“懸賞保險”不斷走向大眾視野。2月14日，北京商報記者了解到，南漳縣人民法院近日與人保財(cái)險襄陽市分公司簽約，正式啟動“執(zhí)行無憂”懸賞保險合作。記者梳理發(fā)現(xiàn)，各地近年來紛紛創(chuàng)新推出執(zhí)行懸賞保險機(jī)制，在減輕申請執(zhí)行人維權(quán)成本的同時，也為解決“查人找物”這一執(zhí)行難題給出了新路徑。

一般而言，最低僅需百元起，申請人即可購買“懸賞保險”，后續(xù)產(chǎn)生的懸賞金將由保險公司向舉報人支付。那么，保險“杠桿”是如何“撬”動執(zhí)行難題的？各地進(jìn)一步推行該保險將有何趨勢？

小保費(fèi)撬動大難題

(資料圖片)

2月13日，南漳縣人民法院官微發(fā)布信息顯示，為充分利用社會力量查找被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)線索，近日，南漳法院與中國人民財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司襄陽市分公司簽約，正式啟動“執(zhí)行無憂”懸賞保險合作。

何為“懸賞保險”？根據(jù)南漳縣人民法院發(fā)布的信息，申請執(zhí)行人購買“懸賞保險”后，可向法院提出懸賞申請，由法院發(fā)布懸賞公告，廣泛查找財(cái)產(chǎn)線索或被執(zhí)行人下落。在保險期限內(nèi)，如舉報人能夠提供線索且經(jīng)法院核實(shí)有效、執(zhí)行到位后，即按懸賞公告約定的金額獲得懸賞金，該筆懸賞金按照保險合同約定由保險公司承擔(dān)。

據(jù)了解，“懸賞保險”保險期限除另有約定外，保險期限為一年。投保的前提條件其中包括，經(jīng)申請人提供、被執(zhí)行人報告和執(zhí)行法院查找，被執(zhí)行人無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，或其財(cái)產(chǎn)不足以清償案件全部債務(wù)的；被執(zhí)行人失蹤或下落不明，且無法查證其財(cái)產(chǎn)狀況的。

從收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來看，提供財(cái)產(chǎn)線索對的，申請人自定懸賞比例，收費(fèi)為最高懸賞金額的10%，最高懸賞金額不超過20萬元。提供被執(zhí)行人下落線索的申請人自定懸賞金額，收費(fèi)為懸賞金額的10%，最高懸賞金額不超過1萬元。

根據(jù)南漳法院發(fā)布的“懸賞保險”上線及懸賞公告，該懸賞公告的懸賞金額為5000元，如果按照懸賞金額10%的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這意味著保費(fèi)或?yàn)?00元。

北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來，北京三中院、廈門市同安區(qū)人民法院、遵義市匯川區(qū)人民法院、莆田市中級人民法院在內(nèi)的多地法院紛紛上線“懸賞保險”。

那么，“懸賞保險”是如何破解執(zhí)行難題的？“懸賞1萬元尋找被執(zhí)行人名下京牌車?！比珖ㄔ呵袑?shí)解決執(zhí)行難信息網(wǎng)發(fā)布的信息顯示，北京市第三中級人民法院發(fā)布懸賞公告后，不到27個小時，即按照舉報人提供的線索成功扣押到一輛奔馳轎車，迫使被執(zhí)行人主動提出和解，舉報人也如期獲得懸賞金。

各地復(fù)制或難成趨勢

俗話說“老賴”難找，財(cái)產(chǎn)難尋。在傳統(tǒng)的執(zhí)行懸賞制度中，申請執(zhí)行人需支付高額的懸賞金，往往望而卻步。

有業(yè)內(nèi)人士對記者表示，在推出“懸賞保險”以前，公開懸賞執(zhí)行的懸賞金以及公告費(fèi)用均由申請執(zhí)行人承擔(dān)，這就給申請執(zhí)行人造成了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使得一部分申請執(zhí)行人擔(dān)心花費(fèi)了公告費(fèi)之后，沒能達(dá)到預(yù)期效果，便不是很情愿使用公開懸賞執(zhí)行的方式來查找失信被執(zhí)行人及其財(cái)產(chǎn)線索。

“如果能采取按比例繳納保費(fèi)的方式，在有線索后由保險公司支付懸賞金，就可以降低懸賞門檻，提高執(zhí)行人懸賞的積極性，就有助于判決的執(zhí)行，化解執(zhí)行難。”北京浩博法律咨詢服務(wù)有限公司及險律科技（北京）有限公司創(chuàng)始人崔春霞對記者表示，懸賞執(zhí)行保險可以降低懸賞成本，提高申請執(zhí)行人的懸賞積極性，幫助法院化解執(zhí)行難，解決執(zhí)行難題。

不過，“懸賞保險”的初衷雖好，但在業(yè)內(nèi)人士看來，“懸賞保險”存在著一些保險公司難以克服的問題和障礙?！耙皇?，沒有經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，難以做精算模型假設(shè)。二是，逆選擇風(fēng)險高，難以控制賠付率?！贝薮合急硎尽?/p>

崔春霞進(jìn)一步分析表示，一個訴訟案件，如果申請執(zhí)行人和被執(zhí)行人串通起來，能夠正常執(zhí)行的判決，也設(shè)法由被執(zhí)行人隱匿財(cái)產(chǎn)拒絕履行判決；然后由申請執(zhí)行人繳納10%的保費(fèi)后懸賞，由第三方提供財(cái)產(chǎn)線索，判決得以有效履行。第三方拿到全部懸賞金，套取保險金三方進(jìn)行分配。這一風(fēng)險保險公司很難控制，如果保險公司想要控制逆選擇投保風(fēng)險及賠付風(fēng)險，成本特別高。比如需要篩選合格的投保人，甄別懸賞金兌付的必要性，都難度高成本大。

“懸賞保險”這一保險制度雖然助推公告懸賞執(zhí)行制度在攻堅(jiān)“執(zhí)行難”工作中得到更為廣泛地使用，全面提升了執(zhí)行質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)多贏效果。但該險種的可復(fù)制性仍然面臨考驗(yàn)。“從2016年人保財(cái)險推出此險種以來，目前參與此產(chǎn)品的保險公司仍然局限在規(guī)模較大的保險公司中，中小保險公司都沒有積極性參與，就可以看出難以復(fù)制，難以形成趨勢。”在崔春霞看來，懸賞保險的可復(fù)制性不太強(qiáng)。

崔春霞認(rèn)為，如果險企需要落地此險種，內(nèi)部需要有法律訴訟背景的專業(yè)團(tuán)隊(duì)牽頭險種的承保和風(fēng)控，外部需要和法院執(zhí)行庭密切配合，去甄別和篩選合格的投保人、投保案件及審核兌付懸賞金。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新