“堅守崗位”六年的華泰人壽總經(jīng)理離職了。7月18日，北京商報記者獲悉，近日，華泰人壽保險股份有限公司（以下簡稱“華泰人壽”）發(fā)布關于指定公司臨時負責人的公告稱，指定李平坤為華泰人壽臨時負責人，劉占國不再擔任華泰人壽總經(jīng)理職務。

當前，壽險行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展已進入深水區(qū)，華泰人壽正面臨凈利縮水、退保金持續(xù)走高的局面，多年前就已確定了數(shù)字化戰(zhàn)略的華泰人壽如何靠數(shù)字化賦能轉(zhuǎn)型升級？驅(qū)動公司游出“深水區(qū)”？

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劉占國不再擔任總經(jīng)理，已指定臨時負責人

“路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索?！眱赡昵?，華泰人壽成立15周年之際，劉占國這樣形容華泰人壽深化轉(zhuǎn)型謀發(fā)展的過程。然而，在這條華泰人壽深化轉(zhuǎn)型謀發(fā)展的路上，總經(jīng)理劉占國將不再和華泰人壽一起“求索”了。

7月15日，華泰人壽在該公司官網(wǎng)發(fā)布了關于指定公司臨時負責人的公告稱，公司總經(jīng)理變更情況為，指定李平坤為華泰人壽臨時負責人，劉占國不再擔任華泰人壽總經(jīng)理職務。

華泰人壽于2005年成立，是華泰保險集團股份有限公司（以下簡稱“華泰保險集團”）的重要成員。劉占國于2016年進入華泰人壽，擔任華泰人壽總經(jīng)理，劉占國還有另外一個身份是，華泰保險集團副總經(jīng)理。

北京商報記者就人事變動情況致函華泰人壽，華泰人壽相關負責人對北京商報記者表示，近期，劉占國因個人原因辭去華泰保險集團副總經(jīng)理及華泰人壽總經(jīng)理職務，劉占國的離職不會影響公司經(jīng)營工作的正常運行。

從公告來看，李平坤被指定為華泰人壽臨時負責人。李平坤于2014年加入華泰人壽，先后擔任總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理等職務，2018年4月起任公司常務副總經(jīng)理。

凈利、退保金上演“此消彼長”

自劉占國、李平坤入職以來，華泰人壽未出現(xiàn)過虧損。不過，縱觀華泰人壽近年盈利情況，卻宛若坐了過山車。

“在經(jīng)營管理上，劉占國堅持公司既定的價值成長戰(zhàn)略規(guī)劃，以客戶為中心、聚焦公司優(yōu)勢，在穩(wěn)健前提下，在客戶健康管理、科技化賦能等方面進行了積極的探索和變革。”對于劉占國對華泰人壽的貢獻，華泰人壽相關負責人表示，在劉占國的帶領下，華泰人壽在近年來較為艱難的市場環(huán)境中站穩(wěn)了腳跟，取得了較為理想的經(jīng)營成果。

經(jīng)營成果也體現(xiàn)在了數(shù)據(jù)上。2018年，華泰人壽凈利潤1.3億元，同比增長550%。2019年的凈利潤漲至5.06億元，同比增長了289.23%。然而“好景不長”，2019年成為“分水嶺”，為凈利潤的一路高歌猛進畫上了“休止符”。

華泰人壽2020年、2021年凈利潤開始逐年下滑，2020年下滑至4.12億元，同比減少18.58%，2021年凈利潤縮水至2.82億元，同比下滑31.55%。

在資深精算師徐昱琛看來，除了資本市場的下跌對保險公司投資收益會有一定的影響，導致波及凈利潤外，壽險業(yè)的保險業(yè)務端正面臨雙重挑戰(zhàn)。居民收入下降帶來新單增長乏力，此外，隨著保險的透明度越來越高，保險產(chǎn)品的毛利率或高價產(chǎn)品銷售難度越來越大。

對于凈利潤縮水如何止住，徐昱琛表示，同樣是從兩方面，一是投資端希望資本市場回暖，第二方面也最為重要的是，在保險業(yè)務端，險企需要規(guī)劃獲取凈利潤的“打法”。比如在互聯(lián)網(wǎng)渠道更加擁抱數(shù)字化或者走精英代理人路線等。不過，“多腳并行”從資源等層面存在難點，因此需要險企整體的明確規(guī)劃。

凈利下滑的同時，華泰人壽退保金在不斷上漲。2018年華泰人壽退保金為2.35億元、2019年開始突破3億元，2019年、2020年、2021年分別為3.1億元、3.46億元和4.99億元。以2021年為例，個代渠道的華泰人壽財富金賬戶年金保險 （萬能型）的退保金占2021年華泰人壽退保金的66.48%。

“退保金對于保險公司的利潤而言，是重要的組成部分?！毙礻盆≌J為，如果個險渠道退保金占大頭，退保成因可能集中于客戶不滿一款保險產(chǎn)品，如果產(chǎn)品性價比較低導致退保，將對公司影響較大。此外，銷售誤導也會導致退保。

因此，徐昱琛認為，減少個險渠道退保金的增長，需要險企進一步規(guī)范銷售行為，避免銷售誤導。還需要多推薦和設計性價比高的產(chǎn)品。最后，要把合適的產(chǎn)品銷售給合適的人。

如何成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“弄潮兒”

如今，保險科技浪潮在國內(nèi)保險業(yè)不斷涌現(xiàn)，科技驅(qū)動已經(jīng)成為險企的重要發(fā)力方向。今年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》，旨在全面推進保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“在數(shù)字經(jīng)濟時代，企業(yè)業(yè)務和個人行為的觸網(wǎng)和數(shù)字化已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象，由此數(shù)字化能力是金融機構保持高質(zhì)量發(fā)展的核心能力之一?！绷阋佳芯吭涸洪L于百程如是表示。

華泰人壽早在2017年就提出了數(shù)字化戰(zhàn)略。對于數(shù)字化的發(fā)展，彼時劉占國表示，一方面要清醒認識數(shù)字化發(fā)展并不能顛覆保險行業(yè)，特別是壽險行業(yè)。另一方面，技術作為服務客戶的一種工具，能使壽險提高效率，把發(fā)展?jié)撃艹浞滞诰虺鰜怼?/p>

7月8日，華泰人壽微服務公眾號發(fā)布信息中提到，華泰人壽正走在科技驅(qū)動的高速路上。

在2021年和2022年，華泰人壽將依照“精?智華泰”戰(zhàn)略規(guī)劃，結合公司經(jīng)營狀況，完成三大目標、12項舉措對應的項目建設，著力實現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)化以及分析數(shù)據(jù)可視化，以AI輔助決策為主，輔助決策智能化。

華泰人壽發(fā)布的信息還顯示，2022年，華泰人壽將進行“精?智華泰”戰(zhàn)略下一階段數(shù)字化戰(zhàn)略的論證、共識，為后續(xù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明方向，做好規(guī)劃和保障，引領公司持續(xù)發(fā)展。

不過，金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型是個復雜和長期的戰(zhàn)略。于百程表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型一般分成線上化、數(shù)字化和智能化幾個階段，涉及戰(zhàn)略、技術、人才等多方面的投入，在業(yè)務環(huán)節(jié)上涉及營銷數(shù)字化、產(chǎn)品數(shù)字化、業(yè)務流程數(shù)字化及管理數(shù)字化等。

對于保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型的難題以及對于挑戰(zhàn)的解題思路，于百程認為，首先是戰(zhàn)略和投入上的挑戰(zhàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動需要自上而下，制定適合的戰(zhàn)略和技術、人才方面的投入水平對很多企業(yè)來說挑戰(zhàn)比較大。其次是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中投入產(chǎn)出的平衡，要注重數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的降本增效效果，一般保險企業(yè)可以從智能服務、保險營銷、風控、核保等比較成熟的數(shù)字化應用入手。再次是數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的風險管控和合規(guī)挑戰(zhàn)，數(shù)字化會增大網(wǎng)絡安全風險、信息泄露風險以及合規(guī)風險，需要做好相應的風險監(jiān)測和管控。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新