截至6月末，我國新能源車(chē)保有量突破1000萬(wàn)輛，上半年新注冊登記新能源車(chē)220.9萬(wàn)輛，同比增長(cháng)100.26%，創(chuàng )歷史新高。這是公安部昨日公布的最新數據。

在此背景下，新能源車(chē)保險現快速增長(cháng)。據介紹，今年以來(lái)新能源車(chē)險各月均大幅增長(cháng)，其中4月份單月同比增長(cháng)超50%，5月份單月增速接近80%。

(資料圖)

承保仍然虧損

從新舊車(chē)險的業(yè)務(wù)結構上看，太保財險總精算師陳森介紹，今年前5個(gè)月，新能源車(chē)險新業(yè)務(wù)中新車(chē)保費占比達接近50%，而傳統燃油車(chē)新業(yè)務(wù)中新車(chē)保費占比在百分之十幾?！翱梢钥闯?，燃油車(chē)是以存量市場(chǎng)為主，新能源車(chē)險業(yè)務(wù)是以新車(chē)為主?！?/p>

除了規模，保險業(yè)界還關(guān)注汽車(chē)保單的出險率、保單的賠付率和綜合成本率情況，目前新能源車(chē)保單已呈現不同于燃油車(chē)的特征。

從出險率來(lái)看，新能源車(chē)要高于燃油車(chē)。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授朱俊生分析，出險率較高的原因包括：新能源車(chē)自身設計原因，如電控系統安全性還有待加強，起速較快等；同時(shí)，新能源車(chē)的用途多為營(yíng)運車(chē)輛；新能源車(chē)主主駕駛經(jīng)驗相對缺乏等。

最新數據顯示新能源車(chē)出險率已有下降趨勢。陳森介紹，今年前5個(gè)月出險率趨勢出現明顯下降，“這可能是因為廣大車(chē)主逐漸培養了新能源車(chē)的駕駛習慣，同時(shí)市場(chǎng)技術(shù)趨于成熟?！?/p>

行業(yè)人士表示，由于出險率高于傳統燃油車(chē)、車(chē)損險理賠成本高于燃油車(chē)，以及新能源車(chē)定損標準不成熟等原因，現在新能源車(chē)險的賠付壓力較大，整體仍為虧損業(yè)務(wù)。

不過(guò)情況正在好轉。陳森表示，從今年前5個(gè)月看，新能源車(chē)保單成本率還略高于100%，但已接近盈虧平衡點(diǎn)?！跋嘈烹S著(zhù)市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展和保險公司風(fēng)險管控，新能源車(chē)保單整體虧損的情況能夠得到改變?！?/p>

萬(wàn)億級市場(chǎng)

風(fēng)險定價(jià)將與時(shí)俱進(jìn)

中再產(chǎn)險根據新能源車(chē)滲透率推算，2030年，中國新能源(600617)車(chē)保費收入將突破2000億大關(guān)，未來(lái)更將是一個(gè)萬(wàn)億級別市場(chǎng)。目前占比僅4%的新能源車(chē)險，未來(lái)也將占據車(chē)險市場(chǎng)半壁江山。

“新能源車(chē)險業(yè)務(wù)能力，甚至將影響財產(chǎn)險公司車(chē)險經(jīng)營(yíng)的未來(lái)?！标惿f(shuō)，頭部財險公司對新能源車(chē)險的經(jīng)營(yíng)非常重視。數據顯示，人保、平安、太保這三大財險公司擁有新能源車(chē)保單件數份額達到71.2%，要顯著(zhù)高于燃油車(chē)保單占比。

不過(guò)，有業(yè)內人士也表示，相較于傳統能源汽車(chē)，新能源車(chē)在車(chē)體硬件、使用場(chǎng)景、人機操作等方面風(fēng)險因素都更加復雜。因此，其相應的車(chē)險產(chǎn)品在經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險建模、精算定價(jià)等領(lǐng)域都將面臨前所未有的挑戰。

朱俊生認為，新能源車(chē)的風(fēng)險環(huán)境更復雜，新能源車(chē)的新模式將改變車(chē)險傳統的商業(yè)邏輯，要求保險提供綜合解決方案，需要直保公司和再保公司合作共同努力。如深入研究風(fēng)險特征，加強科技在定價(jià)等方面的應用，拓展保障等。

“新能源車(chē)保險的風(fēng)險定價(jià)未來(lái)仍將與時(shí)俱進(jìn)，還有很長(cháng)的路要走?！敝性佼a(chǎn)險總精算師李曉翾表示，未來(lái)還有一些因素會(huì )給定價(jià)帶來(lái)不確定性。比如，新能源車(chē)市場(chǎng)還處于快速增長(cháng)期，會(huì )帶來(lái)車(chē)系車(chē)型的快速變化，地區分布不均衡加劇，車(chē)價(jià)的變化等等。