中新經(jīng)緯11月29日電 近年來(lái)，惠民保產(chǎn)品在國內百余個(gè)城市掀起熱潮。用戶(hù)對惠民保的了解程度如何？對惠民保理賠的滿(mǎn)意度如何？惠民保的崛起，是否會(huì )對原有的商業(yè)健康險市場(chǎng)格局產(chǎn)生影響？近日，水滴用戶(hù)研究中心、水滴保險研究院共同發(fā)布《惠民保用戶(hù)洞察報告》，《報告》通過(guò)用戶(hù)訪(fǎng)談、調研問(wèn)卷等形式，并結合外部調研結果，力圖從多用戶(hù)視角呈現對惠民保產(chǎn)品的接受度和滿(mǎn)意度。

54.4%惠民保投保用戶(hù)是首次購買(mǎi)商業(yè)保險

《報告》顯示，在現有惠民保用戶(hù)中，有54.4%的用戶(hù)購買(mǎi)的第一份商業(yè)保險就是惠民保，這表明，惠民保對保險市場(chǎng)有一定的教育意義。這個(gè)趨勢尤其在下沉市場(chǎng)中更為明顯，在五線(xiàn)及以下城市的惠民保用戶(hù)中，有64.8%的用戶(hù)是首次購買(mǎi)商業(yè)保險。

【資料圖】

值得關(guān)注的是，雖然近年來(lái)惠民保發(fā)展迅速，但用戶(hù)對產(chǎn)品認知仍存在不足?！秷蟾妗凤@示，從產(chǎn)品理解程度來(lái)看，用戶(hù)對免賠額、等待期、無(wú)法保證續保的認知程度較低，只有11%的用戶(hù)了解惠民保無(wú)法保證續保，僅25%和34%的用戶(hù)了解產(chǎn)品是否有等待期及免賠額。

在未購買(mǎi)惠民保的用戶(hù)中，近一半用戶(hù)是因為已經(jīng)購買(mǎi)了百萬(wàn)醫療、重疾險等其他保險，還有近四成用戶(hù)認為“有社保就夠了”，20%的用戶(hù)因為理賠門(mén)檻較高。此外，數據顯示，有19%的用戶(hù)不知道在哪里購買(mǎi)惠民保產(chǎn)品，以及有10%的用戶(hù)所在地沒(méi)有相應的惠民保產(chǎn)品。

用戶(hù)對惠民保的關(guān)注認知受到年齡和地域的影響，年齡在50歲以上、一線(xiàn)、二線(xiàn)城市用戶(hù)對產(chǎn)品的認知更清晰；30歲以下、五線(xiàn)及以下用戶(hù)對產(chǎn)品的認知相對較少。

互聯(lián)網(wǎng)是用戶(hù)了解惠民保的主要渠道

大多數城市的惠民保項目都有第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺參與，互聯(lián)網(wǎng)平臺傳播快、覆蓋廣，成為惠民保項目的主要宣傳渠道。微信公眾號、保險APP、資訊平臺也成為了用戶(hù)了解惠民保的主要途徑之一。

《報告》顯示，惠民保的認知渠道TOP 5為：周邊親友/同事、微信公眾號、保險APP、保險業(yè)務(wù)員和頭條等資訊平臺。

隨著(zhù)線(xiàn)上購險方式的普及，大多數城市的惠民保項目都有第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺參與，互聯(lián)網(wǎng)平臺搭建的線(xiàn)上投保入口也成為用戶(hù)購險的主要渠道?；菝癖３斜１ｋU公司微信公眾賬號、當地醫療保障局微信公眾賬號、當地主要媒體微信公眾賬號等，也幾乎都開(kāi)設了惠民保產(chǎn)品的投保入口。

水滴調研數據顯示，有48%的用戶(hù)通過(guò)惠民保專(zhuān)屬公眾賬號購買(mǎi)，四線(xiàn)及以下城市用戶(hù)通過(guò)此渠道購買(mǎi)的比例更高，約為51%；另有46.2%用戶(hù)通過(guò)螞蟻保險、微保、水滴保等互聯(lián)網(wǎng)保險平臺進(jìn)行購買(mǎi)。

各城市續保意愿有升有降，已獲賠用戶(hù)理賠滿(mǎn)意度達90%

目前，多城市惠民保項目已經(jīng)歷一個(gè)或者多個(gè)投保周期，惠民保在實(shí)際運行當中面臨的最大的潛在風(fēng)險就是“死亡螺旋”問(wèn)題。破解“死亡螺旋”的關(guān)鍵在于參保率和續保率的持續滿(mǎn)足。

據公開(kāi)數據顯示，“惠民?！眳⒈Ｂ食掷m提升，2021年上市的項目參保率為9.1%，較2020年整體4.2%的參保率提高4.9個(gè)百分點(diǎn)，同比增長(cháng)116.67%。具體來(lái)看，各地續保情況有升有降，存在較顯著(zhù)差異，有部分產(chǎn)品因保障條款設置創(chuàng )新力不足、宣傳力度不足等因素，續保率存在下降現象。也有部分城市通過(guò)不斷調整產(chǎn)品保障力度，提升續保率。

產(chǎn)品理賠方面，不同產(chǎn)品賠付受當地基本醫保保障水平、保險責任設置、保單經(jīng)營(yíng)周期等多種因素影響。整體來(lái)看，惠民保產(chǎn)品在分攤用戶(hù)醫療支出壓力方面能夠產(chǎn)生積極影響，提高用戶(hù)保險保障的獲得感。

今年，很多地方醫保部門(mén)定制惠民保都對賠付率提出了很高的要求，包括80%、85%、90%，乃至95%以上。比如浙江、山東等省明確發(fā)文要求，惠民保的賠付率要達到85%-95%的水平。

數據顯示，在水滴調研用戶(hù)中，理賠滿(mǎn)意度達90%，48%的用戶(hù)對理賠非常滿(mǎn)意，42%的用戶(hù)比較滿(mǎn)意，10%的用戶(hù)理賠滿(mǎn)意度較低，主要因為理賠門(mén)檻高，有些病種不能報銷(xiāo)，占比分別為50%和33%。(中新經(jīng)緯APP)

編輯：王永樂(lè )