日前，在第十七屆21世紀(jì)亞洲金融年會上，《中國金融業(yè)發(fā)展趨勢報告（2022）》（下稱《報告》）發(fā)布，其中關(guān)于金融科技的諸多觀點獲市場關(guān)注。

近年來，伴隨大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技與金融業(yè)態(tài)融合愈發(fā)深入、緊密，金融科技已成為企業(yè)重要軟實力。

保險公司同樣不遺余力地推動保險+科技的融合發(fā)展，在投保端、理賠端、保險增值服務(wù)生態(tài)端乃至公司經(jīng)營端構(gòu)筑新的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力與業(yè)務(wù)競爭力。

【資料圖】

在《報告》看來，保險與科技的融合發(fā)展日益呈現(xiàn)出三大發(fā)展趨勢，包括：科技持續(xù)賦能保險業(yè)態(tài)新基建與保險生態(tài)的升級、保險產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、科技賦能防范化解金融風(fēng)險進一步提升。

打造保險業(yè)態(tài)新基建

伴隨保險與科技愈發(fā)緊密相關(guān)，科技逐步賦能保險業(yè)態(tài)新基建與保險生態(tài)的升級。

比如越來越多保險公司正積極利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代信息技術(shù)，匯集行業(yè)內(nèi)外海量信息，相繼建成生產(chǎn)支撐類、業(yè)務(wù)登記類和主題應(yīng)用類信息共享平臺，構(gòu)建大數(shù)據(jù)集中管理、統(tǒng)一應(yīng)用、深入挖掘、價值轉(zhuǎn)化等能力，為保險行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與精細(xì)化、智能化運營奠定扎實基礎(chǔ)。

以陽光保險為例，早在2016年，陽光就啟動了“鳳凰工程”，開啟智能化運營，為客戶、代理人、員工提供簡單易用的移動應(yīng)用程序，實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理與客戶服務(wù)在線化、數(shù)字化。自2019年起，陽光一直專注于提升在線客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)運營中的自動化自助服務(wù)；目前，陽光財險和陽光人壽90%以上的服務(wù)可通過在線自助、遠程服務(wù)、工具賦能的方式向客戶提供。

其自主研發(fā)的銷售培訓(xùn)機器人可通過AI技術(shù)提供培訓(xùn)支持，模擬代理人與客戶、坐席與客戶的真實保險業(yè)務(wù)場景，進行一對一專屬語音陪練與通關(guān)，幫助銷售人員快速提升銷售能力。不僅如此，在銷售環(huán)節(jié)，陽光還研發(fā)了銷售線上輔助機器人，可針對在線私域銷售場景，通過話術(shù)輔助等手段，提高坐席銷售技能，提升工作效率。

陽光打造的“數(shù)字化辦公平臺”同樣是支撐集團日常運營的有效工具，不斷推動公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型與業(yè)態(tài)新升級。據(jù)了解，該平臺包括陽光云會議、流程效率可視化管理、人力資源數(shù)字化平臺及智能化用印。科技化辦公顯著提升事項審批、線上會議、人事業(yè)務(wù)的辦公運營效率。

陽光保險正是諸多行業(yè)改變的縮影，以迭代升級步伐助推保險業(yè)贏得未來發(fā)展新機遇。

產(chǎn)品服務(wù)數(shù)字化，風(fēng)險防范智能化

除此之外，保險業(yè)的另外兩大趨勢則是目前業(yè)內(nèi)更為常見的產(chǎn)品服務(wù)日益數(shù)字化和線上化、防范化解金融風(fēng)險更加智能化。

針對前者，隨著云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的升級，將助力保險機構(gòu)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐、精準(zhǔn)營銷和智能客服等方面構(gòu)筑更強運營能力，實現(xiàn)從獲客、到售后服務(wù)的全流程線上化與卓越服務(wù)體驗。

比如陽光保險重點部署產(chǎn)品設(shè)計、客戶營銷、風(fēng)控管理、理賠服務(wù)等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，在科技創(chuàng)新能力對保險業(yè)務(wù)全流程賦能方面卓有成效。其為營銷展業(yè)專門自研智能保顧產(chǎn)品“陽光小智”，支持173種算法，可以計算客戶保障缺口，推薦個性化的保險產(chǎn)品組合。其自主研發(fā)的“客服機器人”能夠為客戶提供智能語音業(yè)務(wù)辦理和在線自助業(yè)務(wù)辦理服務(wù)，智能語音客服和智能文本客服的業(yè)務(wù)辦理準(zhǔn)確率分別達到94.9%和87.2%，有效解決客戶在業(yè)務(wù)辦理過程中所遇問題。

針對后者提及的風(fēng)險防范化解，陽光同樣走在了業(yè)內(nèi)前端。在提升風(fēng)控能力方面，陽光利用大數(shù)據(jù)建模和機器學(xué)習(xí)等技術(shù)，持續(xù)提升風(fēng)險識別與定價、理賠與反欺詐、反洗錢等業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險防控水平。如人身險方面，陽光研發(fā)的“壽險智能核保大腦”是包括智能核保引擎、智能核保機器人、智能核保AI、天網(wǎng)系統(tǒng)等的數(shù)字化核保體系，能夠有效控制承保風(fēng)險。

《報告》表示，以往，無論是核保、還是理賠環(huán)節(jié)反欺詐風(fēng)控，主要依賴風(fēng)控人員的個人經(jīng)驗與工作閱歷；但伴隨大數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控水平的不斷提升，最終為保險公司加厚運營安全墊，更快更高效地防范和化解金融風(fēng)險。