個人養(yǎng)老金哨聲吹響，一如按下?lián)尀┑目爝M鍵。

(資料圖)

“最近忙到起飛。”作為銀行財富管理客戶經(jīng)理，劉歡已然開啟“連軸轉(zhuǎn)”模式。11月底個人養(yǎng)老金業(yè)務開閘以來，解釋、引導——劉歡樂此不疲地在工作中不斷重復這一新概念，至于目標亦很簡單“不放過任何一個可能開戶的客戶”。

在業(yè)內(nèi)人士看來，個人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，且開戶后客戶黏性相對較高，率先抓住客戶也就抓住了未來養(yǎng)老金發(fā)展的機遇。如今，銀行作為渠道端正是發(fā)展業(yè)務的黃金窗口期。

新京報貝殼財經(jīng)記者了解到，首批23家可開展個人養(yǎng)老金業(yè)務的銀行于“跑馬圈地”中開足馬力，為開戶客戶送出現(xiàn)金“禮包”之余，加速上線各類產(chǎn)品。部分銀行率先推出養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品，利率也是高于普通定期存款。

萬億規(guī)模個人養(yǎng)老金新藍海，各大金融機構(gòu)爭相搶食市場的“硝煙”已起?！艾F(xiàn)在是萬事俱備，只等風來?！睂τ趥€人養(yǎng)老金理財業(yè)務，就職于銀行理財子公司的關(guān)峰已經(jīng)忙碌半年，但最忙的時候才剛剛開始。其所在理財子公司通過多輪遴選，近期將個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名錄上報并等待批示。

個人養(yǎng)老金加速落地，而為了給人們“掃盲”，基金公司和券商、銀行均加大投教力度。有基金公司在上線交易Y份額（個人養(yǎng)老金專屬Y份額是由養(yǎng)老目標基金增設，且僅供個人養(yǎng)老金資金賬戶投資的基金份額。）的同時，提供投教、稅延計算器等服務，更好地助力個人為養(yǎng)老做資產(chǎn)配置。

貝殼財經(jīng)記者采訪市場人士了解到，對于這一新生事物，絕大多數(shù)個人還處于觀望狀態(tài)。而在多位業(yè)內(nèi)人士看來，“還是要有個投教的過程，等大家認識到個人養(yǎng)老金是怎么一回事以后，才會慢慢開始買基金?！?/p>

目前基金公司和券商、銀行已在加大投教力度。不少機構(gòu)在APP設置養(yǎng)老專區(qū)，基金公司在上線交易Y份額的同時，提供投教、稅延計算器、產(chǎn)品和資訊展示等服務，幫助客戶了解其財務狀況，學習投資知識，更好地助力個人為養(yǎng)老做資產(chǎn)配置。

嘉實基金表示，當下居民養(yǎng)老意識側(cè)重在第一與第二支柱，對第三支柱的了解不是很多，如何通過投資者溝通活動共同樹立從儲蓄養(yǎng)老到投資養(yǎng)老的轉(zhuǎn)變顯得尤為重要?！拔磥?，個人養(yǎng)老金的投教在形式上，應充分考慮不同渠道、不同類型客戶的需求進行充分的差異化與定制化，采取不同年齡段偏好的方式?！?/p>

易方達基金首席市場官王駿也表示，作為一項新制度，個人養(yǎng)老金制度對于廣大投資者而言還相對陌生，因此需要長期扎實地做好投資者教育和客戶服務，引導投資者認知和參加個人養(yǎng)老金。

對于個人養(yǎng)老金制度，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，前景可期，道路曲折。在他看來，產(chǎn)品收益率是關(guān)乎個人養(yǎng)老金制度吸引力的重要因素?！敖鹑跈C構(gòu)承擔著為老百姓(603883)‘養(yǎng)老錢’保值增值的任務，這需要金融機構(gòu)提升資產(chǎn)配置能力，也需要加快投顧行業(yè)發(fā)展，從而吸引更多人參與到制度中來?！?/p>

嘉實基金告訴貝殼財經(jīng)記者，從退休后可承擔的潛在支出角度來看，假定從參加工作開始每月存1000塊，需年化7%-8%的收益率才能滿足退休后至90歲每月6000元左右的開銷。而這也代表了低風險產(chǎn)品帶來的收益率，不能滿足長期養(yǎng)老需求。

談及未來個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品布局，公募基金公司已有規(guī)劃目標。王駿表示，在持續(xù)完善產(chǎn)品線布局的同時，探索分紅機制、贖回機制等方面的優(yōu)化創(chuàng)新，更好滿足大眾多樣化的養(yǎng)老投資和資金使用需求。此外，在創(chuàng)造收益的同時控制好風險和回撤，力求以更佳的風險收益比帶給投資者更好的持有體驗和實實在在的收益。

嘉實基金則表示，公司當前已有較為全面的符合國家政策的養(yǎng)老產(chǎn)品線，并在不斷完善產(chǎn)品布局。同時聯(lián)手合作金融機構(gòu)著手打造一站式服務體系，發(fā)揮公募基金的“普惠”屬性優(yōu)勢，進行全流程支持、全場景覆蓋和多主體參與，為投資者參與個人養(yǎng)老金創(chuàng)造便利環(huán)境，讓大眾切實、便捷地體驗到長期投資的獲得感。

此外，螞蟻基金也表示，將與符合資質(zhì)的基金公司合作，提供個人養(yǎng)老金基金銷售服務，未來會持續(xù)做好養(yǎng)老投資者教育工作。

新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 胡萌 潘亦純 編輯 王進雨 校對 賈寧