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近日，北部灣財險公告，擬任總經(jīng)理王建偉任職資格獲批，正式開(kāi)啟至任期2024年末的掛帥之路。這家居于廣西的全國性法人財險公司，在經(jīng)歷保費下滑，轉盈為虧，增資“擱淺”等困境之后，將在王建偉以及一眾人事變革之下所啟用管理層的帶領(lǐng)下，走出怎樣的市場(chǎng)化路徑，值得持續關(guān)注。

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人事變革醞釀：市場(chǎng)化招聘，總經(jīng)理“轉正”

北部灣財險總經(jīng)理一職終于落定。6月28日，北部灣財險在官網(wǎng)公告，經(jīng)公司董事會(huì )決議，并報銀保監會(huì )任職資格核準，公司于2022年6月21日聘任王建偉為總經(jīng)理，任期至2024年12月31日，同時(shí)免去王建偉臨時(shí)負責人職務(wù)。

出生于1971年的王建偉，從業(yè)于保險業(yè)多年，曾任華安財險副總裁兼浙江分公司總經(jīng)理、中民瀚丞保險經(jīng)紀公司副總經(jīng)理等職務(wù)。2022年1月，經(jīng)北部灣財險市場(chǎng)化選聘，成為擬任總經(jīng)理，并任臨時(shí)負責人一職，待監管批復，王建偉的總經(jīng)理一職，也拿掉“擬任”二字。

回溯來(lái)看，北部灣財險作為廣西省首家全國性法人保險機構，成立于2013年，由廣西金融投資集團有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廣西金投”）等13家企業(yè)發(fā)起設立，實(shí)控人為廣西壯族自治區國資委。

王建偉之前，北部灣財險共經(jīng)歷兩任總經(jīng)理，首任黃英釗曾任職于人保財險、大地保險，關(guān)鍵身份是其來(lái)自于股東廣西金投；2018年11月起任總經(jīng)理一職的陳山，則來(lái)自于保監系統，2014年進(jìn)入北部灣財險，曾任副總經(jīng)理兼財務(wù)負責人、首席投資官等職務(wù)。

王建偉的任職，源于北部灣財險的一場(chǎng)人事改革。近年來(lái)，廣西金投股東廣投集團提出“匯聚天下英才”口號，并提出“轉變和明晰人才工作的思路理念，堅持柔性引才”。2021年，廣投集團在調研北部灣財險時(shí)再度強調，要加快推進(jìn)機構人事改革，堅持市場(chǎng)化原則，以更大力度推進(jìn)總部去“機關(guān)化”和分支機構改革各項工作，落實(shí)經(jīng)營(yíng)層契約化管理制度。

在此背景下，2021年11月，北部灣財險啟動(dòng)“大手筆”高管層面的市場(chǎng)化招聘：1名總經(jīng)理，3名副總經(jīng)理。2個(gè)月后，王建偉擬任總經(jīng)理的公告發(fā)布。

隨后，北部灣財險管理層進(jìn)行大范圍迭代，2名副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、財務(wù)負責人、合規負責人、審計責任人等職務(wù)更替，均在2022年2月的董事會(huì )上審議通過(guò)。

“市場(chǎng)化選聘、重構領(lǐng)導班子，是國企進(jìn)行市場(chǎng)化改革的一個(gè)重要方面，通過(guò)人才的流入，引入新的管理理念、經(jīng)營(yíng)思路，從市場(chǎng)化視角審視公司發(fā)展”，一位保險公司高層向藍鯨保險分析提出，同時(shí)她也提醒指出，“需要關(guān)注新班子之間的磨合，新思路與公司原有經(jīng)營(yíng)理念、人員架構的磨合”。

保費、利潤雙承壓，增資方案“擱淺”、償付能力仍待提振

王建偉任職資格獲批，正式上任總經(jīng)理，關(guān)于北部灣財險經(jīng)營(yíng)發(fā)展的擔子也在其肩頭壓實(shí)。對于這家國企背書(shū)的地方法人險企來(lái)說(shuō)，細細看來(lái)，仍有不少壓力待解。

2013年，剛剛成立的北部灣財險實(shí)現3.27億元營(yíng)業(yè)收入，隨后在2015年保費邁過(guò)10億關(guān)口，但從2019年開(kāi)始，增速明顯放緩，2019年實(shí)現保費收入30.88億元，同比增幅不足一成。2021年保險業(yè)務(wù)收入更是出現了0.6%的收縮。

盈利能力方面，2016年，成立三個(gè)完整年度的北部灣財險扭虧為盈，全年凈利潤達到4530.5萬(wàn)元，但也并不穩定，2017年至2020年分別盈利8070萬(wàn)元、1億元、526萬(wàn)元和1.06億元。但在2021年，伴隨著(zhù)保費收入的下滑，北部灣財險重現虧損，凈利潤為-1.59億元。

虧損主要體現在業(yè)務(wù)端，其前五大險種中，僅第二大險種農險實(shí)現盈利，車(chē)險、意外險、責任險與健康險均出現不同程度的虧損，其中意外險保費收入2.8億元，承保虧損即達到1.78億元。

對此，北部灣財險在年報中表示，2021年受綜合車(chē)險改革、業(yè)務(wù)結構調整、各業(yè)務(wù)板塊賠付偏高等因素影響，業(yè)務(wù)發(fā)展規劃各項指標，特別是利潤和賠付成本指標達成情況戰略風(fēng)險偏好存在一定偏差。

正因凈利潤轉負，北部灣財險2021年實(shí)際資本下降，同時(shí)在業(yè)務(wù)結構及投資結構影響下，最低資本上升，綜合作用下，北部灣財險2021年末綜合償付能力充足率較上年出現30個(gè)百分點(diǎn)的下滑，達到192.49%。

作為提振償付能力的重要手段，發(fā)債與增資是北部灣財險的首選。在2020年底，北部灣獲準在全國銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行10年期可贖回資本補充債券，發(fā)行規模不超過(guò)8億元后，2021年末，北部灣財險擬增發(fā)3億股股份，將注冊資本由15億元增至18億元，其中擬引入關(guān)聯(lián)方中恒集團(600252)以不超過(guò)4.5億元參與該項增資擴股。對于增資用途，也明確用于提升北部灣財險償付能力、承保能力、盈利能力和抗風(fēng)險能力等等。同時(shí)，中恒集團公告，擬以不超過(guò)1億元認購北部灣財險2021年第一期資本補充債券，投資期限不低于5年。

盡管中恒集團表示參與增資是“充分利用公司現金增加投資收益的舉措，有利于公司獲得北部灣財險增長(cháng)增值收益以及投資價(jià)值回報”。但基于對以醫藥制造為主業(yè)的中恒集團對財險的跨產(chǎn)業(yè)投資，結合北部灣財險的虧損情況，以及中恒集團關(guān)聯(lián)交易頻繁的考量，上交所隨即對中恒集團進(jìn)行問(wèn)詢(xún)。

面對“投資是否涉嫌向控股股東及其關(guān)聯(lián)方輸送利益或提供資金支持，是否損害中小投資者利益”的嚴格一問(wèn)，中恒集團以一封終止參與北部灣財險增資擴股及終止認購資本補充債券的公告做出回答。

計劃擱淺于2021年末，而至今，北部灣財險也并未啟動(dòng)新的增資方案。業(yè)績(jì)乏力，又無(wú)資本補充，無(wú)奈之下，2022年1季度末，北部灣財險通過(guò)“啟動(dòng)應急方案”，“各部門(mén)通力協(xié)作”推動(dòng)核心、綜合償付能力充足率分別提升至173.14%、214.6%。

但這并非長(cháng)久之策，從業(yè)績(jì)情況來(lái)看，一季度北部灣財險出現9546.6萬(wàn)元凈虧損，保費收入同比收縮約2成，綜合成本率也高企達到113.02%，并不樂(lè )觀(guān)。也正是在虧損和應收保費不斷增加的背景下，北部灣財險預計下季度核心償付能力充足率將下跌約19個(gè)百分點(diǎn)。

為提升償付能力，北部灣財險也提出，擬在三方面推進(jìn)，一是調整業(yè)務(wù)結構，加強承保管控力度，壓縮費用成本；而是加大應收保費清收力度，減少保費對實(shí)際資本占用；三則是推動(dòng)發(fā)行資本補充債等方式增加實(shí)際資本。北部灣財險透露，預計于2022年第2季度對外發(fā)行用于提升償付能力的資本補充債5.5億元。

2022年第2季度即將結束，北部灣財險還未披露新的動(dòng)向，進(jìn)一步如何破局，還待關(guān)注。