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【資料圖】

金秋九月,又開學季，看到孩子們背上書包邁入人生新階段，各位親愛的家長是不是很不舍（喜大普奔）？

雖說“神獸歸籠”，為人父母，歡喜之余，該操心的一樣不會落下，書店、文具店、超市、商場……該準備的都要備齊。當然，還有孩子的教育金。

畢竟，教育金總費用龐大，持續(xù)周期長，前后跨度20年左右，總資金可能比購房支出還多，這些特點決定了家長需要花費更多的時間和精力來進行籌備。如果父母親能夠提前做好周密的規(guī)劃，長期堅持，就能避免到時捉襟見肘，耽誤了孩子的教育。

近期，聚焦家庭子女教育的核心痛點，陽光人壽順勢推出陽光貝年金保險，滿足客戶家庭不同階段子女教育金的規(guī)劃需求。

01

育兒成本高企，年金險匹配教育開支優(yōu)勢凸顯

如今的中國人，比任何時代都更看重孩子和教育。家長希望孩子贏在起跑線、贏在胎教、贏在擇校、贏在才藝、贏在外語，一心想讓孩子成“才”。

正是抱著“再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育”的信條，家長們的賬單報告上消費占比第一的永遠是母嬰用品或教育支出。

《2022年中國生育成本報告》數據顯示，中國的生育成本相對于人均GDP倍數幾乎是全球最高。全國育兒成本最高的前十名城市，上海以102.6萬元居首，其中半數以上資金用于教育。這也意味著，養(yǎng)大一個娃，等于消滅一個百萬富翁。

面對日益高企的教育開支，如何在孩子漫長的人生路上，準備一筆數額充足且能在不同階段需要時支取的資金業(yè)已變得必要而迫切。

目前，雖然社會主流的教育金儲備方式很多，但選擇帶有強制交納功能，且能分期交費的年金保險頗有針對性。

一方面，很多具有活力的投資渠道，為眾多投資者所鐘愛，但其高風險特征和教育金的穩(wěn)健投資要求相背離。

另一方面，從房產投資上看,想通過房產變現功能較差，存在一定風險。值得注意的是，2020-2022年,“房住不炒”已連續(xù)3年被寫入政府工作報告。

而教育金保險的優(yōu)勢在于安全性、確定性比較強，它可以按照自己的意愿將確定的資金在確定的時間給到確定的人，而這也正是其他任何一種金融工具都無法起到的杠桿作用。

更為重要的是，年金保險的價值很符合“期望定律”?！捌鋵嵸徺I年金險就是一份心意，一份期許，做父母的在孩子身上花錢，什么時候也沒計算過回報，只是希望孩子能健康快樂地成長。養(yǎng)成好的性格，好的習慣，這比什么都重要，兒子剛出生，就想給他一個期待”一位極具家庭責任感和保險意識的朋友表示。

這位父親還說：“我們雖然不是太富裕，但現在每年給孩子攢點錢，到他上學的時候，不至于缺學費，我們自己也不會突然增加了負擔，孩子也不用像我們上學的時候還得靠勤工儉學養(yǎng)活自己，可以一心一意搞好學習。從小我就會告訴孩子我對他的期待，希望他能上一個好大學，學費我已經給他準備了。孩子如果考不上大學，我們做父母的也得認命；但是孩子考上了，我們拿不出學費，就無法原諒自己了?！?/p>

或許，對于孩子來說，父母這份真切的期望，正是令他們努力向上源源不斷的動力。這也是年金保險“無心插柳”，卻起到“四兩撥千斤”的效果，與西方著名的心理學原理——皮格馬利翁效應有著異曲同工之效。

02

陽光人壽推出陽光貝年金保險，支持隔代投保

近日，陽光人壽首款保證孩子高中、大學、深造期間能每年確定領取教育金，且支持隔代投保的教育年金保險產品——陽光貝年金保險上市。

從產品基本形態(tài)來看，該產品投保年齡范圍為出生30天—13周歲，可以一次性、分3年、5年或10年交費，保險期間至25周歲。

其中，10周歲（含）及以下年齡可投?？蛇x責任，即在保險合同生效滿5個保單年度后，若被保險人分別在年滿15周歲、16周歲、17周歲后的首個保單周年日零時生存，分別按照本合同的基本保險金額給付高中教育金。

整體來看，其產品亮點如下：

（1）?？顚Ｓ茫汉⒆由蠈W的錢，對家庭來說是筆硬支出，那么這部分資產儲備必然是在子女出生之后明確規(guī)劃并且額度充足的費用，不能同別的資產混同，更不能被其他費用所影響。

陽光貝年金保險在孩子18-23周歲，每年可領取保單的基本保額的2倍教育金作為大學和深造時候的教育金；孩子15-17周歲，每年可領取保單的基本保額的教育金作為高中教育金。

（2）收益確定：年金保單每年固定領取，持續(xù)穩(wěn)定的現金流寫進合同，是符合教育這種特殊屬性的金融管理工具。此外，該產品還兼顧子女身故保障。

（3）定期返還：孩子滿25周歲的保單周年日，還可領取父母累計已交保險費的滿期保險金，用作創(chuàng)業(yè)金及婚嫁金，人生未來有保障。

（4）投保人設置靈活：與市面上常見的專項教育年金不同，陽光貝年金保險可以設置隔代投保。

（5）附加增值服務：陽光貝少兒版年金保險可附加增值服務，輔助孩子升學。

投保案例

林女士今年30歲，女兒貝貝已2周歲。考慮到孩子未來的教育問題，林女士決定給貝貝提前儲備一筆教育金。在專業(yè)保險顧問的建議下，林女士為貝貝購買了陽光人壽陽光貝年金保險并可選高中教育金，?？顚Ｓ?。林女士選擇3年期交費，每年交50萬元，共計交費150萬元，基本保額為8.36萬元。貝貝可以獲得以下保險利益：

（1）高中教育金：貝貝上高中開始，15-17周歲每年領取8.36萬元，高中3年共領取25.08萬元教育金；

（2）大學教育金：貝貝上大學開始，18-21周歲每年領取16.72萬元，大學4年共領取66.88萬元教育金；

（3）深造教育金：如果貝貝繼續(xù)深造，22-23周歲每年領取16.72萬元，深造2年共領取33.44萬元教育金；

（4）滿期保險金：25周歲準備創(chuàng)業(yè)或結婚，還可以領取150萬元的滿期金，一共領取了275.4萬元。

以上演示案例可以看出，林女士通過未雨綢繆，以細水長流的方式為孩子提早規(guī)劃了穩(wěn)定的成長現金流。

孩子就像是戰(zhàn)場上的士兵，能走多遠既取決于自我選擇，同時一定程度上也依賴家長的“糧草”是否充足。

提早規(guī)劃一筆教育金，目的是讓在這個節(jié)點的孩子擁有更多的選擇權。雖然我們無法預測子女志在何方，有何才能，不過，在人生啟航之初，為人父母能做的就是給他們一個助力，至于之后的人生呢……

需要他們自己努力了。

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