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2013年，增額終身壽險(xiǎn)亮相中國(guó)市場(chǎng);2017年，國(guó)內(nèi)多家中小保險(xiǎn)公司陸續(xù)推出增額終身壽險(xiǎn);2019年預(yù)定利率4.025%的長(zhǎng)期年金險(xiǎn)降低為3.5%，增額終身壽險(xiǎn)開(kāi)始嶄露頭角。據(jù)《2021年銀行代理渠道業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告》顯示，2021年終身壽險(xiǎn)占人身險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)期繳產(chǎn)品年度銷(xiāo)量前十中的七席，成為名副其實(shí)的銷(xiāo)售主力。

在慧擇主辦的主題為《2022年，我們的錢(qián)將前往何處》的線(xiàn)上沙龍上，加拿大阿爾伯塔大學(xué)朱國(guó)鐘教授指出，配置增額終身壽險(xiǎn)是很好的“防守”方式，既可以抵御個(gè)人層面的健康風(fēng)險(xiǎn)和死亡風(fēng)險(xiǎn)，又有儲(chǔ)蓄保障的功能，在普通壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)之間進(jìn)行了一定平衡，是真正為老百姓(603883)提供便利的復(fù)合型家庭投資管理方式。

【資料圖】

以慧擇推出的“金滿(mǎn)意足臻享版”為例，有效保額每年按3.8%復(fù)利增長(zhǎng)，IRR(內(nèi)部收益利率)最高接近于3.5%，且繳費(fèi)靈活，支取較為靈活，投保條件寬松，支持隔代投保，可作為穩(wěn)定可靠的家庭長(zhǎng)期保障。

01

順應(yīng)用戶(hù)求穩(wěn)心態(tài)金滿(mǎn)意足可靈活應(yīng)用、支持隔代投保

增額終身壽險(xiǎn)是一款在投保人生存期可通過(guò)申請(qǐng)減保滿(mǎn)足周轉(zhuǎn)需求，以及在被保險(xiǎn)人身故時(shí)賠償受益人身故保險(xiǎn)金的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。相較傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，其最大的特色在于生存期內(nèi)可較為靈活地支取。

慧擇的定制增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品“金滿(mǎn)意足”系列產(chǎn)品，一經(jīng)問(wèn)世就倍受追捧，更是獲贊無(wú)數(shù)。經(jīng)過(guò)客戶(hù)、顧問(wèn)以及代理人不斷打磨的“金滿(mǎn)意足臻享版”，在穩(wěn)健增長(zhǎng)、靈活繳費(fèi)以及投保條件等方面，能更好的滿(mǎn)足客戶(hù)需求。其特征包括以下：

一：確定增額 有效保額按3.8%逐年增長(zhǎng)

“金滿(mǎn)意足臻享版”的有效保額每年按3.8%復(fù)利增長(zhǎng)，也就是說(shuō)，被保險(xiǎn)人越長(zhǎng)壽，壽險(xiǎn)有效保額越高，身故后留給家人的錢(qián)也就越多，給予其家庭更堅(jiān)實(shí)的守護(hù)。此外，該產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值高且可以進(jìn)行復(fù)利增值。長(zhǎng)期來(lái)看，產(chǎn)品IRR最高接近于3.5%，與上限僅0.0001之隔。例如一個(gè)40歲的用戶(hù)，5年交、年交60萬(wàn)的保單，在他60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值就達(dá)到了555.3萬(wàn)元，是累計(jì)保費(fèi)的1.85倍，80歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到1104.65萬(wàn)元，是累計(jì)保費(fèi)的3.68倍，100歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到2197.2萬(wàn)元，是累計(jì)保費(fèi)的7.32倍。

二：繳費(fèi)靈活 保單貸款最高可達(dá)80%

“金滿(mǎn)意足臻享版”在繳費(fèi)方面非常靈活，不僅可以最短按一次性繳費(fèi)，還可以隨時(shí)提高繳費(fèi)額度或是減額交清。最長(zhǎng)支持10年繳費(fèi)期限選擇，單年度費(fèi)用更低，對(duì)預(yù)算不多的用戶(hù)更加友好。在保單貸款方面，最高可申請(qǐng)貸出80%保單現(xiàn)金價(jià)值金額的現(xiàn)金貸款，賦予了客戶(hù)更大的靈活性，讓客戶(hù)可以更自由地應(yīng)對(duì)中長(zhǎng)期可能出現(xiàn)的資金危機(jī)。

三：可隔代投保 覆蓋家庭保障全周期的愛(ài)與責(zé)任

“金滿(mǎn)意足臻享版”投保范大，0-55歲都可以便捷投保，1-6類(lèi)職業(yè)都可買(mǎi)，比同類(lèi)產(chǎn)品的參保政策寬松許多。值得一提的是，一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品最多只能為本人、配偶和子女購(gòu)買(mǎi)，但這款產(chǎn)品還支持給孫輩進(jìn)行投保，為其成長(zhǎng)歷程提供長(zhǎng)久保障。總的來(lái)說(shuō)，“金滿(mǎn)意足臻享版”這個(gè)產(chǎn)品能夠起到緩釋風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)職能，更好的解決客戶(hù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，為其長(zhǎng)期保障活動(dòng)提供穩(wěn)定可靠的支撐作用。

02

產(chǎn)品定制能力凸顯 網(wǎng)紅爆款頻現(xiàn)、覆蓋用戶(hù)生命全周期

2019年起，慧擇敏銳洞察到客戶(hù)對(duì)財(cái)富管理、儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的需求不斷攀升。一方面，隨著居民財(cái)富和收入的增長(zhǎng)，人們的養(yǎng)老儲(chǔ)備、教育金規(guī)劃需求增加；另一方面，在眾多的儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品上，對(duì)于安全穩(wěn)健、周轉(zhuǎn)靈活、傳承性強(qiáng)的產(chǎn)品，客戶(hù)更為青睞。

有著16年發(fā)展歷程的慧擇，憑借長(zhǎng)期穩(wěn)定的科技能力和廣泛的客戶(hù)數(shù)據(jù)，形成了強(qiáng)大的客戶(hù)洞察力，通過(guò)C2B定制化保險(xiǎn)更加貼近客戶(hù)需求且降低成本。從首款定制保險(xiǎn)騎行系列誕生開(kāi)始，慧擇填補(bǔ)定制保險(xiǎn)市場(chǎng)空白，成為了第三方平臺(tái)定制保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)創(chuàng)者?；蹞裾J(rèn)為，保險(xiǎn)服務(wù)絕不是“一錘子買(mǎi)賣(mài)”，而是要介入核心的產(chǎn)品生產(chǎn)環(huán)節(jié)到線(xiàn)上銷(xiāo)售及售后服務(wù)，在中間環(huán)節(jié)為用戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值。

多年來(lái)，慧擇陸續(xù)打造了“慧馨安”、“守衛(wèi)者”、“達(dá)爾文”“金滿(mǎn)意足”等系列IP產(chǎn)品，并頻頻成為網(wǎng)紅爆款。據(jù)悉，慧擇的定制產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋全生命周期體系，在重疾、醫(yī)療、儲(chǔ)蓄、意外四大險(xiǎn)種均有布局，并強(qiáng)化了對(duì)老-中-少3類(lèi)人群的需求滿(mǎn)足。

此次慧擇推出“金滿(mǎn)意足”增額終身壽產(chǎn)品，正是基于我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變階段的下，個(gè)人和家庭工作收入、投資收入增速相對(duì)放緩，投資風(fēng)險(xiǎn)增加。在《2022年，我們的錢(qián)將前往何處》線(xiàn)上沙龍上，多位宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和金融行業(yè)專(zhuān)家討論表示，消費(fèi)者需要辯證地看待大環(huán)境下的“?！迸c“機(jī)”。手有余糧全部用于“沖鋒性”投資、提前還房貸或做小型創(chuàng)業(yè)并不可取，家庭風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)具備前瞻性思維，通過(guò)攻守兼?zhèn)涞慕M合拳增強(qiáng)防御，減少風(fēng)險(xiǎn)暴露。而在防守方式中，金滿(mǎn)意足臻享版增額終身壽險(xiǎn)類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，既可以抵御個(gè)人健康和死亡風(fēng)險(xiǎn)，又具備儲(chǔ)蓄功能。

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