每經(jīng)記者 涂穎浩 實(shí)習編輯 馬子卿

《每日經(jīng)濟新聞》記者近日從業(yè)內獲悉，中國銀保監會(huì )向各銀保監局、保險公司下發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展2022年度保險公司償付能力風(fēng)險管理能力監管評估工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）中稱(chēng)，為貫徹關(guān)于金融業(yè)風(fēng)險防控工作的部署，提高保險機構風(fēng)險管理能力，銀保監會(huì )決定開(kāi)展2022年度保險公司償付能力風(fēng)險管理能力監管評估（以下簡(jiǎn)稱(chēng)SARMRA評估）工作。

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《通知》要求，各銀保監局應依據《保險公司償付能力監管規則第12號：償付能力風(fēng)險管理要求與評估》（銀保監發(fā)〔2021〕51號）對保險公司償付能力風(fēng)險管理能力進(jìn)行監管評估。評估基準日為2022年5月31日。保險公司在評估基準日前正式發(fā)布實(shí)施的各項制度及其實(shí)施狀況方可作為評估依據。此次評估共涉及70家保險公司。

新規之下 首次開(kāi)展SARMRA評估

根據評估程序，各銀保監局在6月25日前成立評估組，由局領(lǐng)導擔任組長(cháng)，處級干部擔任副組長(cháng)，其他成員不少于4人；銀保監會(huì )在6月下旬通過(guò)電視電話(huà)會(huì )議方式對各評估組開(kāi)展培訓，講解SARMRA評估規則、評估工作有關(guān)安排、紀律要求等；各評估組在7月到10月開(kāi)展現場(chǎng)評估，10月底前完成現場(chǎng)評估工作；相關(guān)銀保監局于11月15日前報送評估報告和評估表；銀保監會(huì )在12月15日前對2022年度評估工作進(jìn)行總結并反饋。

銀保監會(huì )要求，各評估組在正式進(jìn)場(chǎng)前，要收集查閱被評估對象的相關(guān)材料，了解掌握被評估對象的整體情況，以提升現場(chǎng)工作效率和質(zhì)量，確保評估結果的科學(xué)性和客觀(guān)性。評估組在開(kāi)展評估工作中，要嚴格遵守《中國銀保監會(huì )黨委貫徹落實(shí)中央八項規定精神實(shí)施辦法》（銀保監發(fā)〔2018〕23號），落實(shí)零物質(zhì)往來(lái)等廉政要求。

2021年12月30日，銀保監會(huì )發(fā)布《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《新規》），標志著(zhù)“保險業(yè)第二代償付能力體系二期工程”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)償二代二期）正式建成?！缎乱帯纷?022年第一季度起執行，受影響較大的險企可申請過(guò)渡期，最晚于2025年執行。

海通證券分析師在報告中指出，“償付能力風(fēng)險管理要求（SARMRA）細節得到補充，償付能力風(fēng)險管理結果將被量化評估”被視為“償二代二期”的主要變動(dòng)之一。

償付能力風(fēng)險管理內容的變化主要在以下幾個(gè)方面，一是保險公司償付能力風(fēng)險管理評估應當遵循自上而下原則和管理實(shí)效原則。二是銀保監會(huì )每三年對保險公司償付能力風(fēng)險管理能力進(jìn)行一次現場(chǎng)評估。當年未被評估的保險公司應當以最近一次現場(chǎng)評估結果為基礎，計算控制風(fēng)險最低資本。三是保險公司應當每年開(kāi)展一次償付能力風(fēng)險管理自評估，明確自評估工作機制和程序，確保自評估結果科學(xué)性合理反映自身風(fēng)險管理水平。

今年一季度 八成險企償付能力下滑

銀保監會(huì )相關(guān)負責人表示，“償二代二期”是銀保監會(huì )貫徹落實(shí)第五次全國金融工作會(huì )議精神和打好防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰決策部署，補齊監管制度短板的重要舉措，對于防范和化解保險業(yè)風(fēng)險、維護保險市場(chǎng)安全穩定運行、推動(dòng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、保護保險消費者利益都具有重要意義。

對于《新規》對保險公司的影響，光大證券(601788)在研報中指出，從長(cháng)期看，“償二代二期”的順利建成大幅優(yōu)化了以風(fēng)險為導向的償付能力管理體系。有助于保險行業(yè)進(jìn)一步壓窄風(fēng)險區間，提高抵御風(fēng)險的能力。同時(shí)《新規》有助于引導險企專(zhuān)注主業(yè)，提高保障能力以及對實(shí)體經(jīng)濟的支持程度。長(cháng)期看有助于保險行業(yè)提升發(fā)展質(zhì)效。

短期看，市場(chǎng)人士均認為，在新償付能力規則下，各險企的核心償付能力充足率將會(huì )不同程度下降。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，今年一季度，在新償付能力規則下，各險企的核心償付能力充足率將會(huì )不同程度下降。155家保險公司公布“償二代二期”的首份“成績(jì)單”顯示，其中八成公司償付能力充足率出現下滑。

海通證券在年初的報告中預計，2022年新償付能力規則正式實(shí)施后將會(huì )有更多中小保險公司償付能力不達標，但一司一策的過(guò)渡期政策足以讓不達標險企通過(guò)業(yè)務(wù)優(yōu)化、風(fēng)險管理、增資等方式達到監管償付能力要求。

在《通知》中，銀保監會(huì )也指出，保險公司對于SARMRA評估發(fā)現的公司風(fēng)險管理方面存在的問(wèn)題，應當積極整改，不斷健全風(fēng)險管理制度機制，持續提升風(fēng)險管理能力。