(相關(guān)資料圖)

在法律和政策的維度下，正月初七已經(jīng)開工大吉了，然而在文化和社會(huì)心理慣性的維度下，至少到元宵節(jié)，這個(gè)年才算過完。接下來的一周，是兩種張力的調(diào)試期，因此我們癸卯兔年的第一期周評(píng)，不就具體問題展開討論，而是從過去一年的周評(píng)中“劃重點(diǎn)”，從最受關(guān)注的，去呈現(xiàn)最受期待的。

養(yǎng)老是周評(píng)里最多著筆的，這也從側(cè)面反映了養(yǎng)老之于保險(xiǎn)的戰(zhàn)略性和長(zhǎng)期性。個(gè)人養(yǎng)老金閃電落地，銀行保險(xiǎn)基金混業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)并不占優(yōu)。但另一方面，保險(xiǎn)深耕養(yǎng)老已久，無論是稅延試點(diǎn)，還是布局養(yǎng)老社區(qū)，亦或是在大健康賽道上對(duì)醫(yī)養(yǎng)的牽頭整合，都顯示出養(yǎng)老是未來保險(xiǎn)的C位。保險(xiǎn)如何做出養(yǎng)老的爆款產(chǎn)品，不僅決定了商養(yǎng)市場(chǎng)的做大做強(qiáng)，也決定了個(gè)養(yǎng)市場(chǎng)的“彎道超車”。

增額終身壽險(xiǎn)和惠民保，是周評(píng)里最多出現(xiàn)的產(chǎn)品。前者成為低利率時(shí)代和“破凈潮”下的新網(wǎng)紅，后者作為老網(wǎng)紅則開始面臨醫(yī)?；膿?dān)憂。這兩款產(chǎn)品也代表著不同的光譜，增額終身壽險(xiǎn)憑借理財(cái)性質(zhì)脫穎而出，并且也折射出整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的變軌；惠民保則是人身險(xiǎn)高光時(shí)刻的余暉，憑借低價(jià)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)席卷全國(guó)。

隔離險(xiǎn)和新冠險(xiǎn)，則是周評(píng)里走麥城的反面典型。這兩款產(chǎn)品分別攪動(dòng)輿論熱搜，讓外界對(duì)保險(xiǎn)的觀感再次受挫。總的來說，創(chuàng)新碰上了黑天鵝，在政策不確定性的預(yù)判不足，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)被急劇放大，險(xiǎn)企即使被罵被吐槽，也要匆匆下線和扯皮拉鋸。對(duì)于這兩款產(chǎn)品的閃失，我們只能說，創(chuàng)新并不是坦途，創(chuàng)新是荊棘中的玫瑰。因?yàn)樵诖蜷_上帝視角之前，誰也不能言之鑿鑿地說我們應(yīng)該做什么，不應(yīng)該做什么。

保險(xiǎn)代理人大撤退，也在周評(píng)里幾番討論，顯示出個(gè)險(xiǎn)與銀保的此消彼長(zhǎng)。從2021年二季度開始，保險(xiǎn)不好賣的狀況延續(xù)至今，大個(gè)險(xiǎn)還要不要堅(jiān)持以及如何堅(jiān)持，都不是非此即彼的是非題，而是一道具備灰度的非標(biāo)題。市場(chǎng)會(huì)給出答案，至少在過去一兩年，銀保重歸C位已經(jīng)是事實(shí)，大個(gè)險(xiǎn)是遠(yuǎn)方和體面，但先活下來，是大小險(xiǎn)企的共識(shí)。

周評(píng)里也出現(xiàn)過幾家公司，陽(yáng)光保險(xiǎn)上市是保險(xiǎn)業(yè)難得的振奮信號(hào)，復(fù)星則成為從保險(xiǎn)節(jié)節(jié)敗退的又一“明星”企業(yè)，姚振華和前海人壽的恩怨瓜葛再次將公司治理的話題置頂，而“明天系”的終局也預(yù)示著整改風(fēng)暴的有始有終。這里面，“壞孩子”多，“好孩子”少，一方面反映出整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的艱難，另一方面也是整個(gè)行業(yè)還在為之前的“粗放”、“野蠻”買單。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，亟待破題同質(zhì)化下的規(guī)模擴(kuò)張，無論是重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)，還是保險(xiǎn)線上線下延伸的各種養(yǎng)老產(chǎn)品，都同質(zhì)化嚴(yán)重。在人口紅利漸遠(yuǎn)和存量市場(chǎng)飽和的背景下，同質(zhì)化只能是低水平的白刃戰(zhàn)，增收不增利，內(nèi)卷變內(nèi)耗，突圍只能靠創(chuàng)新，知易行難。

匆匆?guī)灼?，掛一漏萬。時(shí)間是線性的，發(fā)展是線性的，昨日的關(guān)注，未必不是明日的焦點(diǎn)。我們討論、分析，批評(píng)、贊美，都是為了更好地發(fā)展，更快地發(fā)展，更新地發(fā)展。唯有發(fā)展才是硬道理。在這一年里，周評(píng)提供了角度和價(jià)值觀，提供了一種可能性，提供了大家一起頭腦風(fēng)暴的機(jī)會(huì)。

一葉知秋，一葉亦障目。我們觀察世界，總是不準(zhǔn)確的，受到心智、偏見和客觀環(huán)境的影響。量子時(shí)代的物理學(xué)，更是把這種測(cè)不準(zhǔn)賦予科學(xué)性，當(dāng)你觀察的時(shí)候是一種狀態(tài)，不觀察的時(shí)候則是另一種狀態(tài)。所以，信息也好，觀點(diǎn)也好，都不是結(jié)論，每個(gè)人需要獨(dú)立思考，獨(dú)立判斷，打破信息繭房和同溫層，多歧為貴，不取茍同。

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