明的兩大標(biāo)簽，尤其是“養(yǎng)老”，成為大家保險(xiǎn)集團(tuán)最核心的戰(zhàn)略支撐點(diǎn)。

人口老齡化是百年之慮，以放眼百年視角來看，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)仍舊是一個朝陽產(chǎn)業(yè)，但某種角度上，養(yǎng)老社區(qū)卻不是個“好生意”，因?yàn)槠渫顿Y回收期長達(dá)10-20年，投入高、回報(bào)慢，不是所有資本都有耐心。對于保險(xiǎn)公司而言，這個問題卻迎刃而解，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)資金往往為長期資金，對短期回報(bào)率要求較低，其資金屬性與養(yǎng)老行業(yè)有著更高的匹配度，且與保險(xiǎn)主業(yè)能夠形成更好的產(chǎn)業(yè)協(xié)同。

尤其是對于大家保險(xiǎn)集團(tuán)而言，其雄厚的資本實(shí)力，足以支撐其長期的養(yǎng)老服務(wù)資源布局；其在加拿大投資的23家養(yǎng)老社區(qū)，更是現(xiàn)成的優(yōu)質(zhì)旅居養(yǎng)老資源；對于其大力推進(jìn)的獨(dú)代模式，以及在該模式下招募、培養(yǎng)的大量精英代理人而言，“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”的生態(tài)鏈也能有效促進(jìn)增收。

彼時，伴隨著我國人口結(jié)構(gòu)的變化以及壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型期的到來，推動“保險(xiǎn)＋養(yǎng)老”成為行業(yè)轉(zhuǎn)型重要趨勢，市場上已經(jīng)出現(xiàn)兩種主流方式，頭部公司往往自建中高端養(yǎng)老社區(qū)，而中小公司則更傾向于輕資產(chǎn)的模式，引入第三方養(yǎng)老合作機(jī)構(gòu)。

2020年，大家保險(xiǎn)明確一條差異化路徑，以“一碗湯的距離”來重新定義養(yǎng)老，由城心養(yǎng)老切入，而后向旅居養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等模式拓展，通過這種“輕重結(jié)合”的模式切入養(yǎng)老市場。

2021年底，大家保險(xiǎn)推出專業(yè)養(yǎng)老品牌“大家的家”，以親情為內(nèi)核，同時協(xié)調(diào)大家健投、大家置業(yè)、中國誠通、中國鐵建(601186)、國藥集團(tuán)等內(nèi)外部資源在醫(yī)療、運(yùn)營、信息等方面構(gòu)建核心競爭力。

優(yōu)質(zhì)的“養(yǎng)老服務(wù)”資源幫助獨(dú)立代理人更高效展業(yè)，賦能了大家保險(xiǎn)的渠道發(fā)展。大家保險(xiǎn)著力打造星鏈計(jì)劃、星河計(jì)劃，以組建績優(yōu)隊(duì)伍為導(dǎo)向、打造保險(xiǎn)事務(wù)所為核心、提升代理人收入為使命，推動獨(dú)立個人代理人模式探索不斷深入。

產(chǎn)品到位、硬件到位、人才就位，大家保險(xiǎn)“保險(xiǎn)保障+養(yǎng)老服務(wù)”的生態(tài)鏈已然初具雛形，且保險(xiǎn)保障、養(yǎng)老服務(wù)彼此互相賦能，推動業(yè)務(wù)開啟正向循環(huán)，人均產(chǎn)能、保費(fèi)規(guī)模、客戶數(shù)量不斷提升。

國內(nèi)人口老齡化程度不斷加深，下注養(yǎng)老賽道就是在下注未來，對于剛剛?cè)苣甑拇蠹冶ｋU(xiǎn)集團(tuán)而言，如何在既有成績基礎(chǔ)上，繼續(xù)吸納培養(yǎng)績優(yōu)獨(dú)立代理人，繼續(xù)培育高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品，繼續(xù)提升資負(fù)聯(lián)動和閉環(huán)管理效率，深化“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”的融合，無疑正是其下一步要走的路。

三年前，在行業(yè)整體轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時刻，大家保險(xiǎn)集團(tuán)背著歷史包袱重新上路。三年內(nèi)，其篳路藍(lán)縷，不負(fù)眾望，實(shí)現(xiàn)了在維持公司穩(wěn)定的前提下，處置風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)、培育新模式新增長點(diǎn)的歷史重任，推動大家保險(xiǎn)集團(tuán)這艘大船成功調(diào)頭，與市場主流交匯貫通。

三年內(nèi)，大家保險(xiǎn)集團(tuán)重拾保險(xiǎn)初心、回歸保障本源，這期間，其累計(jì)服務(wù)保險(xiǎn)客戶3939萬人次，累計(jì)承擔(dān)社會風(fēng)險(xiǎn)保額19000億元，為完善社會保障體系傾盡全力；此外，其直接投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目達(dá)到49個，總投資額達(dá)到351.2億元，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障民生需求發(fā)揮了重要作用。

三年，是一段時間的結(jié)束，更是一段新旅程的開始，在完成了破局、轉(zhuǎn)型、筑基三步走后，現(xiàn)在的大家保險(xiǎn)集團(tuán)已經(jīng)無需惶惑，只需朝著既定方向更堅(jiān)定的前行。

本文首發(fā)于微信公眾號：慧保天下。文章內(nèi)容屬作者個人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請自擔(dān)。