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【編者按】

隨著保險業(yè)邁向轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵期，數(shù)字化作為優(yōu)化體驗、降本增效的重要手段，被擺在了前所未有的戰(zhàn)略高位，幾乎融入到所有保險機構(gòu)的頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃中。

據(jù)統(tǒng)計，在披露2021年年報的上百家保險機構(gòu)中，幾乎所有保險機構(gòu)都成立了數(shù)字化經(jīng)營部門或信息技術(shù)部門，其中約半數(shù)在年報中提及了當(dāng)年與數(shù)字化轉(zhuǎn)型或保險科技相關(guān)的舉措。

數(shù)字化浪潮之下，越來越多的保險機構(gòu)正積極融入轉(zhuǎn)型。然而，在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進程中，各家保險機構(gòu)因情況不盡相同，轉(zhuǎn)型路徑與面臨問題也有所差異。如何通過數(shù)字化加速企業(yè)變革？數(shù)字化轉(zhuǎn)型中存在哪些待解難題？各保險機構(gòu)的實踐路徑與成效如何？這一系列問題成為當(dāng)下業(yè)內(nèi)高度關(guān)注的話題。

基于此，和訊網(wǎng)聯(lián)合眾安科技推出數(shù)字化轉(zhuǎn)型·高管訪談系列報道，希望通過對各家保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探討和洞悉，為行業(yè)提供更多思考和借鑒。

談起保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，一個無法繞開的名字就是眾安保險。作為中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安保險于2013年11月揭牌開業(yè)，成立不到4年便在香港聯(lián)交所主板上市，成為“香港金融科技第一股”。

濃厚的科技底色是眾安保險最為顯著的“標(biāo)識”，而公司通過專有技術(shù)，透過場景設(shè)定開發(fā)的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品及解決方案，亦為整個保險行業(yè)帶來了諸多良性示范。

科技賦能業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

“數(shù)字化消費、數(shù)字化產(chǎn)業(yè)、數(shù)字化治理和服務(wù)等‘?dāng)?shù)字現(xiàn)象’正在打造全新的社會經(jīng)濟格局。在這樣的趨勢下，保險作為金融服務(wù)業(yè)，天然具有數(shù)字化潛質(zhì)，有望成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒軍?！北姲脖ｋU技術(shù)研發(fā)中心架構(gòu)總監(jiān)張少博表示。

隨著保險公司探路數(shù)字化發(fā)展新模式，越來越多的科技創(chuàng)新在第一時間落地應(yīng)用于保險相關(guān)場景，以大數(shù)據(jù)運用為核心的智慧風(fēng)控在保險業(yè)的應(yīng)用也更加普及。如今，科技正滲透到承保、核保、定價、理賠等業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)。

據(jù)中國保險保障基金近期發(fā)布的《中國保險業(yè)風(fēng)險評估報告2022》顯示，截至2020年底，以大數(shù)據(jù)和人工智能為代表的保險精準(zhǔn)定價和智能營銷逐步應(yīng)用，行業(yè)平均承保自動化率55.77%，核保自動化率64.71%；以物聯(lián)網(wǎng)為代表的精準(zhǔn)快速理賠初顯成效，行業(yè)平均理賠自動化率21.48%；客戶行為線上化、運營模式數(shù)字化和產(chǎn)品形態(tài)多樣化，截至2020年底實現(xiàn)平均線上化客戶占比41.88%，平均線上化產(chǎn)品占比36.18%。

“整個保險業(yè)的價值鏈正在被重塑，科技運用已成為行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施和最強助力，那些擁有安全、可靠、高效技術(shù)平臺的保險公司，將在未來的競爭中擁有更多優(yōu)勢?！痹趶埳俨┛磥?，未來保險業(yè)的發(fā)展必須以科技能力為支撐，駕馭科技的能力、實力和水平?jīng)Q定了一家保險公司最終能做得多好、走得多遠(yuǎn)。

作為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，科技是眾安保險與生俱來的基因。早在成立之初，眾安保險就踐行“保險+科技”的雙引擎戰(zhàn)略，將云計算、AI、大數(shù)據(jù)、5G 等新技術(shù)運用在保險場景中，重塑保險價值鏈條。

張少博介紹，眾安保險始終將“技術(shù)驅(qū)動”貫穿經(jīng)營管理的始終，在發(fā)展保險業(yè)務(wù)的同時，根據(jù)市場需求和自身技術(shù)資源優(yōu)勢，在保險信息化、人工智能應(yīng)用、區(qū)塊鏈應(yīng)用、數(shù)據(jù)產(chǎn)品、開放平臺、智慧健康、智能理財、數(shù)字資產(chǎn)等方面進行科技布局。比如，加大人工智能應(yīng)用，驅(qū)動行業(yè)降本增效；使用云計算支撐的強大系統(tǒng)及開放式平臺，提升互聯(lián)網(wǎng)保險承保能力；依靠大數(shù)據(jù)提升用戶畫像及精準(zhǔn)定價能力等。

而憑借科技布局的先發(fā)優(yōu)勢，眾安保險已建立起成熟的互聯(lián)網(wǎng)保險模式。在運用科技推動自身發(fā)展的同時，還與傳統(tǒng)保險公司合作，將不斷迭代的數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于保險價值鏈條中。2021 年，眾安共服務(wù)保險產(chǎn)業(yè)鏈客戶109家，同比新增34家。產(chǎn)品矩陣和客戶群更加豐富，比如，眾安保險在合規(guī)科技推出的等保合規(guī)一體化安全產(chǎn)品簽約了41家客戶，保險經(jīng)代中臺幫助20多家主要經(jīng)代公司完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“公司堅持科技賦能保險，對數(shù)字化的相關(guān)投入毫不松懈。去年，眾安保險研發(fā)投入11.3億元，占總保費比例為5.5%，工程師及技術(shù)人員占公司員工總數(shù)為48%?！睆埳俨┓Q，未來，我們將不斷對科技布局進行適應(yīng)性動態(tài)調(diào)整，以滿足保險生態(tài)鏈上的各項業(yè)務(wù)需求，并全面支持對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)上下游及周邊的技術(shù)業(yè)務(wù)整合。

構(gòu)建積木式商品中心，滿足業(yè)務(wù)多樣化需求

“保險科技的本質(zhì)是用新技術(shù)推動保險業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和質(zhì)效提升，通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)體驗為更多用戶創(chuàng)造價值。”張少博認(rèn)為，科技正在讓保險產(chǎn)品變得更加多元化、個性化。

作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，眾安保險一直在探索科技與傳統(tǒng)保險的融合，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺快捷、流量大的優(yōu)勢，更好地服務(wù)于保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域。比如，在產(chǎn)品研發(fā)上，眾安保險跳脫出傳統(tǒng)的重疾險、人壽險，拓展出健康管理、交易安全、生活消費等碎片化生活場景以及企業(yè)經(jīng)營場景產(chǎn)品，推出營業(yè)中斷險、電信詐騙贈險、尊享E生、退貨運費險等多種創(chuàng)新保險產(chǎn)品。

值得一提的是，與傳統(tǒng)保險不同，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品具有迭代快、量極大、配置靈活等特點，因此對產(chǎn)品配置的效率和個性化都提出了更高的技術(shù)要求。對此，張少博指出，構(gòu)建中臺要考慮可復(fù)用性和協(xié)同性，我們希望中臺構(gòu)建的服務(wù)就像一塊塊積木，每一塊都可以靈活組合，通過輕量級的組裝模塊能夠在第一時間滿足前端需求，同時對內(nèi)實現(xiàn)降本增效。

為適應(yīng)移動互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展，眾安保險構(gòu)建了技術(shù)先進、高可用、高并發(fā)、高靈活、可擴展的互聯(lián)網(wǎng)中臺系統(tǒng)——商品中心，并通過子公司眾安科技轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品化的服務(wù)賦能保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。商品中心基于所見即所得的低代碼平臺，運營人員和非IT人員可以通過拖拽的方式快速搭建投保流程、投保頁面等商品配置模板，無需花費大量時間、人力編寫代碼，就能輕松滿足程序開發(fā)的個性化需求，大大降低運營成本，提升了商品上線的效率。

“通過商品中心，非標(biāo)產(chǎn)品從配置到上線只需要3天時間，標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品只需要最快40分鐘可完成配置上線?！北姲脖ｋU技術(shù)研發(fā)中心架構(gòu)總監(jiān)張少博解釋說，在提速上線時間、降低運營成本的同時，商品中心還支持快速靈活的配置，更好地滿足客戶多樣化的保險產(chǎn)品需求。

在產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)，商品配置模塊支持自定義保險計劃，保險計劃分為固定計劃、可變計劃，可設(shè)定多被保險人，同時支持產(chǎn)品介紹、投保要素、健康告知、特別約定的配置。保險計劃在關(guān)聯(lián)產(chǎn)品組合的環(huán)節(jié)中，可對關(guān)聯(lián)的產(chǎn)品組合下的責(zé)任進行可選定義、動態(tài)保額定義。

截至2022年10月，商品中心已覆蓋公司健康險事業(yè)部53%的H5業(yè)務(wù)場景，開放平臺部近50%的業(yè)務(wù)場景，可支持個人和企業(yè)客戶的新保、續(xù)保、升級、加復(fù)購場景，也可支持如抖音、廣點通等各流量平臺的投放，通過數(shù)據(jù)埋點支持各事件的數(shù)據(jù)上報，便于進行運營數(shù)據(jù)分析，調(diào)整投放策略，優(yōu)化投保頁面。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在于業(yè)務(wù)和技術(shù)的高效協(xié)同

“互聯(lián)網(wǎng)時代下，用戶是一切產(chǎn)品的中心，快速響應(yīng)、探索、挖掘、引領(lǐng)用戶需求，是保險公司生存發(fā)展的關(guān)鍵?！睆埳俨┱f，于技術(shù)團隊而言，需要快速響應(yīng)市場，低成本快速驗證想法，在客戶需求最為迫切的板塊優(yōu)先推出最初版本，并通過快速迭代不斷優(yōu)化提升，使其更加貼合用戶的需求。

為滿足互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品場景化、高頻化、碎片化的特點，商品中心在設(shè)計的多個環(huán)節(jié)都強調(diào)快速迭代，力爭以最快時間、最低成本找到客戶需求，解決痛點。而在實際的研發(fā)過程中，技術(shù)團隊面臨諸多挑戰(zhàn)。

一方面，研發(fā)期間會存在大量的多版本、多需求并行開發(fā)，大大增加了開發(fā)過程中的管理成本。同時，商品中心本身是一個跨團隊的研發(fā)項目，存在較多排期不一致、需求不明確、需求插隊及變更等情況，這些也將影響運營效率，增加產(chǎn)品發(fā)布上線的風(fēng)險。另一方面，多版本部署沖突，人工部署上線時效慢，發(fā)布單生命周期管理難以控制。

基于運維開發(fā)工作中的痛點，眾安科技通過研發(fā)協(xié)作平臺TEAM管理過程化數(shù)據(jù)，實現(xiàn)從迭代 -> 需求 -> 任務(wù) -> 測試 -> 上線 -> 人力投入等整個過程的數(shù)據(jù)可視化，同時支持不同維度的報表，幫助企業(yè)優(yōu)化決策、提升效能。

針對高效運營，眾安則自研一站式發(fā)布上線平臺SHIP，解決多版本部署沖突、上線時效慢及發(fā)布單生命周期難以控制問題，提供從發(fā)布單創(chuàng)建 -> 持續(xù)構(gòu)建 -> 并行測試 -> 串行測試 -> 灰度 -> 上線 -> 關(guān)閉的全生命周期管理自動化的能力。

“實際上，研發(fā)協(xié)作平臺TEAM和發(fā)布上線平臺SHIP只是我們眾安研發(fā)運維一體化平臺DevCube中的一部分，還包括質(zhì)量中臺Magic和智能監(jiān)控平臺Seraph，可以說完整覆蓋了DevOps體系的研發(fā)域、發(fā)布域、測試域和運維域，從業(yè)務(wù)鏈路上貫通研發(fā)、運維全流程?！睆埳俨┙忉尫Q。

通過引入眾安研發(fā)運維一體化平臺DevCube，能夠幫助企業(yè)形成功能化的平臺能力，從價值概念的提出到落地，從需求到代碼、再到產(chǎn)生的軟件制品版本，各層級關(guān)系有機組合，賦能和度量企業(yè)整個業(yè)務(wù)研發(fā)過程。同時，平臺結(jié)合配套的咨詢服務(wù)、知識轉(zhuǎn)移、培訓(xùn)賦能，確保DevOps體系能在企業(yè)和組織內(nèi)部成功落地，進而幫助企業(yè)和組織提升軟件開發(fā)效能和質(zhì)量，提升業(yè)務(wù)連續(xù)性。

“數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵在協(xié)同，只有當(dāng)前端業(yè)務(wù)和后端技術(shù)之間高效協(xié)作和溝通，才能快速準(zhǔn)確響應(yīng)業(yè)務(wù)需求，適配互聯(lián)網(wǎng)時代下的新格局。”張少博說，眾安研發(fā)運維一體化平臺DevCube，覆蓋項目協(xié)作、CI/CD、質(zhì)量測試、監(jiān)控告警、數(shù)據(jù)度量等多個研發(fā)過程工具，且整個產(chǎn)研過程可觀測、可持續(xù)優(yōu)化，真正實現(xiàn)了研發(fā)效能的增效和IT資源的降本。

目前，該平臺在眾安保險已經(jīng)沉淀了5年以上，承載了354條產(chǎn)線、3000多名產(chǎn)研團隊的每日生產(chǎn)和線上保障。截至目前，眾安研發(fā)運維一體化平臺DevCube發(fā)布交付效率提升50%以上，所納管的主機超過1萬臺，容器節(jié)點超過7萬個，可支持超過3000人的大規(guī)模研發(fā)團隊規(guī)模，年生產(chǎn)發(fā)布次數(shù)超過15萬次，資源使用率提升73%，資源降本累計超2000萬。

互聯(lián)網(wǎng)時代下，保險場景發(fā)生遷移，用戶需求也愈發(fā)個性化，這要求保險機構(gòu)必須以客戶需求為中心，在客戶需求中找尋價值，推出更智能化的產(chǎn)品及應(yīng)用場景，走精細(xì)化運營之路。張少博坦言，在新技術(shù)賦能下，眾安保險將科技力和產(chǎn)品能力與場景相結(jié)合，積極探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新，同時將自身沉淀的科技能力向全行業(yè)輸出，助力保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

（文中圖片來自企業(yè)供圖）