大家好我是小寶，一名不只懂保險的理財博主~

喜歡刷微博的朋友可能看到了，前兩天有個熱搜是跟保險相關(guān)的。

而且更難得的是，居然是個正面的

(資料圖片)

有荔枝提醒，我跑去看了下，

大致說的是江蘇一27歲小伙出現(xiàn)了持續(xù)性牙齦出血并伴有發(fā)熱癥狀，去醫(yī)院檢查，被確診為急性淋巴細(xì)胞白血病。

治療花費很高，除去每個月3萬左右的治療費，后續(xù)還要面臨各種雜七雜八的開支。

同時夫妻二人因為治療的問題，工作也中斷了。

而不幸中的萬幸是，小伙早前花260塊買過一份商業(yè)保險，極大地緩解了他的壓力。

兩年時間，共計理賠了88次，后續(xù)還能繼續(xù)保繼續(xù)賠

是什么神仙產(chǎn)品呢？

其實是大伙兒的老熟人，那個我就算不掙錢也要隔三差五推薦一次的，好醫(yī)保長期醫(yī)療。

今天借這個案例，再給大家科普一下，很多人其實對它理解得還不夠深入。

……

如果說關(guān)注荔枝保的保險水平在高中，那微博評論區(qū)的網(wǎng)友，水平大概在幼兒園和小學(xué)。

除了一些無腦黑的，網(wǎng)友的疑問主要集中在——

不是說保險賠完就結(jié)束了嗎，怎么他能保2年，連續(xù)賠88次？

原因在于，好醫(yī)保長期醫(yī)療是個百萬醫(yī)療險。

由于醫(yī)保有藥品目錄和報銷比例等限制，我們在醫(yī)院的花費很難全額報銷。

所以百萬醫(yī)療險的作用是，補充報銷醫(yī)保不報的部分。

剩余的全報嗎？

不是，一般來說，大多數(shù)百萬醫(yī)療險都有1萬塊免賠額。

比如住院花了20萬，醫(yī)保報了13萬，剩7萬塊。

可以用百萬醫(yī)療報銷：7萬-1萬免賠額=6萬。

而報銷并沒有次數(shù)限制，在保障期內(nèi)可以報銷N次，但不能超過年度限額。

像好醫(yī)保長期醫(yī)療的重疾住院年度限額是400萬，醫(yī)享無憂的也是400萬。

講真，這個額度在公立醫(yī)院普通住院部，絕對足夠了。

聽起來超贊對吧，那價格貴不貴呢？

前面我劇透了，27歲的小王買它，一年才260塊錢，相比大幾十萬的醫(yī)療花費，簡直九牛一毛。

當(dāng)然，保費是隨年齡變化的，住院概率越高的年齡段，保費越貴——

所以這些年，我一直在反復(fù)地、不厭其煩地、苦口婆心地勸大家，先把它買了，不管你認(rèn)不認(rèn)可保險。

而配置這樣的險種至少有四大幫助——

1）最直接的，解決了治療花費問題，一年400萬的報銷額度，非常夠用了。

2）因為不用擔(dān)心花費問題，對于病人自己來說，極大的緩解了治療的心理壓力，不用擔(dān)心自己拖累家人。

3）因為不用擔(dān)心花費問題，醫(yī)生在治療的時候也不用過于顧及病人的經(jīng)濟情況，在合理的前提下，盡可能用副作用小、療效好的藥品。

4）若是為家人投保了，因為沒有了經(jīng)濟方面的后顧之憂，更不用擔(dān)心各種人倫問題，該治療就治療該搶救就搶救…

當(dāng)然，很多人也意識到了這點，各位荔枝的醫(yī)療險滲透率是非常高的。

有些荔枝甚至在家人不認(rèn)可保險的情況下，自己做投保人直接給家人偷偷投了。

說實話，雖然不大好，但我是支持的，畢竟后悔的淚水一文不值

……

回到熱搜榜，兩年+理賠88次。

外行看熱鬧，內(nèi)行看門道，88次理賠不難，難在“兩年”。

為啥？

因為很多醫(yī)療險都是一年期的，有的產(chǎn)品到期可能就停售了，無法續(xù)保更無法理賠。

而有的產(chǎn)品則比較惡心，雖然不停售，但第二年續(xù)保需要經(jīng)保司審核同意后，才能續(xù)保。

換言之，如果去年得了大病，保險公司一看今年續(xù)保就是來理賠的，大概率會拒絕續(xù)保。

比如某大平臺還在銷售的某康家醫(yī)療險，惡心到家了

那咋辦呢？

擦亮眼睛避開它，像熱搜中的小王一樣，選支持保證續(xù)保的產(chǎn)品。

小王買的是，保證續(xù)保6年的好醫(yī)保長期醫(yī)療，6年內(nèi)不僅不會因為身體健康狀況變化拒絕續(xù)保，而且就算停售了，也能續(xù)。

6年到期了，如果產(chǎn)品沒停售，無條件再續(xù)下一個6年，只要按時交保費即可。

當(dāng)然，更好的是選擇能保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，比如醫(yī)享無憂，比如好醫(yī)保長期醫(yī)療20年版。

（醫(yī)享無憂條款）

20年內(nèi)，不會因為健康變化、產(chǎn)品停售而被迫終止保障，穩(wěn)定性更好！

總之，醫(yī)療險一定要買，而且要挑好產(chǎn)品買

……

不過，從新聞訪談中沒看到重疾險的身影，如果小王沒有配置過，還是有些遺憾的。

因為醫(yī)療險只能用于報銷醫(yī)療花費，但不管各項生活開支，比如房貸車貸和日?；ㄙM。

如果小王沒有，夫妻二人為了治病又都中斷了工作，日子也還是會比較吃力一些。

但要是配置過重疾險，小王得的白血病屬于重疾的一種，能直接理賠保額。

投保50萬就至少理賠50萬。

不需要治療就能申請賠償，同時保險公司也不會限制理賠款的用途。

所以，與其說重疾險是治病的，不如說它是一個收入補償險。

跟百萬醫(yī)療險，恰恰是天作之合

OK，最后提醒一嘴，重疾險也好醫(yī)療險也好，都對被保人有健康要求，千萬別隨便買。

如果你想買得安心，不擔(dān)心后續(xù)理賠問題，可以讓我這的人一對一協(xié)助

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