每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 馬子卿

【資料圖】

1月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于中國人壽(601628)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司變更注冊資本的批復(fù)》。批復(fù)顯示，銀保監(jiān)會同意該公司增加注冊資本90億元人民幣，由188億元人民幣變更為278億元人民幣。

銀保監(jiān)會表示，中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱中國人壽財(cái)險(xiǎn)）要按照有關(guān)規(guī)定辦理變更手續(xù)。

注冊資本增至278億元

中國人壽財(cái)險(xiǎn)的增資念頭還要從去年說起。2022年1月份，中國人壽財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告稱，臨時(shí)股東大會審議通過增加注冊資本方案的議案，同意公司股東中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司以現(xiàn)金出資的方式向國壽財(cái)險(xiǎn)增資90億元，將公司注冊資本金從188億元增為278億元。

其中，中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司增資額為54億元，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司增資額為36億元。增資后，雙方持股比例保持不變。本次增資無新增股東。中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司、中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司均承諾，嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)及相關(guān)監(jiān)管要求，投資國壽財(cái)險(xiǎn)資金源于合法的自有資金，并非使用任何形式的金融機(jī)構(gòu)貸款或其他融資渠道資金。

對于增資目的，中國人壽財(cái)險(xiǎn)表示，本次增資有助于提高公司承保能力，提升公司綜合償付能力充足率，推動(dòng)公司健康持續(xù)發(fā)展。如今，銀保監(jiān)會批復(fù)的發(fā)布，意味著中國人壽財(cái)險(xiǎn)的增資計(jì)劃正式落實(shí)。而中國人壽財(cái)險(xiǎn)也通過增資成為財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中注冊資本金最多的機(jī)構(gòu)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)，財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，注冊資本金超過百億元的機(jī)構(gòu)共有7家，分別是平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、天安財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)以及中國人壽財(cái)險(xiǎn)。在中國人壽財(cái)險(xiǎn)增資前，僅有人保財(cái)險(xiǎn)的注冊資金超過200億元，為222.43億元，其余幾家機(jī)構(gòu)的注冊資本金均在100億元-200億元之間。但是，隨著中國人壽財(cái)險(xiǎn)增資的獲批，其將超過人保財(cái)險(xiǎn)，成為財(cái)險(xiǎn)行業(yè)中注冊資本金最多的機(jī)構(gòu)。

公開資料顯示，中國人壽財(cái)險(xiǎn)成立于2006年12月30日，系中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司旗下核心成員，經(jīng)營范圍包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)，上述業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，國家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

2022年30余家機(jī)構(gòu)發(fā)布增資方案

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，不只是中國人壽財(cái)險(xiǎn)在推動(dòng)增資，多家機(jī)構(gòu)尤其是中小型機(jī)構(gòu)均在積極“補(bǔ)血”。

據(jù)中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會披露，2022年以來，共有30余家保險(xiǎn)公司及資管機(jī)構(gòu)發(fā)布變更注冊資本信息公告，有20多家保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)變更注冊資本方案獲監(jiān)管批復(fù)。目前，仍有部分公司的增資方案等待監(jiān)管方面批復(fù)。

為何保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資本補(bǔ)充需求迫切？對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，險(xiǎn)企增資的主要原因有三大方面:提高償付能力，滿足監(jiān)管要求；引入戰(zhàn)略或財(cái)務(wù)股東，開展股東業(yè)務(wù)；拓展業(yè)務(wù)范圍，擴(kuò)展成長空間。

從各家的增資方案來看，提高償付能力是險(xiǎn)企增資的主要原因，多家發(fā)布增資方案的償付能力和流動(dòng)資金都處于吃緊的狀況。而導(dǎo)致險(xiǎn)企出現(xiàn)此種情況，《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)》(以下簡稱規(guī)則Ⅱ)的實(shí)施或許是因素之一。2021年12月末銀保監(jiān)會發(fā)布規(guī)則Ⅱ，在此之后的一段時(shí)間里，部分險(xiǎn)企的償付能力壓力一直是有增無減。

2022年保險(xiǎn)行業(yè)償付能力狀況表

資料來源：《2022年保險(xiǎn)行業(yè)分析及2023年展望》

銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，納入會議審議的181家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為212%，平均核心償付能力充足率為139.7%。這兩個(gè)指標(biāo)相較2021年三季度末分別減少了28個(gè)百分點(diǎn)和87.6個(gè)百分點(diǎn)。

“長期來看，規(guī)則Ⅱ?qū)⒏涌茖W(xué)、有效計(jì)量保險(xiǎn)公司資本，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)部管理，回歸保障本源。”聯(lián)合資信此前發(fā)布的報(bào)告指出，保險(xiǎn)公司償付能力充足率預(yù)計(jì)會保持在合理區(qū)間。

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