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春花秋月，夏雨冬陽，轉(zhuǎn)眼又將迎來新的一年。歲末回首，這一年保險行業(yè)經(jīng)歷如何？今日，和訊保險盤點2022年保險業(yè)十大關(guān)鍵詞，勾勒保險行業(yè)苦與甜。

關(guān)鍵詞一：個人養(yǎng)老金制度啟動

隨著我國老齡化腳步加快，我國養(yǎng)老金第三支柱發(fā)展迫在眉睫。近年來，國家層面持續(xù)推動個人養(yǎng)老金發(fā)展。2022年3月1日，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍由“四地四機構(gòu)”擴展為“十地十機構(gòu)”。11月25日，國家人社部宣布個人養(yǎng)老金制度啟動實施，通過稅費優(yōu)惠鼓勵個人開設(shè)養(yǎng)老金賬戶，購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。個人養(yǎng)老金制度出臺，我國第三支柱養(yǎng)老保險制度建設(shè)進入新階段。

關(guān)鍵詞二：新市民金融服務(wù)水平提速

如今，新市民人數(shù)高達3億，并已成為城市建設(shè)的有生力量。2022年3月4日，銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，對相關(guān)工作做出全面指引，在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等多個領(lǐng)域細化新市民金融服務(wù)措施，讓新市民在他鄉(xiāng)如故鄉(xiāng)，能夠“留得住、過得好”。6月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)加強新市民金融服務(wù)有關(guān)情況的通報》指出，銀行保險機構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強新市民金融服務(wù)，助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，取得了良好成效。

關(guān)鍵詞三：行業(yè)發(fā)展“綠”意漸濃

ESG發(fā)展理念持續(xù)升溫。2022年6月1日，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，首次提出開展全流程和全鏈條ESG監(jiān)管，并將綠色金融治理工作的責(zé)任明確到組織層級，同時要求銀行業(yè)、保險業(yè)從戰(zhàn)略高度推進綠色金融。伴隨我國綠色發(fā)展理念與“雙碳”目標的執(zhí)行，綠色金融迎來了難得的發(fā)展機遇。

關(guān)鍵詞四：償二代二期落地

2021年12月30日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》，并于2022年第1季度起正式實施。相較于原規(guī)則，償二代二期對險企的資本認定更加嚴格，不僅完善了長期股權(quán)投資的實際資本和最低資本計量標準，大幅提升了風(fēng)險因子，同時明確規(guī)定保險公司不得將投資性房地產(chǎn)的評估增值計入實際資本。償二代二期實施后，大部分險企的償付能力充足率出現(xiàn)下滑，2022年不少險企為滿足監(jiān)管要求開啟融資“補血”模式。

關(guān)鍵詞五：易安財險破產(chǎn)重組

2022年7月，銀保監(jiān)會宣布同意易安財險進入破產(chǎn)重組程序，國內(nèi)第一家申請破產(chǎn)重組的保險公司誕生。11月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布修訂后的《保險保障基金管理辦法》，對保險保障基金的籌集條款、財務(wù)要求、使用管理、救助規(guī)定、監(jiān)督管理等內(nèi)容做出了修改優(yōu)化。《辦法》自2022年12月12日起實施。

關(guān)鍵詞六：保險銷售人員分級管理

2022年7月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，其中提到，保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度、保費負擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標準，對本機構(gòu)的保險產(chǎn)品進行分級。保險公司、保險中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立本機構(gòu)保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系，根據(jù)保險銷售人員的專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標準，對所屬保險銷售人員進行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞七：70多萬保險代理人流失

2022年9月19日，銀保監(jiān)會通報2022年上半年保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況，截至2022年6月30日，全國保險公司在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的銷售人員570.7萬人，較2021年底的641.9萬人減少了71.2萬人。

關(guān)鍵詞八：增額終身壽險產(chǎn)品大批停售

隨著監(jiān)管力度加大，定價激進的增額終身壽險產(chǎn)品加速出清。11月18日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于近期人身保險產(chǎn)品問題的通報》，要求險企立即開展增額終身壽險產(chǎn)品專項風(fēng)險排查工作，針對排查發(fā)現(xiàn)存在問題的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)立即停止銷售。排查重點包括但不限于：增額比例超過產(chǎn)品定價利率、利潤測試的投資收益假設(shè)超過公司近5年平均投資收益率水平、產(chǎn)品定價的附加費用率假設(shè)明顯低于實際銷售費用等。根據(jù)監(jiān)管的整改要求，大批定價激進產(chǎn)品相繼下架。

關(guān)鍵詞九：相互寶關(guān)停

2022年1月28日，參保人數(shù)過億的相互寶正式停止運行，曾吸引無數(shù)人關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)互助基本全部退場。2021年10月22日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，不僅劃定了互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品的經(jīng)營范圍，還對可以經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)的公司設(shè)置了門檻。隨著新規(guī)出爐，大多數(shù)中小型保險公司將不再具備網(wǎng)銷長期儲蓄險的資格，只能轉(zhuǎn)至線下或依靠三方渠道銷售。

關(guān)鍵詞十：新冠防疫險理賠惹爭議

新冠以來，很多保險公司推出新冠相關(guān)保險產(chǎn)品。隨著今年全國防疫政策變動，大量保險索賠涌現(xiàn)，新冠防疫險陷入了高賠付、高投訴的漩渦。據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于2022年第二季度保險消費投訴情況的通報》顯示，僅今年二季度，涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險等財產(chǎn)險其他保險糾紛投訴就高達2434件。