個人養(yǎng)老金哨聲吹響，一如按下?lián)尀┑目爝M鍵。

“最近忙到起飛?！弊鳛殂y行財富管理客戶經(jīng)理，劉歡已然開啟“連軸轉(zhuǎn)”模式。11月底個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開閘以來，解釋、引導——劉歡樂此不疲地在工作中不斷重復(fù)這一新概念，至于目標亦很簡單“不放過任何一個可能開戶的客戶”。

在業(yè)內(nèi)人士看來，個人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，且開戶后客戶黏性相對較高，率先抓住客戶也就抓住了未來養(yǎng)老金發(fā)展的機遇。如今，銀行作為渠道端正是發(fā)展業(yè)務(wù)的黃金窗口期。

(相關(guān)資料圖)

新京報貝殼財經(jīng)記者了解到，首批23家可開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的銀行于“跑馬圈地”中開足馬力，為開戶客戶送出現(xiàn)金“禮包”之余，加速上線各類產(chǎn)品。部分銀行率先推出養(yǎng)老金儲蓄產(chǎn)品，利率也是高于普通定期存款。

萬億規(guī)模個人養(yǎng)老金新藍海，各大金融機構(gòu)爭相搶食市場的“硝煙”已起?！艾F(xiàn)在是萬事俱備，只等風來。”對于個人養(yǎng)老金理財業(yè)務(wù)，就職于銀行理財子公司的關(guān)峰已經(jīng)忙碌半年，但最忙的時候才剛剛開始。其所在理財子公司通過多輪遴選，近期將個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名錄上報并等待批示。

個人養(yǎng)老金加速落地，而為了給人們“掃盲”，基金公司和券商、銀行均加大投教力度。有基金公司在上線交易Y份額（個人養(yǎng)老金專屬Y份額是由養(yǎng)老目標基金增設(shè)，且僅供個人養(yǎng)老金資金賬戶投資的基金份額。）的同時，提供投教、稅延計算器等服務(wù)，更好地助力個人為養(yǎng)老做資產(chǎn)配置。

“個人養(yǎng)老金賬戶業(yè)務(wù)是現(xiàn)在各家銀行都特別重視的事情，幾乎所有人都在搶客戶?！眲g告訴貝殼財經(jīng)記者，其所在銀行已經(jīng)制定了個人養(yǎng)老金賬戶開立的“沖刺計劃”，并為每個人派下了相應(yīng)任務(wù)。

根據(jù)計劃，11月25日到12月31日，劉歡需要完成200個開戶任務(wù)。這一目標并不好達成。一周以來，劉歡每日聯(lián)系客戶，最終卻僅成功完成不足40個賬戶開戶。而大多數(shù)人的觀望態(tài)度無疑是一道難題，“一些客戶還不知道個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是什么，另外一些仍在比較各行的優(yōu)惠政策。此外，開戶后存入資金的客戶并不多，存入少量資金的客戶未購買產(chǎn)品的又居多。”

“如果實在完不成就只能通過一些推廣渠道想辦法了。”她表示，一些網(wǎng)店賣家可以幫忙做線下推廣，但價格已經(jīng)攀升了不少。11月28日開一個戶還是70元左右，11月29日已經(jīng)漲到了150元。不過，這些用戶大部分都會向個人養(yǎng)老金賬戶存入資金。

連日來，銀行客戶經(jīng)理張威同樣忙碌于“搶客戶”，其所在銀行也制定了較高的開戶目標，且全行全條線員工均有開戶任務(wù)。不同的是，他領(lǐng)到的“到年底完成90個開戶”任務(wù)已經(jīng)完成。

“完成任務(wù)主要是通過企業(yè)客戶，企業(yè)主對個人養(yǎng)老金的了解較多，且可以批量開戶?！睆埻嬖V貝殼財經(jīng)記者，通過個人客戶推廣十分艱難。銀行原本希望通過個人養(yǎng)老金賬戶拓展新用戶，但拓新存在難度——如果客戶沒有本行銀行卡，可能完全不會考慮在本行開戶。目前開戶的客戶仍主要是老客戶。

為了吸引新客戶，張威所在的銀行改變策略，在沒有本銀行卡的情況下，客戶亦可以先綁定他行銀行卡開戶，但領(lǐng)取立減金優(yōu)惠必須打入該行銀行卡。

貝殼財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計看到，目前23家銀行中至少15家推出了開戶優(yōu)惠活動。盡管多數(shù)銀行設(shè)置抽獎，但“開戶立減”優(yōu)惠并不少，包括客戶開戶即可送上好禮、現(xiàn)金補貼、禮品券以及充值獎勵等。

此外，23家銀行開始普及個人養(yǎng)老金賬戶相關(guān)知識。其中，不少銀行在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開閘前期已經(jīng)在銀行APP設(shè)置專區(qū)吸引客戶，近期更是加碼線上宣傳，抖音、小紅書、微信公眾號等社交平臺，手機銀行APP等自營渠道，已成銀行主要宣傳陣地。

新京報貝殼財經(jīng)記者 姜樊 胡萌 潘亦純 編輯 王進雨 校對 賈寧