在廣東銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，廣東銀行業(yè)保險業(yè)以廣東獨創(chuàng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“新路子”“新優(yōu)勢”，打造出金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“廣東樣本”。

據(jù)廣東銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)，截至今年7月末，涉農(nóng)貸款余額1.88萬億元，較2018年年末增長57%，連續(xù)十年保持正增長；農(nóng)業(yè)保險十年來累計提供風(fēng)險保障近7000億元。

(資料圖)

值得關(guān)注的是，“保險+指數(shù)”已成功打造數(shù)字農(nóng)險“廣東樣本”，而“保險+氣象”“保險+期貨”模式的落地，亦有效幫助農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)從“保自然災(zāi)害風(fēng)險”向“保市場價格風(fēng)險”升級、從“保生產(chǎn)環(huán)節(jié)”向“保收入”升級。

不過，農(nóng)險的數(shù)字化發(fā)展任重道遠(yuǎn)。有業(yè)內(nèi)人士建議，以省為單位搭建風(fēng)險地圖或者氣象數(shù)據(jù)共享平臺，可以幫助保險機構(gòu)改善保險產(chǎn)品設(shè)計，實現(xiàn)災(zāi)害預(yù)警以及提升查勘定損效率。

近兩年廣東農(nóng)險風(fēng)險保障金額年均增速80%

作為農(nóng)業(yè)大省，無論是在農(nóng)作物產(chǎn)量、農(nóng)產(chǎn)品(000061)種類，還是農(nóng)業(yè)主體規(guī)模等方面，廣東均取得了突破性的進(jìn)展。

據(jù)廣東省統(tǒng)計局公布的2022年上半年經(jīng)濟數(shù)據(jù)顯示，上半年，廣東農(nóng)業(yè)生產(chǎn)運行良好，第一產(chǎn)業(yè)增加值2166.01億元，同比增長5.9%；第一產(chǎn)業(yè)增加值增速遠(yuǎn)超第二、第三產(chǎn)業(yè)，高出全國0.9個百分點。

近幾年來農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)創(chuàng)新，為廣東農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展打下牢固根基。

其中，廣東積極推動構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險“保防救賠”一體化模式，以防災(zāi)減損為風(fēng)險管理核心，遵循“防賠并舉”“以防為先”的保險理念，制定《廣東農(nóng)業(yè)保險防災(zāi)減損工作指引》，引導(dǎo)廣東保險機構(gòu)全省各地市確定防災(zāi)減損試點品種和試點區(qū)域，持續(xù)加大投入防災(zāi)減損費用，引入更多的防災(zāi)減損資源，形成政府引導(dǎo)、行業(yè)自律和保險機構(gòu)參與協(xié)同的防災(zāi)減損“廣東模式”。

此外，全國首創(chuàng)的廣東巨災(zāi)保險不斷擴面提質(zhì)增效。截至目前，全國首創(chuàng)的巨災(zāi)指數(shù)保險已覆蓋廣東19個地市，賠付12.4億元，為鞏固脫貧攻堅成果提供有效的保險助力。

據(jù)披露，廣東農(nóng)險正逐步形成“1+1+8”制度體系、“12+8+3+N”的險種體系模式。近年來，為進(jìn)一步提質(zhì)、擴面、增品，廣東農(nóng)險將水產(chǎn)養(yǎng)殖保險和森林保險從區(qū)域試點推廣至全省實施；提高嶺南水果優(yōu)勢品種的保險覆蓋率；新增蔬菜、茶葉、花卉苗木、蛋雞、肉鴨等省級險種，并進(jìn)一步引入保產(chǎn)量、價格、收入等指數(shù)類創(chuàng)新險種，有效助力農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展。截至目前，廣東省全省已落地超200個農(nóng)險品種，近兩年農(nóng)險風(fēng)險保障金額年均增速達(dá)到80%。

推動“指數(shù)類”保險產(chǎn)品先試先行

當(dāng)前，指數(shù)類產(chǎn)品在農(nóng)險中的廣泛應(yīng)用，包括“保險+氣象”“保險+期貨”的落地推廣，亦成功打造出廣東農(nóng)險創(chuàng)新的“示范樣本”。

所謂“保險+氣象”，即在賠付機制中引入氣象指數(shù)閾值，當(dāng)氣象災(zāi)害達(dá)到保單約定的風(fēng)力級別、降雨量水平等閾值時即可觸發(fā)賠付，有效提高農(nóng)險的賠付效率和效果，助力農(nóng)戶防災(zāi)減災(zāi)和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

記者從中華財險廣東分公司、國壽財險廣東省分公司等廣東財產(chǎn)險機構(gòu)了解到，氣象指數(shù)保險已廣泛應(yīng)用到花卉苗木、水產(chǎn)養(yǎng)殖、水果蔬菜種植等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障中。部分地方氣象指數(shù)保險還被納入地方財政補貼范疇。

“保險+期貨”，即保險公司利用期貨市場對農(nóng)產(chǎn)品價格波動進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移和對沖，主要是適用于有期貨交易的大宗農(nóng)產(chǎn)品保險創(chuàng)新。

目前，廣東各地運作比較成熟的主要是大商所生豬、生豬飼料的“保險+期貨”模式。此外，雞蛋、花生、橡膠等“保險+期貨”模式也在逐步落地和發(fā)展。

某家當(dāng)?shù)仄髽I(yè)為160頭生豬投保“保險+期貨”保險，標(biāo)的期初價格14110元/噸，期權(quán)到期日結(jié)算價13081.3元/噸，交易數(shù)量16噸，總共獲得了16459.2元賠付。

“保險+期貨”有效幫助農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)從“保自然災(zāi)害風(fēng)險”向“保市場價格風(fēng)險”升級、從“保生產(chǎn)環(huán)節(jié)”向“保收入”升級。

創(chuàng)新數(shù)字農(nóng)險任重道遠(yuǎn)

氣象指數(shù)、價格指數(shù)等數(shù)字技術(shù)在農(nóng)險中的創(chuàng)新應(yīng)用，亟待行業(yè)共商共建共同解決。

陽光農(nóng)險廣東分公司總經(jīng)理欒海濤認(rèn)為，目前，保險機構(gòu)在開發(fā)氣象指數(shù)產(chǎn)品時，存在獲取氣象數(shù)據(jù)困難，氣象數(shù)據(jù)、歷史損失數(shù)據(jù)缺失導(dǎo)致氣象指數(shù)保險建模困難、氣象賠付指標(biāo)設(shè)計不合理，而且缺少差異化設(shè)計等問題。此外，廣東氣象站點數(shù)量不足、農(nóng)險保險招標(biāo)周期較短這些客觀因素也在制約著氣象指數(shù)保險在農(nóng)業(yè)方面的發(fā)展。

廣東保險學(xué)術(shù)委員會委員、華南農(nóng)業(yè)大學(xué)新農(nóng)村發(fā)展研究院茂名分院院長趙汴亦表示，在監(jiān)管政策方面，可以引導(dǎo)省內(nèi)氣象指數(shù)保險有序健康發(fā)展，對特定區(qū)域或險種能夠有一定的產(chǎn)品設(shè)計指引或規(guī)范，能夠共享或指導(dǎo)各保險機構(gòu)有效積累氣象指數(shù)賠付數(shù)據(jù)及經(jīng)驗；在地市推動氣象指數(shù)保險時，各地政府能夠積極推動，做好配套資金規(guī)劃保障補貼保費及時撥付。最后，農(nóng)業(yè)保險招投標(biāo)周期延長至五年。

此外，欒海濤認(rèn)為，氣象指數(shù)保險為個別類型產(chǎn)品，難以全險種應(yīng)用。為了滿足農(nóng)戶的不同需求，建議氣象指數(shù)類保險和現(xiàn)場定損方式保險并行，供農(nóng)戶自愿選擇。

（作者：李晶晶 編輯：梁小嬋）