作為中國保險市場(chǎng)的重要參與主體，保險中介猶如毛細血管一般，暢通著(zhù)保險業(yè)的發(fā)展經(jīng)絡(luò )，為保險業(yè)貢獻了超八成的保費收入。

然而，一直以來(lái)，保險中介市場(chǎng)受經(jīng)營(yíng)主體數量眾多、發(fā)展良莠不齊等影響，長(cháng)期存在“小散亂差”的發(fā)展現狀。所謂“成也中介，亂也中介”，在保險業(yè)向高質(zhì)量轉型的大趨勢下，監管機構及時(shí)對保險中介市場(chǎng)開(kāi)展亂象治理、清虛提質(zhì)顯得尤為必要。

(資料圖片)

『A智慧?！蛔⒁獾?，今年以來(lái)，監管多次出手，對諸多“非正常經(jīng)營(yíng)”的保險中介公司進(jìn)行果斷“清理”，吊銷(xiāo)其業(yè)務(wù)許可證。

如近日，深圳銀保監局就對一家保險中介公司開(kāi)出一張吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證的行政處罰，但因該罰單無(wú)法送到，于是監管發(fā)布了《行政處罰事先告知書(shū)》作出公示。

儼然，此類(lèi)經(jīng)營(yíng)異常、無(wú)端“失聯(lián)”的中介機構正成為監管清理的重點(diǎn)對象。除深圳銀保監局外，年內廣東、北京等多地銀保監局也曾發(fā)文表示將對保險中介“多散亂”現象進(jìn)行整頓。

事實(shí)上，這一波針對保險中介機構的清理行動(dòng)，起于今年6月銀保監會(huì )下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)保險中介機構“多散亂”問(wèn)題整理工作方案的通知》，如今該《通知》落地已有近5個(gè)月，透過(guò)各地銀保監局密集落實(shí)不難預見(jiàn)，未來(lái)保險中介行業(yè)將加速優(yōu)勝劣汰，大量無(wú)力自主經(jīng)營(yíng)的小型中介或將自動(dòng)退出或被兼并整合。

據上述深圳銀保監局發(fā)布的行政處罰事先告知書(shū)顯示，深圳市安杰保險代理有限公司因涉嫌拒絕或妨礙依法監督檢查，被監管宣告擬吊銷(xiāo)該公司業(yè)務(wù)許可證。

從公開(kāi)信息來(lái)看，這件事最早可追溯到今年6月份。

6月13日，深圳銀保監局曾對安杰保險代理開(kāi)出一張行政處罰調查通知書(shū)，指出該公司存在三大問(wèn)題，即：未按規定繳納2021年保險專(zhuān)業(yè)中介機構監管費；在2018年至2021年間未向監管報告繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險；在2018年至2021年間未向監管報告地址變更、人員變更等事項，并未按規定報送審計報告。

當時(shí)，深圳銀保監局就因無(wú)法聯(lián)系到安杰保險代理，通過(guò)公告方式責令該公司于7月15日前向監管提供2018年至2021年間已繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險的相關(guān)證明材料，并積極配合調查。

然而，調查通知下發(fā)長(cháng)達5個(gè)月左右，監管的公開(kāi)喊話(huà)仍沒(méi)有得到安杰保險代理的及時(shí)“回應”，由此這次才被深圳銀保監局以“涉嫌拒絕或妨礙依法監督檢查”的名義擬吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。

其實(shí)，保險中介市場(chǎng)上類(lèi)似于安杰保險代理這樣無(wú)端“失聯(lián)”、“杳無(wú)音訊”的中介機構不止一家。

11月8日，浙江監管局對遠景保險銷(xiāo)售有限公司開(kāi)出一張調查通知書(shū)，指出該公司不僅涉及未按規定繳納2021年、2022年保險專(zhuān)業(yè)中介機構監管費；職業(yè)責任保險已于2018年3月25日到期，未發(fā)現登記新的投保信息等問(wèn)題。監管向遠景保險寄送的多個(gè)文件，也沒(méi)有人簽收。

浙江監管局在調查通知書(shū)中指出，10月24日，已派調查員前往公司住所送交本調查通知書(shū)，但該公司已處失聯(lián)狀態(tài)無(wú)法送達?；诖?，浙江監管局責令該公司積極配合調查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況，否則將被視為拒絕或妨礙執法監督檢查，并承擔相關(guān)法律后果。

這或意味著(zhù)，若遠景保險后續仍無(wú)法配合調查，恐面臨與上述安杰保險代理擬被吊銷(xiāo)行政許可一樣的“后果”。

剖析類(lèi)似上述保險中介機構陷入“失聯(lián)”、“睡眠”狀態(tài)的原因，有分析人士認為，近年來(lái)，隨著(zhù)保險業(yè)監管趨嚴、市場(chǎng)競爭加大，越來(lái)越多缺乏核心能力的中小中介機構生存空間被擠壓。于是業(yè)界會(huì )看到大批保險中介逐漸“消失”，或主動(dòng)、或被動(dòng)退出市場(chǎng)。

的確，近年來(lái)，為更好規范保險中介市場(chǎng)，監管重點(diǎn)對“利用業(yè)務(wù)便利為其他機構謀取不正當利益”“給予投保人、被保險人保險合同以外的利益”、“編制虛假報告、報表、文件、資料”等中介行業(yè)違法違規亂象，加大處罰力度。

根據普華永道統計數據顯示，2021年，銀保監會(huì )及其派出機構累計開(kāi)出了2182張罰單，共涉及307家保險機構，其中就有184家為保險中介機構，占比近60%。

除此之外，2021年10月，互聯(lián)網(wǎng)人身險新規的下發(fā)亦對保險中介機構抬高了經(jīng)營(yíng)此類(lèi)業(yè)務(wù)的門(mén)檻，指出保險中介機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)應為全國性機構，這就將大部分區域性中介機構擋在門(mén)外。

當然，除了迫于經(jīng)營(yíng)壓力的主動(dòng)退出外，今年6月份，銀保監會(huì )中介部下發(fā)《通知》，開(kāi)啟對“多散亂”保險中介機構的整頓清退，也是倒逼行業(yè)加速優(yōu)勝劣汰的關(guān)鍵因素。

據《通知》內容顯示，監管要求全國范圍內的保險中介機構進(jìn)行自查整改，對“多散亂”機構加大清退力度。并圈定了三類(lèi)重點(diǎn)清退機構，包括清理、清退“無(wú)人員、無(wú)場(chǎng)所、無(wú)業(yè)務(wù)”的保險中介機構；清退不符合現行監管要求的保險中介機構；清理對分支機構管控失序、存在“加盟”“掛靠”等行為的法人保險中介機構，并清退相關(guān)分支機構。

《通知》下發(fā)后，多地銀保監局密集落實(shí)。如廣東銀保監局就發(fā)文指出，要全面清理核查，切實(shí)做好保險中介分支機構的清虛工作，針對核查發(fā)現的問(wèn)題，能整改的整改，不能整改的應及時(shí)按規程注銷(xiāo)。

此外，為推進(jìn)北京地區保險中介市場(chǎng)“清虛提質(zhì)”，2019年以來(lái)，北京銀保監局累計吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)、遷出專(zhuān)業(yè)中介法人機構25家，清退專(zhuān)業(yè)中介分支機構近200家，壓降持證兼業(yè)代理機構700余家，較壓降前分別下降6%、35%和27%。

有業(yè)內統計數據顯示，2021年以來(lái)，各地銀保監局已陸續注銷(xiāo)超2800家保險中介機構的保險代理業(yè)務(wù)許可證，其中有72家專(zhuān)業(yè)中介機構許可證被注銷(xiāo)，2787家兼業(yè)代理機構許可證被注銷(xiāo)。

在2022年年中工作座談會(huì )上，新疆銀保監局也表示，將開(kāi)展行政許可專(zhuān)項清理，扎實(shí)做好中介機構“清虛提質(zhì)”工作。另有最新數據顯示，今年以來(lái)，深圳銀保監局清退保險中介法人機構2家、分支機構67家，占轄區分支機構總量的23%，同時(shí)壓降兼業(yè)代理機構90家。

可見(jiàn)，強監管疊加激烈的市場(chǎng)競爭環(huán)境，正倒逼大批保險中介機構加速淘汰出局。

綜上不難看出，盡管我國保險中介機構已超2萬(wàn)家之多，但發(fā)展水平、質(zhì)量卻參差不齊，如今面臨愈加艱難的生存境況，保險中介機構的出路在何方？

有業(yè)內人士表示，在保險業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的大趨勢下，保險中介機構也需緊跟時(shí)代步調，及時(shí)轉變粗放式發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式，向專(zhuān)業(yè)化、精細化路徑轉型。

黑龍江監管局黨委書(shū)記、局長(cháng)王柱也曾撰文表示，要提升專(zhuān)業(yè)中介的整體服務(wù)水平，包括鼓勵拓展服務(wù)范圍，如引導專(zhuān)業(yè)中介機構從單一代銷(xiāo)向產(chǎn)品設計、核保、理賠、再保險合同協(xié)商等領(lǐng)域拓展綜合多元服務(wù)；引導專(zhuān)業(yè)中介機構建立扁平化營(yíng)銷(xiāo)人員組織和激勵體系；支持專(zhuān)業(yè)中介機構對代理、經(jīng)紀、公估、風(fēng)險咨詢(xún)等業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。

同時(shí)，加大改革開(kāi)放力度，利用當前擴大保險中介對外資開(kāi)放的政策，吸收外資中介在市場(chǎng)風(fēng)險管控和專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力培育等領(lǐng)域的經(jīng)驗，刺激喚起我國保險中介市場(chǎng)轉型升級的內在動(dòng)力。

此外，為解決“小散亂差”形象，監管也鼓勵市場(chǎng)發(fā)展新模式、新業(yè)務(wù)等，構建新型保險中介市場(chǎng)。

如今年8月，北京銀保監局下發(fā)的《支持和規范管理型保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展工作方案（征求意見(jiàn)稿）》中就指出，擬規范有序開(kāi)展管理型保險中介業(yè)務(wù)；深圳銀保監局在下發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)構建新型保險中介市場(chǎng)體系的實(shí)施意見(jiàn)》中也明確，將培育一批高素質(zhì)的保險專(zhuān)業(yè)中介公司，形成可供借鑒的高水平改革成果。

值得一提的是，近兩年來(lái)，有著(zhù)用戶(hù)流量、場(chǎng)景優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)平臺、新能源車(chē)企、醫療健康平臺等，也通過(guò)布局保險中介業(yè)務(wù)推動(dòng)行業(yè)創(chuàng )新發(fā)展。

例如，近期螞蟻保就發(fā)布了業(yè)內首個(gè)數字化經(jīng)營(yíng)平臺“星云1”，并向所合作的保險機構開(kāi)放，借助星云平臺，險企可以在螞蟻保上實(shí)現全流程在線(xiàn)化、數字化運營(yíng)。這樣的開(kāi)放業(yè)務(wù)，于險企而言可以更好提升保險產(chǎn)品的銷(xiāo)售業(yè)績(jì)，于螞蟻保而言，亦可達到拓展B端客戶(hù)資源、提升C端服務(wù)能力的雙贏(yíng)效果。目前，除了中小險企外，保險大廠(chǎng)國壽也已入駐，并推出了首款養老年金保險。

由此可見(jiàn)，盡管當下發(fā)展情況于中小專(zhuān)業(yè)保險中介而言是一次大洗禮，但通過(guò)監管的有效規范和引導，以及市場(chǎng)化的優(yōu)勝劣汰，一些有差異化競爭優(yōu)勢的保險中介機構或將脫穎而出。

長(cháng)按關(guān)注，精彩呈現

長(cháng)按關(guān)注，隨時(shí)溝通

投稿有酬·爆料必謝

Azhihuibao@163.com

一周回顧

重磅 | 華東華南西南聯(lián)袂亮相！2022年度“中國保險鼎峰108將”公示！

周評 | 稅優(yōu)健康險擬擴容！讓政府的歸政府，讓市場(chǎng)的歸市場(chǎng)！

盤(pán)點(diǎn)保險糾紛中的“疑難雜癥”！北京金融法院提出哪些“忠告”？

股權私募“黑名單”曝光，監管責令險資劃清界線(xiàn)！利益輸送無(wú)處遁形？

重磅 | 西南站區亮相，2022年度“中國保險鼎峰108將”公示！

保險保障基金將擴容，險企風(fēng)險大繳納多！基金不救助哪些人？

壽險大咖頭腦風(fēng)暴談轉型！“個(gè)代”咋轉，客戶(hù)咋找，重疾險咋賣(mài)？

本文首發(fā)于微信公眾號：A智慧保。文章內容屬作者個(gè)人觀(guān)點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據此操作，風(fēng)險請自擔。