證券時報記者 鄧雄鷹

近日，銀保監(jiān)會向保險行業(yè)下發(fā)《關于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見（征求意見稿）》（下稱“意見”），以進一步推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展。

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關注九大群體

意見將普惠保險分為普惠性質(zhì)的保險和專屬普惠保險兩種保障形式。

普惠性質(zhì)的保險，是面向廣大人民群眾和小微企業(yè)提供的公平可得、保費較低、保障適度的保險產(chǎn)品和服務，主要包括大病保險、長期護理保險、城市定制醫(yī)療保險、稅優(yōu)健康保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、農(nóng)業(yè)保險、出口信用保險等，以及保費或保額相對較低的意外傷害保險、健康保險、人壽保險、財產(chǎn)保險等保險產(chǎn)品和服務。

專屬普惠保險，主要指針對社會保險保障不足、商業(yè)保險覆蓋空白領域，面向特定人群或特定風險群體開發(fā)的普惠保險產(chǎn)品和服務。

意見指出，當前普惠保險的發(fā)展重點是提升農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的保障水平，加大老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業(yè)和新市民等特定風險群體的保障力度，提升小微企業(yè)、個體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的抗風險能力。

意見提出，推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展，基本原則之一是堅持市場機制和政策支持相結合。主要內(nèi)容包括：深化改革，破除制約普惠保險發(fā)展的體制機制障礙。激發(fā)市場主體的自主性和創(chuàng)造性，形成成本可負擔、商業(yè)可持續(xù)的普惠保險長效發(fā)展機制。鼓勵各級政府加大普惠保險政策、資源支持力度，推動普惠保險擴面提質(zhì)。完善普惠保險制度規(guī)則和基礎設施，降低制度性交易成本，為普惠保險發(fā)展營造良好的環(huán)境。

豐富產(chǎn)品體系

意見要求豐富普惠保險產(chǎn)品體系。

提高農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體保障水平方面，意見要求因地制宜針對農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的實際情況開發(fā)農(nóng)房保險、意外險、健康保險、定期壽險等產(chǎn)品；積極發(fā)展面向農(nóng)村和邊遠地區(qū)人口、脫貧人口、城市低保人群等群體的人身保險等。

意見要求，大力開發(fā)適合老年人群、殘疾人風險特征和需求的保險產(chǎn)品；聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機等新市民群體，開展相應的雇主責任險、意外傷害保險等業(yè)務；針對軍人、警察、消防、應急救援、醫(yī)護人員等特殊職業(yè)風險人群開發(fā)針對性的保險產(chǎn)品等。

提升小微企業(yè)、個體工商戶等抗風險能力也是普惠保險的發(fā)力重點。意見鼓勵保險公司發(fā)展適合小微企業(yè)、個體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從業(yè)人員的意外傷害保險、健康保險和定期壽險等，鼓勵財險公司開展加強融資性信用保證保險、出口信用保證保險、營業(yè)中斷險、知識產(chǎn)權保險、貨物運輸保險等供給和服務。

積極參與重點領域風險保障方面，意見要求推動農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標”，創(chuàng)新發(fā)展收入保險和氣象指數(shù)保險。在風險可控的前提下，支持保險公司通過保險服務積極參與應對公共安全、公共衛(wèi)生、自然災害等突發(fā)事件，研究開發(fā)疫苗接種等相關保險產(chǎn)品。

意見提出，在商業(yè)可持續(xù)前提下，不斷降低專屬普惠保險費率，同等條件下，專屬普惠保險費率水平應低于普通保險產(chǎn)品費率水平。優(yōu)化專屬普惠保險產(chǎn)品償付能力計算規(guī)則，降低專屬普惠保險產(chǎn)品資本占用，完善專屬普惠保險產(chǎn)品費率調(diào)節(jié)機制等。