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每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 廖丹

近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民收入增長，消費(fèi)需求逐漸升級，民眾的保險(xiǎn)意識有了明顯提高，對商業(yè)健康保險(xiǎn)的需求不斷增長。互聯(lián)網(wǎng)渠道以其方便快捷的獨(dú)特優(yōu)勢，受到越來越多年輕消費(fèi)者的青睞，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道購買的商業(yè)健康保險(xiǎn)在居民健康保障中發(fā)揮著越來越重要的作用。

7月14日，小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)聯(lián)合南開大學(xué)發(fā)布的《2021互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保障指數(shù)》（以下簡稱《報(bào)告》）指出，2021年我國互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)551億元，較2020年增長47%。互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入比重的18.9%，同比上升1.1個(gè)百分點(diǎn)。如今，在互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)領(lǐng)域，健康保險(xiǎn)已取代年金保險(xiǎn)成為第二大險(xiǎn)種。

此外，2021年互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)保障指數(shù)的均值有小幅降低，但整體的保障情況仍處于基本水平。值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)保障指數(shù)的降低說明互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的商業(yè)健康保險(xiǎn)在居民健康保障中發(fā)揮的作用有所下降，這并不等同于互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保障作用的下降，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保障指數(shù)的變化和商業(yè)健康保險(xiǎn)行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)渠道以及居民健康保障結(jié)構(gòu)變化有密切的關(guān)系。

報(bào)告認(rèn)為，相比于2020年，雖然2021年互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)保障指數(shù)均值有小幅下降（2020年保障指數(shù)均值為0.6403），但標(biāo)準(zhǔn)差呈現(xiàn)出縮小趨勢。

具體到產(chǎn)品，《報(bào)告》分析了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)及重大疾病保險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)市場最重要的兩類險(xiǎn)種，分別占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保費(fèi)份額的63.1%、21.9%。其余險(xiǎn)種，包括防癌保險(xiǎn)、定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)等占有較少的保費(fèi)份額。

在互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)機(jī)遇與挑戰(zhàn)方面，《報(bào)告》指出，近年來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)渠道已成為保險(xiǎn)銷售渠道的重要組成部分。但部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營、不當(dāng)創(chuàng)新的行為使得互聯(lián)網(wǎng)渠道投訴激增、競爭無序，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。而2021年末正式實(shí)施的互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)新規(guī)，進(jìn)一步細(xì)化并完善了互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)則。

對于未來互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)的發(fā)展，報(bào)告給出了5條建議，包括加強(qiáng)自營網(wǎng)絡(luò)平臺建設(shè)，提升經(jīng)營服務(wù)水平；創(chuàng)新開發(fā)差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品，挖掘消費(fèi)者需求；做好商業(yè)健康保險(xiǎn)與基本醫(yī)保有效銜接；探索醫(yī)療保障信息平臺和商業(yè)健康保險(xiǎn)信息平臺雙向信息共享；串聯(lián)商保和醫(yī)療資源供給，創(chuàng)新支付模式，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。

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