管理型保險中介模式探索再提速。

近日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《支持和規(guī)范管理型保險中介業(yè)務發(fā)展工作方案（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》）指出，組織和推動北京地區(qū)一批有能力、有條件、有意愿的保險專業(yè)中介機構發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、體現管理價值，規(guī)范有序開展管理型保險中介業(yè)務。

根據《意見稿》，北京銀保監(jiān)局將指導北京保險中介行業(yè)協(xié)會建立行業(yè)評議機制，分批次確定若干參與管理型保險中介業(yè)務試點的保險專業(yè)中介機構，爭取用3年時間探索形成一批可復制、可推廣、高價值、高質量的管理型保險中介業(yè)務新模式。

【資料圖】

保險中介機構有望參與產品研發(fā)等工作

據悉，管理型保險中介也被稱為管理型總代理MGA（Managing General Agent），即保險公司委托保險中介機構開展相關業(yè)務，但出具保單的仍是有牌照的保險公司。MGA保險代理人模式在西方保險市場發(fā)展成熟，目前在我國仍處于初期探索階段。

探索保險中介業(yè)務新模式，北京地區(qū)先行一步。根據《意見稿》，經營區(qū)域為全國的北京地區(qū)保險專業(yè)代理公司、保險經紀公司或保險公估公司，符合條件并有能力成為管理型保險專業(yè)中介機構的可以按要求向北京保險中介行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“中介協(xié)會”）申報，通過中介協(xié)會組織的行業(yè)評議并公開披露結果后，視為管理型保險專業(yè)中介機構。

成為管理型保險專業(yè)中介機構后，公司在自身經營業(yè)務范圍內，經保險公司委托后，可以輔助承擔一項或多項保險公司經營管理職能，包括產品研發(fā)、銷售管理、核保風控、查勘定損、理賠服務、風險減量管理等方面，具體委托內容由保險公司與管理型保險專業(yè)中介機構協(xié)商約定。

與此同時，《意見稿》在合規(guī)方面亦提出要求。未通過管理型保險專業(yè)中介機構行業(yè)評議的保險專業(yè)中介機構或其他機構，可以依法依規(guī)開展與保險公司各類業(yè)務合作，但不得以管理型保險中介機構或業(yè)務、管理型總代理、MGA（Managing General Agent）等名義開展商業(yè)營銷宣傳活動。

管理型保險專業(yè)中介機構應嚴格按照被委托的范圍開展業(yè)務，不得再次轉授權或轉委托給其他中介機構，不得出現多層轉代理、轉委托等情況。

管理型保險專業(yè)中介機構可以向保險公司收取對應的保險中介傭金或公估業(yè)務報酬。相關費用可與保費掛鉤，也可基于保險公司對所委托職能履行情況的評估結果。管理型保險中介的相關收入應明確列明、單獨記賬、獨立核算，不得與其他保險中介業(yè)務收入混合管理。

保險公司則按照“誰委托、誰管理、誰負責”的原則，依法對與其合作的管理型保險專業(yè)中介機構在委托范圍內開展的業(yè)務承擔合規(guī)管控責任。保險公司總公司應指定專門部門負責管理型保險中介業(yè)務的統(tǒng)一管理，可以授權在京省級分公司落地實施。

地方監(jiān)管對MGA態(tài)度不盡相同

作為一種保險代理模式，MGA模式在英美等保險市場高度發(fā)達的國家發(fā)展已相當成熟，但對國內而言還是新鮮事物，目前尚處于初期探索階段，不同地方監(jiān)管部門對其態(tài)度也不盡相同。

除北京銀保監(jiān)局外，深圳銀保監(jiān)局曾發(fā)文鼓勵MGA模式發(fā)展。比如，今年6月，深圳銀保監(jiān)局就曾發(fā)布《關于推動構建新型保險中介市場體系的實施意見》，明確提出保險公司要建立權責明晰的中介渠道業(yè)務管理制度體系，加強對合作保險中介機構的管理，不斷探索管理型總代理（MGA）模式的有效管理，參考公司風險狀況和監(jiān)管分級分類慎重選擇合作對象。

但也有地方銀保監(jiān)局對MGA模式持審慎態(tài)度。據媒體報道，2021年11月，河南銀保監(jiān)局發(fā)布《河南銀保監(jiān)局辦公室關于規(guī)范人身險公司與保險中介機構合作方式的通知》，叫停人身險公司、保險中介機構以MGA名義進行合作。該通知指出，部分人身險公司與保險中介機構以“管理型總代理”的名義開展合作，即與一家中介機構簽訂代理或經紀協(xié)議后，再由該中介機構統(tǒng)一與其他中介機構簽署合作協(xié)議，繼而與其他中介機構開展業(yè)務往來。河南銀保監(jiān)局認為，該合作方式涉嫌虛掛保險中介業(yè)務，無法實現保險公司對合作中介渠道的有效管理。

今年8月，廈門金融司法協(xié)同中心、廈門市保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)布《關于規(guī)范保險機構互聯(lián)網保險業(yè)務提示說明事項的指引》，其中也提出全面規(guī)范保險機構的互聯(lián)網轉委托業(yè)務，顯示出對于“轉委托”等MGA業(yè)務的高度警惕。

對此，中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發(fā)展部總經理楊海平表示，河南銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局的做法代表了兩種監(jiān)管理念，但其出發(fā)點是一致的，即指向之前部分MGA業(yè)務的亂象，指向中介機構的小散亂，旨在推進保險中介業(yè)務和保險市場的規(guī)范化發(fā)展，保護消費者權益。北京銀保監(jiān)局通過試點工作安排，對保險中介機構轉型給出了明確方向，對引導保險中介機構升級轉型具有很強的示范效應和信號意義。