為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)的采集和處理，此前銀保監(jiān)會(huì)向業(yè)內(nèi)下發(fā)了《保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范》的財(cái)險(xiǎn)公司版和再保險(xiǎn)公司版，將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)映射成統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)格式，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)的采集和處理。

(資料圖)

但是，仍有少數(shù)公司對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的重視程度不夠，10月11日，北京商報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獨(dú)家獲悉，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了關(guān)于《近期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送情況的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱《通報(bào)》），指出了二十余家保險(xiǎn)公司存在數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)、不準(zhǔn)確、不完整、填報(bào)內(nèi)容不規(guī)范等問(wèn)題。其中，紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中石油專屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等公司更是多次“上榜”。

二十多家險(xiǎn)企存在數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確、不完整等問(wèn)題

財(cái)險(xiǎn)公司建立一整套統(tǒng)一的數(shù)據(jù)報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門進(jìn)行數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)分析，能夠提升監(jiān)管效能和險(xiǎn)企治理水平。

根據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范》，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自2021年10月開始報(bào)送數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)源范圍包括公共信息、會(huì)計(jì)記賬、投資、關(guān)聯(lián)交易等信息，形成相互關(guān)聯(lián)、綜合運(yùn)用的數(shù)據(jù)體系，便于對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘分析。截至2022年6月底，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司共報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)3956.05億條，約116.01 TB。

大部分公司能夠按照要求報(bào)送數(shù)據(jù)，但仍有少數(shù)公司存在數(shù)據(jù)報(bào)送不及時(shí)、不準(zhǔn)確、不完整、填報(bào)內(nèi)容不規(guī)范等問(wèn)題。銀保監(jiān)會(huì)向業(yè)內(nèi)下發(fā)的《通報(bào)》，便點(diǎn)明了二十余家保險(xiǎn)公司存在數(shù)據(jù)報(bào)送未按要求填報(bào)、不及時(shí)不準(zhǔn)確等問(wèn)題。同時(shí)，也提出了明確的整改期限。

具體來(lái)說(shuō)，填報(bào)內(nèi)容不準(zhǔn)確不規(guī)范是保險(xiǎn)公司最多發(fā)問(wèn)題，比如，國(guó)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、珠峰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等，均存在填報(bào)內(nèi)容明顯與業(yè)務(wù)實(shí)際不相符的問(wèn)題，“車輛初次登記日期”“車輛轉(zhuǎn)移登記日期”“執(zhí)業(yè)證發(fā)放日期”“簽約日期”“證件有效起始日期”“證件有效終止日期”“追償日期”等數(shù)據(jù)項(xiàng)，填報(bào)為“18991231”“02200923”“0”“12011206”等內(nèi)容。

在社會(huì)各方一再?gòu)?qiáng)調(diào)個(gè)人信息保護(hù)的背景下，個(gè)別保險(xiǎn)公司仍不為所動(dòng)，如華海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的員工信息表、客戶回訪表、報(bào)案基本信息表中的“聯(lián)系電話”“報(bào)案人電話”未按要求報(bào)送為“隱私”，渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、恒邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司證件號(hào)碼未按要求加密變形。

更有保險(xiǎn)公司出現(xiàn)“低級(jí)錯(cuò)誤”，填報(bào)內(nèi)容不完整，甚至填寫為默認(rèn)值，如東京海上日動(dòng)火災(zāi)保險(xiǎn)（中國(guó)）有限公司的保單基本信息表中，續(xù)保標(biāo)志為“是”的保單，“被續(xù)保保單編號(hào)”為空值。紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司報(bào)送的農(nóng)險(xiǎn)賠案擴(kuò)展信息表中，投保方式為“集體投?！睍r(shí)，“理賠公示開始時(shí)間”“理賠公示結(jié)束時(shí)間”為空值。

北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，有些保險(xiǎn)公司在《通報(bào)》中多次“上榜”，頻頻出錯(cuò)，如紫金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司被點(diǎn)名7次，中石油專屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司被點(diǎn)名5次，長(zhǎng)江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、國(guó)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司均被點(diǎn)名4次。

數(shù)據(jù)管理應(yīng)用能力有待提升

保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)報(bào)送本是一項(xiàng)簡(jiǎn)單而基礎(chǔ)的工作，為何會(huì)有保險(xiǎn)公司頻頻出錯(cuò)？

資深精算師徐昱琛向北京商報(bào)記者分析，《通報(bào)》中提到的錯(cuò)誤，都是一些比較簡(jiǎn)單和基本的問(wèn)題，比如填報(bào)內(nèi)容空置等。而保險(xiǎn)公司出錯(cuò)，一方面可能是因?yàn)闆](méi)有對(duì)這類工作特別重視，具體表現(xiàn)在是不是有專人負(fù)責(zé)填報(bào)，并制定相應(yīng)的填報(bào)規(guī)則。二是可能沒(méi)有相應(yīng)的管理人員檢驗(yàn)填報(bào)結(jié)果，如果有填報(bào)規(guī)則和檢驗(yàn)步驟的話，《通報(bào)》中提到的一些錯(cuò)誤是完全可以避免的。

銀保監(jiān)會(huì)也表示，少數(shù)公司對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的重視程度還不夠，數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用的能力還有待提升。

實(shí)際上，按規(guī)定按要求完成數(shù)據(jù)報(bào)送工作，并不是“形式主義”，對(duì)于保險(xiǎn)公司和整個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，也不是“無(wú)用功”。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范監(jiān)管數(shù)據(jù)是為了推進(jìn)檢查分析系統(tǒng)在財(cái)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中的運(yùn)用，進(jìn)一步提升監(jiān)管效能，督促財(cái)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司主動(dòng)強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理、運(yùn)用數(shù)據(jù)持續(xù)提升公司治理水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，報(bào)送完整的數(shù)據(jù)也能提升定價(jià)和風(fēng)控水平，一位中型財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴北京商報(bào)記者，保險(xiǎn)公司基于大數(shù)法則經(jīng)營(yíng)，數(shù)據(jù)是產(chǎn)品費(fèi)率厘定、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算的基礎(chǔ)，全行業(yè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)模型，對(duì)于提高保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行效率、降低承保風(fēng)險(xiǎn)和合理設(shè)計(jì)產(chǎn)品都能提供幫助。

保險(xiǎn)公司需于11月底前完成整改

根據(jù)監(jiān)管要求，被通報(bào)公司應(yīng)于2022年11月底前完成整改，并將相關(guān)情況報(bào)送至銀保監(jiān)會(huì)非銀檢查局和銀保信公司。

目前，被通報(bào)公司整改情況如何？北京商報(bào)記者向被通報(bào)的保險(xiǎn)公司發(fā)函采訪，其中，國(guó)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴北京商報(bào)記者，公司啟動(dòng)現(xiàn)有報(bào)送系統(tǒng)的迭代優(yōu)化升級(jí)，通過(guò)數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，大幅提升了公司數(shù)據(jù)處理效能。同時(shí)，該公司承諾，將進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)數(shù)據(jù)報(bào)送工作，確保數(shù)據(jù)報(bào)送的及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，有效防范漏報(bào)、遲報(bào)，提高保單登記平臺(tái)數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量，助力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)際上，《通報(bào)》只列舉典型問(wèn)題，未被通報(bào)的公司并不代表報(bào)送數(shù)據(jù)已盡善盡美。根據(jù)要求，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)高度重視標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送工作，加強(qiáng)必要的人員和資源保障，制定并實(shí)施必要的制度、流程和方法，建立全面提升標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量的長(zhǎng)效機(jī)制，確保數(shù)據(jù)報(bào)送的全面性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、規(guī)范性和及時(shí)性。同時(shí)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)管理提質(zhì)增效，確保風(fēng)險(xiǎn)有效控制。

對(duì)此，徐昱琛指出，數(shù)據(jù)真實(shí)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的底線，只有真實(shí)的數(shù)據(jù)才能客觀真實(shí)反映公司的經(jīng)營(yíng)情況。對(duì)內(nèi)，保險(xiǎn)公司要盡量收集真實(shí)可靠的數(shù)據(jù)報(bào)送給管理層，報(bào)送給各個(gè)分支機(jī)構(gòu)；從監(jiān)管的角度來(lái)看，保險(xiǎn)公司也有義務(wù)向監(jiān)管部門提供真實(shí)的數(shù)據(jù)，便于監(jiān)管部門了解整個(gè)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況并有針對(duì)性制定監(jiān)管規(guī)則。

上述財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部人士也直言，數(shù)據(jù)報(bào)送背后體現(xiàn)的是金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理能力，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，未來(lái)數(shù)據(jù)治理將成為監(jiān)管重點(diǎn)。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 李秀梅