大家好我是小寶，一名不只懂保險(xiǎn)的理財(cái)博主

最近美聯(lián)儲(chǔ)瘋狂加息，導(dǎo)致了兩個(gè)情況，一是美國(guó)國(guó)債收益率一路走高，目前已經(jīng)達(dá)到4.167%。

這是什么水準(zhǔn)？

(資料圖片僅供參考)

簡(jiǎn)單在APP上點(diǎn)了下，已經(jīng)達(dá)到近5年都沒(méi)出現(xiàn)過(guò)的高位。

而美國(guó)國(guó)債一直被資本市場(chǎng)視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券，10年期國(guó)債又是美債所有期限中最活躍的，所以也被大家當(dāng)做無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率。

它有一個(gè)很重要的作用就是，作為全球資產(chǎn)定價(jià)之錨。

這么說(shuō)有點(diǎn)裝X，用大白話講，比它風(fēng)險(xiǎn)高的，收益要比它高才合理。

所以，它這么一漲，就導(dǎo)致很多資本瘋狂跑去美國(guó)買(mǎi)美債。

畢竟買(mǎi)別的資產(chǎn)都要承受風(fēng)險(xiǎn)，買(mǎi)美債約等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在收益這么高，小學(xué)生都知道怎么選

就好比國(guó)內(nèi)定存利率是3%，美元定存是4%+，如果有的選，你選哪個(gè)？

像一些沒(méi)有外匯管制的國(guó)家，資本紛紛賣(mài)掉自己本國(guó)貨幣兌換成美元去投資。

美元在市場(chǎng)上變得緊俏，匯率便一路走高。

而各國(guó)的經(jīng)濟(jì)也被美聯(lián)儲(chǔ)此舉搞得雞飛狗跳，一地雞毛。

另外，因?yàn)槊纻找媛首吒撸瑢?dǎo)致各種風(fēng)險(xiǎn)投資，如股市、樓市，都被錘了又錘。

所以市場(chǎng)為什么關(guān)注美聯(lián)儲(chǔ)加不加息？

就是因?yàn)榻閭€(gè)。

我說(shuō)得可能比較簡(jiǎn)單，但大體邏輯基本就是如此。

……

對(duì)于沒(méi)有外匯管制的地方來(lái)說(shuō)，資本自由流入流出，影響自然大，畢竟資本是沒(méi)有感情的。

獨(dú)立的貨幣政策、匯率穩(wěn)定、資本自由流動(dòng)，三者只能棄一保二。

很明顯我們選擇了放棄自由流動(dòng)，但也因此幫我們擋住了外面的滔天巨浪。

最近關(guān)注了下境外的一些存款情況，驚呆我了

1星期的定期存款年利率，居然高達(dá)15%。

當(dāng)然，這是有推廣屬性的，可能是銀行為了招攬客戶貼息做的短期活動(dòng)。

但是，長(zhǎng)期的呢？

一年期的存款給階梯利率，最高能到4.8%

這就像早前京東金融APP里的那些靠檔計(jì)息存款一樣，比如富X利，收益甚至比它更高…

這種產(chǎn)品，一般要持有香港賬戶才能買(mǎi)，那跟普通老百姓(603883)有關(guān)系嗎？

一般是沒(méi)有的，因?yàn)楝F(xiàn)在很難辦香港賬戶。

但耐不住銀行操作騷啊

有幾個(gè)讀者朋友表示，最近收到了某銀行的營(yíng)銷(xiāo)短信，說(shuō)美元存款產(chǎn)品，年利率可以給4.2%。

換言之，你不需要搞啥香港賬戶了。

可以直接把人民幣換成美元，然后存到這個(gè)銀行，一年的利息可達(dá)4.2%。

對(duì)比大陸的人民幣一年期定存，1.75%，高了不知道多少。

有的人耐不住誘惑，找客戶經(jīng)理辦理去了。

有的人比較聰明，感覺(jué)事情不對(duì)，哪有這種好事砸到自己，得先問(wèn)問(wèn)小寶

我的意見(jiàn)是，這事兒別想了，沒(méi)譜！

倒不是說(shuō)不安全，都是大型銀行發(fā)行的產(chǎn)品，安全性沒(méi)問(wèn)題。

主要的問(wèn)題在于，一年4.2%的利息，真有賺頭嗎？

如果你本身就持有美元，同時(shí)短期內(nèi)這筆錢(qián)也不會(huì)考慮匯進(jìn)來(lái)。

可以，這利率不錯(cuò)，有賺。

但如果你本身不持有美元，這筆存款到期后就退出換回RMB，有風(fēng)險(xiǎn)。

因?yàn)閾Q回來(lái)的時(shí)候，人民幣兌美元的匯率可能早就變了。

現(xiàn)在是美元強(qiáng)勢(shì)，美元值錢(qián)，萬(wàn)一一年后美元走弱，人民幣走強(qiáng)，美元相對(duì)人民幣貶值。

那綜合的收益可能就沒(méi)有4.2%了。

比如一年后利息賺了4.2%，但同時(shí)一年后美元貶值了4%，再算上銀行的匯率差和各種手續(xù)費(fèi)，可能還倒虧一點(diǎn)

歷史上也不是沒(méi)出現(xiàn)過(guò)這種情況，比如2017年和2020年，人民幣比較強(qiáng)勢(shì)，相比美元升值了10%左右。

萬(wàn)一未來(lái)一年有這種情況出現(xiàn)，豈不是揀了芝麻丟了西瓜？

所以，現(xiàn)階段雖然我手上還有些港幣，可以隨時(shí)換成美元存定期，但思來(lái)想去還是沒(méi)整。

因?yàn)槲疫@些錢(qián)始終要回歸大陸，買(mǎi)內(nèi)地的資產(chǎn)。

國(guó)際形勢(shì)風(fēng)云變幻，別說(shuō)一年后，明天會(huì)有什么大事爆出來(lái)我都不覺(jué)得奇怪

……

理財(cái)還是不能只盯著某一個(gè)地方看，得綜合考量。

就像我們買(mǎi)車(chē)，有0首付+免息分期的，但車(chē)價(jià)一分不優(yōu)惠。

而如果是全款購(gòu)買(mǎi)，則會(huì)優(yōu)惠幾個(gè)W。

掰掰手指就知道，這幾個(gè)W便是分期要額外承擔(dān)的成本。

哪種方式更劃算，結(jié)合自己的現(xiàn)金流和綜合成本考慮~

不過(guò)有一說(shuō)一，我還是建議高凈值家庭多考慮考慮全球資產(chǎn)配置。

未來(lái)美元相對(duì)人民幣貶值一些的時(shí)候，可以考慮配置一些美元資產(chǎn)，對(duì)沖本國(guó)的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

沒(méi)有你們想象中復(fù)雜，說(shuō)白了就是美元強(qiáng)勢(shì)的時(shí)候用美元換人民幣花。

人民幣強(qiáng)勢(shì)的時(shí)候就用人民幣消費(fèi)，美元茍著不動(dòng)。

不管怎樣，你都開(kāi)心~

ps.最近發(fā)現(xiàn)了一個(gè)好東東，等未來(lái)美元走弱點(diǎn)的時(shí)候再給大家介紹，我先賣(mài)個(gè)關(guān)子

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