擁有最豪華股東背景的壽險(xiǎn)公司近日出現(xiàn)人事調(diào)整。12月5日，北京商報(bào)記者注意到，近日，工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“工銀安盛人壽”）公告稱，董事長(zhǎng)馬健向公司董事會(huì)遞交了書(shū)面辭呈。

【資料圖】

當(dāng)前，個(gè)險(xiǎn)渠道受代理人下滑影響，行業(yè)保費(fèi)收入放緩，銀行系險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)增速可謂獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，但多數(shù)公司面臨盈利減少、償付能力下滑的困境。作為銀行系險(xiǎn)企“大哥”的工銀安盛人壽有哪些新的謀篇布局？新帥又將帶領(lǐng)工銀安盛人壽走向何方？

履職超四年，馬健辭任董事長(zhǎng)

12月5日，北京商報(bào)記者注意到，近日，工銀安盛人壽公告稱，近日公司接到股東方工商銀行(601398)的通知，馬健因工作變動(dòng)原因，不再擔(dān)任公司董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事職務(wù)。馬健已于2022年11月18日向公司董事會(huì)遞交了書(shū)面辭呈。其辭任自辭呈送達(dá)公司董事會(huì)之日生效。

透過(guò)工銀安盛人壽的公告來(lái)看，其董事長(zhǎng)一職變動(dòng)受股東工商銀行決策影響，馬健此前也多任職于工商銀行，這樣的集團(tuán)內(nèi)部人事流轉(zhuǎn)在金融業(yè)并不罕見(jiàn)。

簡(jiǎn)歷顯示，馬健，1964年出生，擁有香港大學(xué)工商管理碩士學(xué)位、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱。自1981年10月進(jìn)入金融系統(tǒng)工作，1984年10月加入工商銀行。2012年5月，被委任為工商銀行總行私人銀行部黨委書(shū)記、總經(jīng)理，負(fù)責(zé)工商銀行海內(nèi)外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。2018年3月，馬健加入工銀安盛人壽擔(dān)任黨委書(shū)記，并于2018年4月起就任董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事。也就是說(shuō)，其擔(dān)任工銀安盛人壽董事長(zhǎng)一職已經(jīng)超過(guò)四年。

梳理此前工銀安盛人壽的人事安排，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，自工商銀行入股工銀安盛人壽后，其董事長(zhǎng)均來(lái)自工商銀行。2018年4月之前，工銀安盛董事長(zhǎng)一職由孫持平擔(dān)任，孫持平也來(lái)自工商銀行系統(tǒng)。

北京商報(bào)記者就人事變動(dòng)以及后續(xù)人事安排相關(guān)問(wèn)題向工銀安盛人壽發(fā)函采訪，但截至發(fā)稿尚未獲得回復(fù)。

前三季度由盈轉(zhuǎn)虧，償付能力下滑

對(duì)于工銀安盛人壽未來(lái)的新董事長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，將要接手的是怎樣一家公司？

今年前三季度，工銀安盛人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入418.1億元，同比增長(zhǎng)2.78%；實(shí)現(xiàn)凈虧損4.65億元，相較于去年同期凈利潤(rùn)12.96億元，同比由盈轉(zhuǎn)虧。

從行業(yè)背景來(lái)看，當(dāng)前個(gè)險(xiǎn)渠道受代理人下滑影響，保費(fèi)收入放緩，銀保渠道發(fā)展較為迅速，也逐漸被行業(yè)重視。

工銀安盛人壽背靠“宇宙行”工商銀行，在銀保渠道方面擁有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，為何陷入虧損？首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中分析，銀行系壽險(xiǎn)公司與銀行股東之間進(jìn)行銀保業(yè)務(wù)合作過(guò)程中，業(yè)務(wù)規(guī)模往往更有保障，但是傭金水平有時(shí)并不比其他保險(xiǎn)公司有明顯優(yōu)惠，銀行系壽險(xiǎn)同樣面臨較大的渠道成本壓力。同時(shí)，李文中表示，銀保業(yè)務(wù)往往以投資理財(cái)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品為主，對(duì)收取保費(fèi)后投資運(yùn)用的收益水平有很高要求。

從工銀安盛人壽投資情況來(lái)看，今年前三季度，該公司總資產(chǎn)收益率為-0.18%，綜合投資收益率僅為1.43%，經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝分析，2022年以來(lái)，由于新冠疫情反復(fù)，再加上美聯(lián)儲(chǔ)加息縮表等諸多因素，導(dǎo)致資本市場(chǎng)起伏不定，投資端收益出現(xiàn)大幅下滑。在此背景下，工銀安盛人壽深陷虧損，盈利情況不及去年同期。

透過(guò)工銀安盛人壽三季度償付能力報(bào)告來(lái)看，投資端波動(dòng)對(duì)其償付能力也造成了影響。今年三季度，工銀安盛人壽綜合償付能力充足率為168%、核心償付能力充足率為107%，較二季度末分別下降17個(gè)、16個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于償付能力下滑，該公司表示，下降的主要原因是權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)較為劇烈，同時(shí)準(zhǔn)備金評(píng)估曲線下降，疊加資本分級(jí)上限影響。工銀安盛人壽表示，將進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力限額管理，提高公司償付能力管理精細(xì)化程度，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與投資結(jié)構(gòu)，加快價(jià)值轉(zhuǎn)型。

實(shí)際上，償付能力下滑、凈利率下滑的遠(yuǎn)不止工銀安盛人壽一家，北京商報(bào)記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，今年前三季度，11家銀行系壽險(xiǎn)公司均出現(xiàn)了凈利潤(rùn)下滑的情況，其中5家公司未能盈利，8家公司綜合償付能力充足率下降。

對(duì)于工銀安盛人壽這類銀行系壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，未來(lái)該如何提升自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)？李文中表示，一方面，需要調(diào)整完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低短期投資理財(cái)型業(yè)務(wù)占比，通過(guò)客戶甄別與細(xì)分來(lái)挖掘潛力客戶，加強(qiáng)長(zhǎng)期保障型業(yè)務(wù)的發(fā)展。另一方面，應(yīng)該加強(qiáng)與銀行大股東的溝通，形成能夠給公司帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的傭金制度安排，實(shí)現(xiàn)雙贏。

宋清輝則表示，對(duì)于工銀安盛人壽這類銀行系壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，當(dāng)前在凈利潤(rùn)、產(chǎn)品等諸多方面都面臨挑戰(zhàn)，亟需從人力資源角度入手破局，以此構(gòu)建和提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

發(fā)力養(yǎng)老金融，入局養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)

隨著人口老齡化加劇，大力發(fā)展養(yǎng)老金融，逐漸成為保險(xiǎn)業(yè)共識(shí)，工銀安盛人壽也在加速開(kāi)拓養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

今年11月8日，工銀安盛人壽推出了以“照護(hù)、家庭、嚴(yán)選”為特色的專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)品牌“盛華年”。

據(jù)介紹，“盛華年”服務(wù)以家庭醫(yī)生、照護(hù)服務(wù)為核心，具體包括健康咨詢、健康管理、居家照護(hù)三大板塊共27項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容，大部分服務(wù)內(nèi)容支持被保險(xiǎn)人與其家人共享。

工銀安盛人壽總裁吳茜表示，“盛華年”圍繞家庭這一核心主體，聚焦照護(hù)類服務(wù)，將為客戶帶來(lái)真正有價(jià)值、有意義、有溫度、有特色的養(yǎng)老服務(wù)。

對(duì)于工銀安盛人壽的布局，宋清輝指出，對(duì)于工銀安盛人壽來(lái)說(shuō)，由于具有豐富網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和堅(jiān)實(shí)的客戶群信任等優(yōu)勢(shì)，其開(kāi)展養(yǎng)老金融或會(huì)較為順利。我國(guó)的人口老齡化日益嚴(yán)重，養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)有廣泛的市場(chǎng)，家庭養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景更是一片光明。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 李秀梅