證券時(shí)報(bào)記者 鄧雄鷹

人口老齡化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活正在產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。隨著老齡化社會(huì)加速演進(jìn)，健康人群面臨的失能風(fēng)險(xiǎn)隨著年齡的增長(zhǎng)而持續(xù)上升，由此產(chǎn)生的養(yǎng)老護(hù)理需求也在持續(xù)增加。

黨的二十大報(bào)告近日提出，要健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的多層次社會(huì)保障體系。其中明確，促進(jìn)多層次醫(yī)療保障有序銜接，完善大病保險(xiǎn)和醫(yī)療救助制度，落實(shí)異地就醫(yī)結(jié)算，建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。作為多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)有望迎來發(fā)展窗口期，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)供給缺口持續(xù)改善。

(相關(guān)資料圖)

近日，銀保監(jiān)會(huì)亦著手開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，同時(shí)鼓勵(lì)擴(kuò)大商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給能力，此舉將進(jìn)一步豐富長(zhǎng)期護(hù)理保障供給。

我國(guó)是人口大國(guó)，預(yù)計(jì)“十四五”時(shí)期，60歲及以上老年人口總量將突破3億，占比將超過20%，養(yǎng)老服務(wù)已經(jīng)成為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要內(nèi)容。有研究預(yù)計(jì)，我國(guó)城鎮(zhèn)地區(qū)老年人長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)需求將在2040年達(dá)到近6.6萬億元，約相當(dāng)于當(dāng)前水平的5倍。

早在多年前，我國(guó)就開始探索建立適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。被稱為社?！暗诹U(xiǎn)”的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度自2016年起試點(diǎn)，此后逐步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。目前來看，試點(diǎn)工作取得了階段性成效，切實(shí)減輕了失能人員家庭經(jīng)濟(jì)和事務(wù)負(fù)擔(dān)。截至2022年3月底，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)覆蓋49個(gè)城市、1.45億人，累計(jì)有172萬人享受待遇。

據(jù)了解，下一步，國(guó)家醫(yī)保局將會(huì)同有關(guān)部門加大探索力度，進(jìn)一步深化試點(diǎn)，加強(qiáng)總結(jié)評(píng)估，形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)，力爭(zhēng)在“十四五”期間基本形成適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和老齡化發(fā)展趨勢(shì)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度框架。

除了正在試點(diǎn)的社保型長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，商業(yè)型長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)也是防范養(yǎng)老護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分。2005年國(guó)泰人壽推出了我國(guó)第一款具有商業(yè)性質(zhì)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過，近年來商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)整體發(fā)展較慢，影響力較小。

近日，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部就《關(guān)于開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知（征求意見稿）》向人身保險(xiǎn)公司征求意見，擬自2023年1月1日起啟動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換試點(diǎn)。

意見稿鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司在開發(fā)普通型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，在保險(xiǎn)條款中增加使用保單貼現(xiàn)法進(jìn)行保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換的內(nèi)容，為被保險(xiǎn)人擴(kuò)展提供長(zhǎng)期護(hù)理保障責(zé)任。同時(shí)，鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極探索提供適合居家護(hù)理、社區(qū)護(hù)理和機(jī)構(gòu)護(hù)理的護(hù)理支付方式，滿足客戶差異化的護(hù)理保障需求。意見稿還明確提出要充分總結(jié)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，研究擴(kuò)大轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)適用的產(chǎn)品范圍，不斷擴(kuò)大商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給能力。

建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是一項(xiàng)重大制度創(chuàng)新，也是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。提升全社會(huì)的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)保障是一項(xiàng)長(zhǎng)期且艱巨的挑戰(zhàn)，需要社會(huì)各方形成合力，探索建立多方責(zé)任共擔(dān)、可持續(xù)性的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)體系，從而助力社會(huì)保障體系完善，更好地滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)和保障需求。