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北京商報(bào)訊（記者 陳婷婷 李秀梅）準(zhǔn)備多少錢才能退休養(yǎng)老？最近類似話題時(shí)常在社交媒體引發(fā)討論。近日，在2022中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）媒體交流會(huì)上，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心主任陳秉正針對(duì)這一問題說出了自己的觀點(diǎn)。

陳秉正表示，在滿足日常生活需求方面需要多少，大體上可按照現(xiàn)在國(guó)際上通行的“70-80原則”，也就是說如果退休以后用于日常生活需要的收入能夠達(dá)到退休前日常生活水平的70%到80%就可以了，可以按照這樣一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來做退休財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。

對(duì)于這個(gè)問題，在交流會(huì)上，同方全球人壽副總經(jīng)理彭勃表示，夠不夠花是一個(gè)主觀性很強(qiáng)的問題，在不同地區(qū)、不同的情況下，比如健康情況、家庭情況的不同，需求應(yīng)該也不一樣，所以很難直接講夠還是不夠。

彭勃認(rèn)為，一般來說養(yǎng)老金的替代率是在70%—80%之間，世界銀行的建議是不要低于70%，否則將會(huì)感到生活品質(zhì)下降。我們國(guó)家大概從上世紀(jì)90年代中期開始，在20年左右的時(shí)間里，養(yǎng)老金替代率從70%迅速下降到了45%左右。假如單純依靠養(yǎng)老金來養(yǎng)老，退休以后的收入相比之前會(huì)有很大的下降。此外，還要考慮到余壽、長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，包括長(zhǎng)壽帶來的養(yǎng)老金的增長(zhǎng)和健康支出。

交流會(huì)上，陳秉正就已經(jīng)發(fā)布了十期的中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告的調(diào)研情況進(jìn)行了介紹，陳秉正表示，在養(yǎng)老準(zhǔn)備認(rèn)識(shí)或意識(shí)方面，我們發(fā)現(xiàn)我們的受訪者越來越更關(guān)注并且認(rèn)同個(gè)人在養(yǎng)老準(zhǔn)備方面應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任，不再認(rèn)為養(yǎng)老主要是政府的責(zé)任，主要是企業(yè)責(zé)任，而是個(gè)人應(yīng)該承擔(dān)越來越多的責(zé)任。

同時(shí)，陳秉正透露，受訪者在退休財(cái)務(wù)準(zhǔn)備方面越來越理性化，具體體現(xiàn)在渠道的選擇，機(jī)構(gòu)的選擇，還有產(chǎn)品方面，都體現(xiàn)出更加多元化。以前民眾覺得退休養(yǎng)老財(cái)務(wù)準(zhǔn)備主要是政府的養(yǎng)老金、銀行儲(chǔ)蓄；去年發(fā)現(xiàn)，買保險(xiǎn)成為很多家庭做儲(chǔ)蓄、為養(yǎng)老做準(zhǔn)備的一個(gè)非常重要的一項(xiàng)選擇，包括買人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。去年，在很多受訪者看來，養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)超過了銀行儲(chǔ)蓄，排在了僅次于政府提供的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的位置。

人口老齡化也帶來了健康問題，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，在養(yǎng)老金融方面還應(yīng)該如何布局？

對(duì)此，彭勃在回答北京商報(bào)記者提問時(shí)表示，現(xiàn)在醫(yī)療和相應(yīng)的生活水平普遍提高，中國(guó)的平均壽命也在穩(wěn)步地上升，個(gè)人的預(yù)期壽命的增長(zhǎng)，帶來的是養(yǎng)老金支出的增加，未來的醫(yī)藥醫(yī)療費(fèi)用以及護(hù)理費(fèi)用的上升等問題。

彭勃認(rèn)為，在這方面，保險(xiǎn)公司有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)有長(zhǎng)期資金匹配、精算方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，可以開發(fā)出一些產(chǎn)品。另外，很多公司也都著力于打造服務(wù)的生態(tài)圈。在健康領(lǐng)域，有一些醫(yī)療服務(wù)，包括送藥購(gòu)藥服務(wù)、體檢服務(wù)等等。在養(yǎng)老領(lǐng)域，主要像養(yǎng)老咨詢、居家護(hù)理、養(yǎng)老社區(qū)等，也是保險(xiǎn)公司重要的發(fā)展方向。