繼稅收優(yōu)惠政策確定后，保險公司參與個人養(yǎng)老金制度的相關(guān)細則開始征求意見。

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9月29日，據(jù)業(yè)內(nèi)消息，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于促進保險公司參與個人養(yǎng)老金制度有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《意見稿》），鼓勵保險公司積極參與個人養(yǎng)老金制度。

《意見稿》指出，保險公司提供的商業(yè)養(yǎng)老保險包括年金保險、兩全保險，以及銀保監(jiān)會認定的其他產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱“個人養(yǎng)老金產(chǎn)品”）。相關(guān)產(chǎn)品需符合保險期間不短于5年，交費靈活性等要求要求。

劃定經(jīng)營門檻 明確產(chǎn)品范圍

《意見稿》指出，保險公司應(yīng)認真貫徹落實個人養(yǎng)老金相關(guān)制度要求，有效發(fā)揮優(yōu)勢、合理控制成本，持續(xù)提升能力，做到運營安全、回報穩(wěn)健、服務(wù)便捷，向人民群眾提供長期保值增值、條款簡明易懂的商業(yè)養(yǎng)老保險，滿足日益增長的多樣化養(yǎng)老需求。

那么，哪些保險公司可以經(jīng)營個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)？《意見稿》要求，保險公司經(jīng)營個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)需滿足以下6項要求：

1、上季度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實收資本）的75%；

2、上季度末的綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；

3、上季度末責(zé)任準備金覆蓋率不低于100%；

4、最近3年未受到金融監(jiān)管部門重大行政處罰；

5、具備完善的信息管理系統(tǒng)，與保險行業(yè)個人養(yǎng)老金信息平臺（以下簡稱保險行業(yè)平臺）實現(xiàn)系統(tǒng)連接并按相關(guān)要求進行信息登記和交互；

6、銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

由此可見，銀保監(jiān)會給出的門檻并不低，業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前能滿足前兩項要求的保險公司約有30家。

除劃定入局門檻外，《意見稿》還明確了具體的保險產(chǎn)品范圍。根據(jù)《意見稿》，參與個人養(yǎng)老金的商業(yè)養(yǎng)老保險包含三類，分別為年金保險、兩全保險，以及銀保監(jiān)會認定的其他產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱“個人養(yǎng)老金產(chǎn)品”）。相關(guān)產(chǎn)品需符合以下4項要求：

1、保險期間不短于5年；

2、保險責(zé)任限于生存保險金給付、滿期給付、死亡、全殘、達到失能或護理狀態(tài)；

3、能夠滿足個人養(yǎng)老金制度參加人（以下簡稱“參加人”）交費靈活性要求；

4、銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

規(guī)范銷售環(huán)節(jié) 強化信息披露

此外，為規(guī)范銷售環(huán)節(jié)，《意見稿》對保險公司提出了多項要求。

具體來看，保險公司應(yīng)與參加人單獨簽訂保險合同，并在公司相關(guān)信息系統(tǒng)中對該合同做出明確標識，不得接受其使用個人養(yǎng)老金為他人投保。

保險公司應(yīng)加強個人養(yǎng)老金資金管控，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生的各類資金往來應(yīng)符合資金賬戶封閉管理要求。保險公司按照合同約定的因參加人死亡、全殘、達到失能或護理狀態(tài)而支付的保險賠款不返回參加人資金賬戶。

保險公司應(yīng)在自營網(wǎng)絡(luò)平臺、移動客戶端等為經(jīng)營個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)建立專區(qū)，提供業(yè)務(wù)咨詢、產(chǎn)品購買、權(quán)益查詢、信息披露、消費者教育等服務(wù)。其中，保險公司提供的權(quán)益信息包括但不限于交費情況、風(fēng)險保額、現(xiàn)金價值等。

保險公司應(yīng)切實履行銷售管理主體責(zé)任，健全管理制度體系，加強機構(gòu)管理、人員管理和銷售行為全流程管控。保險公司負責(zé)制作銷售宣傳材料并督促使用，不得允許相關(guān)機構(gòu)自行制作或修改材料。

保險公司應(yīng)于每年1月15日前向銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送上一年度個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營報告，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、保險條款和費率備案或?qū)徟闆r、資金運用情況等。

銀保監(jiān)會表示，將與相關(guān)部門平穩(wěn)有序推進個人養(yǎng)老金制度與個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點政策銜接。試點保險公司應(yīng)加強政策解讀，做好相關(guān)服務(wù)，保持業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)定。

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