12月9日，陽(yáng)光保險(xiǎn)在香港聯(lián)交所正式上市交易，成為繼2004年中國(guó)平安(601318)港股上市后，除眾安在線(xiàn)這類(lèi)純互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之外，第一家登陸資本市場(chǎng)的民營(yíng)保險(xiǎn)公司。創(chuàng)業(yè)至今十八載春秋，陽(yáng)光在迎來(lái)“成人禮”的同時(shí)，也邁上了發(fā)展的新臺(tái)階。

(資料圖)

回首陽(yáng)光的迅速成長(zhǎng)，它在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中始終注重創(chuàng)新、不斷尋找差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并最終從中生代的保險(xiǎn)公司當(dāng)中脫穎而出。這條涵蓋三維度的創(chuàng)新路徑或許值得我們進(jìn)一步剖析。

產(chǎn)品創(chuàng)新：以高品質(zhì)產(chǎn)品開(kāi)拓市場(chǎng)，以客戶(hù)需求助推迭代更新

產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司的立身之本，也是陽(yáng)光區(qū)分于其他險(xiǎn)企的重要根基。

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)方面，于2019年，陽(yáng)光人壽重磅推出“陽(yáng)光升終身壽險(xiǎn)”，這一產(chǎn)品誕生后迅速成為公司的拳頭產(chǎn)品，并在當(dāng)年《人民網(wǎng)(603000)》主辦的“人民好保險(xiǎn)”推選活動(dòng)中榮獲“最受歡迎人壽保險(xiǎn)”。2020年，該產(chǎn)品貢獻(xiàn)保費(fèi)收入20.8億元，位列陽(yáng)光人壽當(dāng)年前五大產(chǎn)品。然而，陽(yáng)光并不滿(mǎn)足于此，2021年，公司進(jìn)一步進(jìn)行產(chǎn)品迭代，“陽(yáng)光升終身壽險(xiǎn)”創(chuàng)新升級(jí)為“陽(yáng)光升B款終身壽險(xiǎn)”。升級(jí)更新后的新產(chǎn)品也在短時(shí)間內(nèi)后來(lái)居上，2022年1-6月，“陽(yáng)光升B款終身壽險(xiǎn)”貢獻(xiàn)保費(fèi)已經(jīng)超過(guò)了“陽(yáng)光升終身壽險(xiǎn)”，兩款壽險(xiǎn)產(chǎn)品半年時(shí)間就貢獻(xiàn)保費(fèi)收入26.6億元。

為了圍繞客戶(hù)深度經(jīng)營(yíng)，開(kāi)發(fā)客戶(hù)“第二張保單”，陽(yáng)光人壽在2021年2月推出“陽(yáng)光保（尊享版）”“陽(yáng)光護(hù)（尊享版）”等產(chǎn)品，專(zhuān)注于滿(mǎn)足現(xiàn)有客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品多元化及加保的需求。自產(chǎn)品上線(xiàn)至2021年末，上述兩款產(chǎn)品累計(jì)新單保費(fèi)收入近2.4億元，占同期代理人渠道新單保費(fèi)收入的比例達(dá)11.7%；新單保單件數(shù)約4.5萬(wàn)件，占同期代理人渠道新單保單件數(shù)的17.0%。

陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)近年來(lái)也推出了繼續(xù)執(zhí)行責(zé)任險(xiǎn)、旅行社旅游服務(wù)質(zhì)量保證金履約保證險(xiǎn)和溢油環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新性與專(zhuān)業(yè)性頗受業(yè)內(nèi)認(rèn)可。

模式創(chuàng)新：貼近市場(chǎng)，緊跟行業(yè)趨勢(shì)持續(xù)創(chuàng)新

產(chǎn)品+渠道常被業(yè)內(nèi)視為保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的兩大羽翼，陽(yáng)光保險(xiǎn)同樣如此，在渠道方面持續(xù)創(chuàng)新，打造了如“EA專(zhuān)屬代理門(mén)店”經(jīng)營(yíng)渠道模式等創(chuàng)新樣本。據(jù)了解，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)少數(shù)幾家獲批開(kāi)設(shè)EA專(zhuān)屬代理門(mén)店的公司。其以線(xiàn)上化、云平臺(tái)為支持，實(shí)行扁平化管理和低成本運(yùn)營(yíng)，采用“平臺(tái)+創(chuàng)業(yè)”機(jī)制，貼近客戶(hù)，快速實(shí)現(xiàn)了銷(xiāo)售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸。截至2022年6月底，陽(yáng)光EA門(mén)店數(shù)量達(dá)到2,083個(gè)。2019年-2021年，EA門(mén)店渠道分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入12.1億元、19.0億元和21.3億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率33%，成為財(cái)險(xiǎn)重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和價(jià)值渠道。

陽(yáng)光人壽也創(chuàng)新性在代理人渠道方面推出中心城市、省會(huì)城市“突破項(xiàng)目”，不斷提升代理人的人均產(chǎn)能；并通過(guò)搭建“陽(yáng)光·橙意”大眾客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系、“陽(yáng)光·臻傳”高凈值客戶(hù)經(jīng)營(yíng)體系，多維度滿(mǎn)足客戶(hù)需求。

另外，風(fēng)控作為保險(xiǎn)企業(yè)的底線(xiàn)，也需在創(chuàng)新中不斷升級(jí)，為險(xiǎn)企長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展保駕護(hù)航。比如陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)基于對(duì)行業(yè)和客戶(hù)的理解，在2009年研發(fā)出了中國(guó)財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)第一張“車(chē)險(xiǎn)生命表”，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析及數(shù)字化工具，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、運(yùn)營(yíng)效能和定價(jià)水平。為積極應(yīng)對(duì)車(chē)險(xiǎn)綜改的影響，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)將傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)模型融合人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)，升級(jí)形成“車(chē)險(xiǎn)智能生命表”管理體系，并自2021年下半年全面落地實(shí)施，實(shí)現(xiàn)“一人一車(chē)一價(jià)”，提升了陽(yáng)光的定價(jià)效率和準(zhǔn)確性。在車(chē)險(xiǎn)智能生命表的升級(jí)賦能下，陽(yáng)光的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等得到大幅提升。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)綜合成本率下降到2022年上半年的98.8%，實(shí)現(xiàn)了承保盈利。

服務(wù)創(chuàng)新：圍繞理賠環(huán)節(jié)，不斷提升客戶(hù)體驗(yàn)

理賠服務(wù)作為鏈接客戶(hù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是各家險(xiǎn)企比拼硬實(shí)力、吸引客戶(hù)的重要內(nèi)容。依托科技實(shí)力、產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)，陽(yáng)光不斷提升理賠服務(wù)創(chuàng)新能力，致力于為客戶(hù)帶來(lái)更好的體驗(yàn)，同時(shí)也大幅降本增效。例如，陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)依托陽(yáng)光融和醫(yī)院設(shè)立陽(yáng)光匯人傷醫(yī)療審核服務(wù)中心，匯集多名具有平均5年以上臨床經(jīng)驗(yàn)的醫(yī)療專(zhuān)家進(jìn)行人傷醫(yī)療全國(guó)集中審核，打通傷情判斷與費(fèi)用最終審核的全流程專(zhuān)業(yè)管理。該平臺(tái)創(chuàng)新性將金融、科技融為一體，開(kāi)創(chuàng)理賠服務(wù)新模式，更受到業(yè)內(nèi)外認(rèn)可與好評(píng)。此外，公司在壽險(xiǎn)推出了“我家陽(yáng)光”APP，在財(cái)險(xiǎn)推出了“一鍵賠”工具和“閃賠寶”服務(wù)，都極大地提高了理賠的效率，為客戶(hù)帶來(lái)更好的體驗(yàn)。

在陽(yáng)光的經(jīng)營(yíng)訓(xùn)誡里有一句話(huà)是“創(chuàng)新是不竭動(dòng)力，快速反應(yīng)、大膽創(chuàng)新，勇做市場(chǎng)領(lǐng)跑者”，公司重視和鼓勵(lì)創(chuàng)新，從政策、機(jī)制、資源保障上大力支持創(chuàng)新。根植如此的創(chuàng)新土壤，陽(yáng)光在保險(xiǎn)這一競(jìng)爭(zhēng)激烈的行業(yè)中，必將走出一條專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)注、價(jià)值發(fā)展的陽(yáng)光大道。