【資料圖】

伴隨2022年走入最后一個(gè)季度，人們?cè)诓粩噙m應(yīng)著這個(gè)世界的“不確定性”。國(guó)際社會(huì)“黑天鵝”與“灰犀?！笔录l發(fā)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展向新的歷史進(jìn)程不斷深入，改變著國(guó)民原有的消費(fèi)與生活觀念。近兩年，人口結(jié)構(gòu)的變遷及老齡化程度的加劇，使養(yǎng)老話(huà)題不斷沖擊著民眾對(duì)未來(lái)的養(yǎng)老理念認(rèn)知：對(duì)更長(zhǎng)時(shí)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃投入越來(lái)越多的時(shí)間與精力，未來(lái)的現(xiàn)金流和財(cái)富準(zhǔn)備逐漸被視為必要，以保障自身未來(lái)的生活。

根據(jù)中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額達(dá)到257.68萬(wàn)億元，其中，住戶(hù)存款余額113.69萬(wàn)億元。按照我國(guó)14.13億人口來(lái)算，上半年，人均存款余額已經(jīng)達(dá)到8.05萬(wàn)元，比2021年末增長(zhǎng)10%。這種龐大的資金規(guī)模，也說(shuō)明了相對(duì)保守的投資策略仍然是社會(huì)公眾的主流心態(tài)。而理財(cái)產(chǎn)品打破剛兌、存款利率的不斷下調(diào)等未來(lái)諸多不確定性的因素，也必然攪動(dòng)著人們對(duì)長(zhǎng)期、穩(wěn)定給付的需求心態(tài)。

在當(dāng)前不確定性預(yù)期持續(xù)走強(qiáng)的環(huán)境下，人們對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的需求與要求正在持續(xù)增強(qiáng)，保險(xiǎn)作為“社會(huì)穩(wěn)定器”作用也將進(jìn)一步放大。這也是壽險(xiǎn)業(yè)的頭雁險(xiǎn)企中國(guó)人壽(601628)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”）在近期重磅推出國(guó)壽鑫享未來(lái)兩全保險(xiǎn)的時(shí)代背景與初心所在。作為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)重要的大型國(guó)有企業(yè)及行業(yè)當(dāng)之無(wú)愧的巨頭，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司將這款2023年開(kāi)門(mén)紅的主打產(chǎn)品緊緊圍繞當(dāng)下人民群眾的切實(shí)需求，以科學(xué)而穩(wěn)定的保障及靈活的內(nèi)容設(shè)計(jì)配置，在為客戶(hù)牢牢守住確定性底線的同時(shí)，也讓客戶(hù)對(duì)于未來(lái)?yè)碛辛烁嗟倪x擇。

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貼近國(guó)民購(gòu)買(mǎi)特點(diǎn)

兩全+萬(wàn)能賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)個(gè)性化規(guī)劃

雖然預(yù)期壽命的提高使得養(yǎng)老需求不斷提升，提前進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃的呼聲也越來(lái)越高，但居民消費(fèi)習(xí)慣的變遷仍然是一個(gè)漫長(zhǎng)的漸變過(guò)程，長(zhǎng)時(shí)間占用資金的傳統(tǒng)養(yǎng)老型保障在推動(dòng)中面臨著種種挑戰(zhàn)，這都意味著保險(xiǎn)產(chǎn)品必須充分考慮客戶(hù)的現(xiàn)實(shí)需求。國(guó)壽鑫享未來(lái)正是采用了兩全保險(xiǎn)的形態(tài)，兼具儲(chǔ)蓄、給付與保障，全面契合我國(guó)消費(fèi)者注重儲(chǔ)蓄和多重保障功用的特點(diǎn)。產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間設(shè)計(jì)為8年和10年兩種，并且根據(jù)具體的保費(fèi)情況，對(duì)應(yīng)了3個(gè)結(jié)算利率不同的萬(wàn)能賬戶(hù)，使得未被領(lǐng)取的生存金和滿(mǎn)期金可以進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行持續(xù)的累計(jì)生息。

在這種兩全返還與萬(wàn)能賬戶(hù)相結(jié)合的設(shè)計(jì)下，國(guó)壽鑫享可以為客戶(hù)進(jìn)行靈活的保障配置，投保人既可以作為8-10年的儲(chǔ)蓄與保障規(guī)劃，又可以根據(jù)自身情況為更長(zhǎng)時(shí)期的未來(lái)進(jìn)行資金配置。在進(jìn)行保險(xiǎn)保障的同時(shí)，也為客戶(hù)提供了一種抵御通脹的手段，這使得國(guó)壽鑫享未來(lái)兩全保險(xiǎn)得以滿(mǎn)足大眾群體在中長(zhǎng)期的多元化、個(gè)性化保障需求，充分發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的核心功能與專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。

在壽險(xiǎn)業(yè)持續(xù)深入轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，行業(yè)的產(chǎn)品思維也在發(fā)生演進(jìn)，曾經(jīng)開(kāi)門(mén)紅主打的快返型產(chǎn)品正在被這類(lèi)更具功能性、靈活性，更能對(duì)接長(zhǎng)期保障需求的產(chǎn)品逐漸取代，行業(yè)對(duì)于市場(chǎng)的長(zhǎng)期主義消費(fèi)者教育正在逐步推進(jìn)?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，以國(guó)壽鑫享未來(lái)為代表的這類(lèi)產(chǎn)品也將成為2023年開(kāi)門(mén)紅中的絕對(duì)主力。

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廣泛覆蓋+三重保障

四大亮點(diǎn)護(hù)航主險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)

主險(xiǎn)部分的扎實(shí)與全面是國(guó)壽鑫享未來(lái)兩全保險(xiǎn)的重要優(yōu)勢(shì)，其對(duì)于投保群體的廣泛覆蓋及作為兩全保險(xiǎn)的各項(xiàng)保險(xiǎn)金，也讓這款產(chǎn)品展現(xiàn)出四大亮點(diǎn)。

首先是投保寬泛，惠享大眾。該保險(xiǎn)產(chǎn)品靈活的設(shè)計(jì)與全面的功能，使得投保范圍寬泛，覆蓋人群廣。凡出生28日以上、72周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，可讓更多客戶(hù)享受到中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)保障服務(wù)，也讓鑫享未來(lái)得以惠及千家萬(wàn)戶(hù)。

在生存金方面，鑫享未來(lái)靈活對(duì)應(yīng)了各種不同的交費(fèi)期與保險(xiǎn)期，做到了生存給付，盡享價(jià)值。該保險(xiǎn)產(chǎn)品自合同生效年滿(mǎn)５個(gè)保單年度后的首個(gè)年生效對(duì)應(yīng)日起，至合同保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)前，若被保險(xiǎn)人生存至合同的年生效對(duì)應(yīng)日，可按照合同約定，交費(fèi)方式為一次性交付的，每年可按合同基本保險(xiǎn)金額確定的年交保險(xiǎn)費(fèi)的20%領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金；交費(fèi)期間為３年的，每年可按合同基本保險(xiǎn)金額確定的年交保險(xiǎn)費(fèi)的60%領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金；交費(fèi)期間為５年的，每年可按合同基本保險(xiǎn)金額確定的年交保險(xiǎn)費(fèi)的100%領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金。給付確定額度的生存保險(xiǎn)金，盡享價(jià)值。

同時(shí)，產(chǎn)品還設(shè)置了滿(mǎn)期保險(xiǎn)金，使得滿(mǎn)期領(lǐng)取安逸無(wú)憂(yōu)。該保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間分為8年和10年兩種，投保人在投保時(shí)可選擇其中一種作為合同的保險(xiǎn)期間。被保險(xiǎn)人生存至合同保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)的年生效對(duì)應(yīng)日，即可按合同基本保險(xiǎn)金額獲得滿(mǎn)期保險(xiǎn)金。

此外，鑫享未來(lái)具備的身故保障，也充分發(fā)揮了兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)，讓保險(xiǎn)的關(guān)愛(ài)得以延續(xù)。若被保險(xiǎn)人不幸在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司按合同約定給付身故保險(xiǎn)金。其中18歲前給付100%已交保費(fèi)，16歲至40歲給付160%，41歲至60歲給付140%，61歲以后給付120%。

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穿越長(zhǎng)周期的萬(wàn)能賬戶(hù)

兼具確定性的穩(wěn)定與可選擇性的未來(lái)

在主險(xiǎn)之外，鑫享未來(lái)還通過(guò)附加鑫尊寶終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)應(yīng)著萬(wàn)能賬戶(hù)，使得客戶(hù)對(duì)主險(xiǎn)的生存金及滿(mǎn)期金有著更多的選擇，也使得鑫享未來(lái)的功能穿越了其本身的保險(xiǎn)期間。

根據(jù)所交保費(fèi)的不同，鑫享未來(lái)分別對(duì)應(yīng)了3個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)。當(dāng)保費(fèi)小于1萬(wàn)元時(shí)，對(duì)應(yīng)鑫尊寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）C款；當(dāng)保費(fèi)介于1萬(wàn)至10萬(wàn)元之間時(shí)，對(duì)應(yīng)鑫尊寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）樂(lè)鑫款；當(dāng)保費(fèi)大于10萬(wàn)元時(shí)，對(duì)應(yīng)鑫尊寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）A款。

3個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)使該產(chǎn)品在長(zhǎng)期維度上可靠性更強(qiáng)，在長(zhǎng)周期中具有相當(dāng)?shù)姆€(wěn)定性與確定性，在如今人們對(duì)物價(jià)上漲、資產(chǎn)不斷縮水的未來(lái)預(yù)期下，這也將是廣大消費(fèi)者對(duì)抗持續(xù)性通脹卓有成效的方式。為此，多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)媒體都對(duì)這個(gè)附加險(xiǎn)給予了較高評(píng)價(jià)。該產(chǎn)品將是應(yīng)對(duì)從子女教育到退休養(yǎng)老等未來(lái)各類(lèi)情況非常有效的手段，真正實(shí)現(xiàn)穿越長(zhǎng)周期的守護(hù)。

根據(jù)保費(fèi)情況及生存金、滿(mǎn)期金的領(lǐng)取自行決定萬(wàn)能賬戶(hù)的應(yīng)用，使鑫享未來(lái)產(chǎn)品具有極高的自由度和時(shí)間跨度，也讓客戶(hù)牢牢把握住對(duì)自身未來(lái)的選擇主動(dòng)權(quán)。讓客戶(hù)真正成為自己未來(lái)的主人，享受人生，守護(hù)穩(wěn)定幸福的生活，也許正是鑫享未來(lái)這一產(chǎn)品名稱(chēng)的背后含義。

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產(chǎn)品背后

是堅(jiān)守與求變下的國(guó)壽優(yōu)勢(shì)

保證自身財(cái)富資產(chǎn)在不確定性長(zhǎng)期未來(lái)的安全與穩(wěn)定，也是廣大民眾迫切的需求所在，保障人民群眾的財(cái)富價(jià)值，也正是保障人民未來(lái)的生活品質(zhì)，這同樣是“保險(xiǎn)姓?！钡囊淮篌w現(xiàn)。

而在鑫享未來(lái)全面、靈活的保障與功能，與穿越周期的確定性財(cái)富守護(hù)的背后，自然是中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司強(qiáng)大的實(shí)力支持。

在當(dāng)今的市場(chǎng)環(huán)境與行業(yè)局面下，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司始終以穩(wěn)定的業(yè)務(wù)發(fā)展、強(qiáng)勁的投資能力及良好的風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)持為客戶(hù)創(chuàng)造更高的投資收益，為自身創(chuàng)造“利差損”，確保了自身健康持續(xù)經(jīng)營(yíng)的底色及鑫享未來(lái)等產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)的長(zhǎng)期服務(wù)保障。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司截至2022年6月30日，其投資資產(chǎn)規(guī)模近5萬(wàn)億元，投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)累計(jì)超3.3萬(wàn)億元。龐大的資金規(guī)模，使之有能力參與“粵港澳大灣區(qū)”“海南自貿(mào)區(qū)”“川氣東送”“雙碳建設(shè)”等諸多超大資金需求的國(guó)家級(jí)重要建設(shè)項(xiàng)目。這些項(xiàng)目，往往投資回報(bào)率相對(duì)較高，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較小，也保證了中國(guó)人壽在保險(xiǎn)產(chǎn)品中的長(zhǎng)期收益率。

由于保險(xiǎn)公司用于投資的保險(xiǎn)資金使用周期與保險(xiǎn)合同的履行及給付時(shí)點(diǎn)保持一致，在資產(chǎn)負(fù)債相匹配的長(zhǎng)周期下，使得保險(xiǎn)投資資金可在保險(xiǎn)合同的長(zhǎng)期存續(xù)下，用于長(zhǎng)線投資，更有利于降低短期不利因素的負(fù)面影響，利用長(zhǎng)期性?xún)?yōu)勢(shì)追求更加穩(wěn)定的收益。特別是中國(guó)人壽一直以來(lái)秉承長(zhǎng)期主義的經(jīng)營(yíng)理念，奠定了對(duì)客戶(hù)全周期的守護(hù)。

此外，萬(wàn)能型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率是寫(xiě)在合同中的確定性收益，不被環(huán)境及公司經(jīng)營(yíng)所影響，使得下有保底、上不封頂。當(dāng)然，這本身也非?？简?yàn)保險(xiǎn)公司投研能力和投資團(tuán)隊(duì)實(shí)力，以及保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力。而這也正是中國(guó)人壽在行業(yè)中的最大優(yōu)勢(shì)所在，也是鑫享未來(lái)長(zhǎng)期保障客戶(hù)，幫助人們應(yīng)對(duì)未來(lái)不確定性最底層的專(zhuān)業(yè)性保證。

2022年第二季度，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率為235.56%，核心償付能力充足率169.05%，持續(xù)保持較高水平。公司最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，即2022年第二季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為AAA。這種良好的經(jīng)營(yíng)底蘊(yùn)成為市場(chǎng)認(rèn)可與客戶(hù)口碑的基石所在。

在中國(guó)人壽2022年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人壽董事長(zhǎng)白濤提出了兩個(gè)關(guān)鍵詞：保持定力的“堅(jiān)守”，和與時(shí)俱進(jìn)的“求變”。對(duì)于下一步發(fā)展，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司提出了構(gòu)建產(chǎn)品服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)體系、生態(tài)平臺(tái)、資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)防控五大“核心優(yōu)勢(shì)”。鑫享未來(lái)的推出正是對(duì)這種“堅(jiān)守”與“求變”的積極詮釋?zhuān)约捌洚a(chǎn)品服務(wù)這一“國(guó)壽優(yōu)勢(shì)”的淋漓體現(xiàn)。

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