大家好我是小寶，一名不只懂保險的理財博主

上新了上新了，苦等了4個月的少兒重疾險，總！算！上！線！了！

(資料圖片)

名字很有趣，叫「小淘氣1號」。

最近很多寶寶收了些壓歲錢，有的父母就想趁這個機會給孩子買些保險以防萬一。

反正放家長手上一不留神就給花掉了，倒不如“取之于民用之于民”

……

老規(guī)矩，先看產(chǎn)品簡介——

（點擊查看大圖）

說實話，保障還是蠻全面的，該有的全都有了。

基礎(chǔ)保障方面，保110種重疾+30種中癥+43種輕癥+20種特定疾病+10種罕見病。

其中，中癥賠3次，每次賠60%的保額，輕癥賠4次，每次賠30%保額，

20種特疾額外賠120%保額，10種罕見病額外賠200%保額。

看起來好像跟之前介紹的大黃蜂、慧馨安、媽咪保貝差不多對吧

但是（轉(zhuǎn)折來了）

小淘氣1號跟達爾文7號一樣，具備重疾賠付后，輕中癥不結(jié)束保障的優(yōu)勢。

啥意思？

簡單來說，市面上99%的單次賠付型重疾險，不管前面我們賠沒賠過輕癥/中癥，只要理賠過重疾，整個保單就over。

而小淘氣呢，重疾賠完之后，輕癥和中癥還能再各賠1次

好處很明顯，

雖然保險公司有規(guī)定，后續(xù)理賠的輕/中癥不能跟之前理賠過的重疾是一類疾病，

但咱別忘了，得過重疾的人往往底子更弱，更容易得別的病。

所以尤其是打算給孩子買終身型重疾的，小淘氣的這個優(yōu)勢非常大。

要我說，這就是個輕量版的多次賠付型重疾，只不過后續(xù)是按輕中癥的金額來賠罷了

另外，還需要注意的是，少兒重疾相比成人重疾，多了少兒特疾和罕見病保障。

比如少兒特疾之一的白血病，

投50萬保額，要是不幸患了白血病，能額外賠120%保額，也就是110萬。

如果是罹患10種罕見病之一，投50萬保額，額外賠200%保額，也就是150萬。

雖然我由衷的希望大家買了都用不上，這是最好的。

但要是老天爺不開眼讓病魔找上門了，實話實說，這份保單就是支撐咱走下去的底氣。

去年剛協(xié)助一位媽媽理賠了少兒重疾，是母細胞瘤，到賬80萬，用她的話說：這比任何人的安慰都好用。

除此之外，小淘氣還有2個便宜但實用的附加保障也值得一提。

一個是住院日額保險金，

說白了就是確診重疾后，因疾病或意外住院的話，每天給0.1%的保額。

比如買50萬保額，每天就是500塊。

不限制重疾住院，哪怕是肺炎或重感冒住院，都賠。

另一個是ICU住院保險金，

如果因為合同約定外的疾病，住進了ICU病房，每天賠1千塊。

每次免賠1天，每年累計賠50天，累計最高賠30%的保額。

如此一來，就避免得了一些罕見病，花費高卻賠不到的問題。

兩個附加項都很便宜，分別額外加幾十塊就有了，建議加上

……

經(jīng)過幾年的內(nèi)卷，少兒重疾市場早就殺瘋了，現(xiàn)在只有大渠道才敢碰這個領(lǐng)域。（利?。?/p>

好在不枉我苦等四個月，小淘氣1號真的做到了「加量不加價」——

（點擊查看大圖）

跟大黃蜂7號比，好在哪呢？

1）附加疾病關(guān)愛金后，小淘氣不僅跟大黃蜂7號一樣，有前30年重疾額外賠60%的功能，而且輕癥和中癥，也有額外賠。

大黃蜂7號只有重疾有「前30年額外賠60%」。

2）重疾理賠后，小淘氣的輕癥和中癥各自還能再賠1次，大黃蜂7號則只能二選一再賠1次，小淘氣更大方一點。

而小淘氣有了以上兩條優(yōu)勢后，在價格方面還很有誠意，竟比大黃蜂7號還便宜了一丟丟。

所以，小淘氣出場后毫無疑問成為當下最值得推薦的終身型少兒重疾險

……

最后趁這個機會更新一下2023年的少兒保障方案，如果寶寶很健康，可以閉著眼抄作業(yè)。

（為了方便演示保費，都以0歲男寶為例）

基礎(chǔ)方案，總保費1368元/年

這個方案的設(shè)計目標是，在確保核心保障到位的前提下，盡可能壓縮保費。

所以重疾險并沒有采用小淘氣，取而代之的是少兒定期重疾王者，慧馨安。

交20年保30年，50萬保額，每年只要560元。

進階方案，總保費2622元/年

這個方案是適合大多數(shù)讀者的選擇，一年兩千多塊，把孩子的重疾升級為小淘氣，保障期限一步到位拉長到終身。

這么做的好處有兩個，

一是不用擔心孩子長大后缺乏保障意識，定期重疾到期了沒有重新建立自己的商業(yè)保障。

二是投保重疾險都有健康要求，一步到位保終身，避免了孩子在成長過程中查出些不大不小的問題，導(dǎo)致喪失投保資格。

有條件的，盡量選擇這個方案。

頂配方案，總保費3924元/年

雖說叫頂配方案，但價格其實并沒有貴太多，比很多人買的少兒XX福便宜了不知道多少

????

方案升級了兩個地方，

一是把意外險換成了帶門診和小額住院報銷功能的產(chǎn)品。

感冒發(fā)燒能報銷，小病小傷住院了也能報銷，補充百萬醫(yī)療險剩下的那“最后一公里”問題。

小病小災(zāi)交給它，大災(zāi)大難用百萬醫(yī)療繼續(xù)報，兩者互補，不沖突。

二是升級了小淘氣的保障，把一些值得附加的選項加上了。

比如重疾多次賠付，賠過1次重疾之后，以后得別的重疾還能再賠。

然后還加上了前面說的便宜但很實用的創(chuàng)新項，住院津貼和ICU賠付。

雖然保障內(nèi)容很豐富，但總花費還不到四千塊，很多家庭都hold得住

最后的最后提醒一嘴，重疾險也好醫(yī)療險也好，都有各自的健康要求。

以防萬一，建議還是約個顧問手把手協(xié)助，把寶寶的健康報告發(fā)過來看看有沒有觸碰到的問題。

只有投保的時候高要求、高標準，后續(xù)的理賠才能暢通無阻，別以為我的面子有多大哈

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