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藍鯨保險獲悉，近日，銀保監會(huì )財險部面向各銀保監局、財險公司下發(fā)了《關(guān)于部分財險公司短期健康險業(yè)務(wù)中存在問(wèn)題及相關(guān)風(fēng)險的通報》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《通報》”），意在進(jìn)一步加強對財險公司短期健康險業(yè)務(wù)監管，切實(shí)維護投保人及被保險人權益。

從背景來(lái)看，《通報》顯示，近期，銀保監會(huì )及相關(guān)銀保監局發(fā)現部分公司短期健康險業(yè)務(wù)急速增長(cháng)，且基本集中于同一類(lèi)業(yè)務(wù)模式。具體來(lái)說(shuō)，部分公司與擁有互聯(lián)網(wǎng)醫院、健康科技公司、保險經(jīng)紀公司關(guān)聯(lián)公司的相關(guān)業(yè)務(wù)集群開(kāi)展合作過(guò)程中，用特定藥品團體醫療保險方式承?？蛻?hù)因已確診疾病發(fā)生的后期藥品治療費用。并且在實(shí)際業(yè)務(wù)承保中，公司通過(guò)將等待期設置為0天，將保險責任終止條件設置為給付一次等方式迎合業(yè)務(wù)模式需求，保費收入與藥品價(jià)格相近，從收取保費到支付賠款間隔時(shí)間較短，且公司未參與掌握核心風(fēng)險管理環(huán)節，業(yè)務(wù)持續虧損。

對此，《通報》強調，在上述業(yè)務(wù)中，公司通過(guò)與有關(guān)機構合作，使用短期健康險產(chǎn)品實(shí)際承擔已確診客戶(hù)發(fā)生頻次確定、損失程度確定的醫療費用支出，異化了保險業(yè)務(wù)，使保險或然事件成為必然事件。主要存在以下問(wèn)題和風(fēng)險：

一是公司承保的是確定發(fā)生的醫療費用支出，不符合大數法則、射幸原則等基本保險原理，且無(wú)法通過(guò)重大風(fēng)險測試。二是公司風(fēng)險管控缺失，前端承保和后端理賠等核心環(huán)節均由相關(guān)機構掌握，保險公司不掌握自主定價(jià)權，也未實(shí)質(zhì)參與風(fēng)險管理，無(wú)法體現保險經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險的基本功能作用。針對上述問(wèn)題，財險部表示將會(huì )同相關(guān)銀保監局對相關(guān)公司采取監管措施。

同時(shí)，《通報》要求，各財險公司要及時(shí)排查短期健康險業(yè)務(wù)，不得開(kāi)展任何類(lèi)似的、不符合保險原理、失去保險或然性的短期健康險業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)依法合規，確保業(yè)務(wù)的可持續性，維護行業(yè)良好社會(huì )形象。并要求各公司在8月19日前報送自查整改報告。

對于各地銀保監局，《通報》也提出要求，要持續關(guān)注此類(lèi)業(yè)務(wù)情況，強化風(fēng)險監測和監督檢查力度，對發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)采取相關(guān)監管措施或予以行政處罰。

下一步，銀保監會(huì )提出，各財險公司應緊緊圍繞保險保障本源開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng )新工作，結合不同被保險人的風(fēng)險特點(diǎn)，持續優(yōu)化保險產(chǎn)品、體現風(fēng)險保障責任，滿(mǎn)足不同人群在藥品和健康管理服務(wù)等方面的需求，依法合規開(kāi)展短期健康保險業(yè)務(wù)。